الأهلي السعودي يقفز 7 مراكز والراجحي 6.. مفاجآت أمان البنوك في 2026
سجلت البنوك الخليجية تقدمًا ملحوظًا في تصنيف أكثر بنوك الأسواق الناشئة أمانًا لعام 2026، مع صعود البنك الأهلي السعودي ومصرف الراجحي وبنك الكويت الوطني إلى مراكز متقدمة، مدعومة بتحسن تصنيفاتها الائتمانية، في وقت تواجه فيه الأسواق العالمية تحديات متزايدة بفعل الرسوم الجمركية الأمريكية واضطرابات التجارة والطاقة.
وكشف التصنيف الصادر عن مجلة Global Finance عن تقدم البنك الأهلي السعودي 7 مراكز إلى المرتبة 18، وصعود مصرف الراجحي 6 مراكز إلى المرتبة 20، بينما ارتقى بنك الكويت الوطني 5 مراكز ليحتل المرتبة 13، في قائمة تضم أكثر 50 بنكًا أمانًا بالأسواق الناشئة.
وجاءت هذه التحركات بالتزامن مع استمرار تفوق البنوك الكورية الجنوبية في صدارة التصنيف، مستفيدة من قوة مراكزها الائتمانية، رغم التوترات التجارية العالمية وتزايد المخاطر المرتبطة بأسعار الطاقة.
الأهلي السعودي يقفز 7 مراكز.. والراجحي يعزز موقعه في التصنيف
حقق البنك الأهلي السعودي تقدمًا لافتًا في قائمة البنوك الأكثر أمانًا بالأسواق الناشئة، بعدما انتقل إلى المركز 18 خلال 2026.
ويعادل ذلك صعودًا بواقع 7 مراكز مقارنة بتصنيف العام السابق، الذي احتل فيه المرتبة 25.
كما تقدم مصرف الراجحي إلى المركز 20، بعدما كان في المرتبة 26 خلال تصنيف 2025، محققًا صعودًا بـ6 مراكز.
وبحسب تقرير Global Finance، ساهم رفع وكالة فيتش Fitch التصنيف الائتماني للبنكين من A- إلى A في دعم مركزيهما.
وجاءت التعديلات الائتمانية في ضوء تقييم الوكالة لقوة الأداء المصرفي والمؤشرات المالية، إلى جانب تحسن تقديرات الدعم الحكومي.
وتعكس هذه التحركات أهمية التصنيفات الائتمانية الدولية في تحديد مواقع المؤسسات المصرفية ضمن قوائم الأمان المالي.
بنك الكويت الوطني يصل للمركز 13.. قفزة جديدة للبنوك الخليجية
احتل بنك الكويت الوطني NBK المركز 13 ضمن أكثر بنوك الأسواق الناشئة أمانًا في 2026، متقدمًا خمسة مراكز عن العام السابق.
وجاء صعود البنك عقب تحسن تصنيفه الائتماني لدى وكالة ستاندرد آند بورز S&P من A إلى A+.
وسبق هذا التطور رفع التصنيف السيادي للكويت من A+ إلى AA- في نوفمبر 2025، على خلفية التقدم في الإصلاحات الاقتصادية والمالية.
وأشار التقرير إلى أن بنك الكويت الوطني يتمتع بمركز قوي في السوق المحلية، بحصة سوقية تقترب من 30%.
كما يعزز تنوع نشاط البنك خارج الكويت قدرته على توزيع مصادر الدخل، إذ تأتي نسبة تقارب 25% من إيراداته من الأنشطة الدولية، وفق التقرير.
ويساعد هذا التنوع في تخفيف الاعتماد على سوق واحدة، مع بقاء الأداء الائتماني مرتبطًا بالظروف الاقتصادية والتشغيلية.
12 بنكًا سعوديًا وإماراتيًا في التصنيف.. حضور خليجي لافت
كشف تصنيف Global Finance 2026 عن وجود 6 بنوك سعودية و6 بنوك إماراتية ضمن قائمة أكثر 50 بنكًا أمانًا بالأسواق الناشئة.
ويعادل ذلك 24% من إجمالي المؤسسات المصرفية المصنفة، ما يعكس الحضور الخليجي في القائمة الدولية.
ويأتي هذا الحضور في ظل أهمية المراكز الرأسمالية والتصنيفات الائتمانية وقدرة البنوك على إدارة المخاطر.
ولا يعتمد التصنيف على حجم الأصول وحده، وإنما يمنح وزنًا أساسيًا للتقييمات الائتمانية طويلة الأجل.
وتؤثر التغيرات في التصنيفات السيادية على تقييم بعض المؤسسات المصرفية، خصوصًا البنوك التي ترتبط مستويات دعمها الائتماني بالحكومات.
كوريا الجنوبية تهيمن على الصدارة.. 9 بنوك ضمن الأكثر أمانًا
رغم التقدم الخليجي، حافظت كوريا الجنوبية على حضور قوي في قائمة البنوك الأكثر أمانًا بالأسواق الناشئة.
واستحوذت بنوكها على المراكز الثلاثة الأولى، كما ضمت القائمة 9 مؤسسات مصرفية كورية جنوبية.
وجاءت سبعة بنوك كورية ضمن المراكز الأحد عشر الأولى، في مؤشر على قوة حضورها بالتقييمات الائتمانية.
وسجلت الصين وتايوان 8 بنوك لكل منهما، لترتفع مساهمة الدول الثلاث مجتمعة إلى 25 بنكًا.
وبذلك تستحوذ المؤسسات المصرفية الكورية والصينية والتايوانية على نصف القائمة بالكامل.
ويعكس هذا التوزيع أهمية الأسواق الآسيوية في التصنيف، رغم اختلاف المخاطر الاقتصادية والتجارية بين الدول.
صادرات كوريا تقفز 84%.. والذكاء الاصطناعي يدعم النشاط المصرفي
تزامن تفوق البنوك الكورية في التصنيف مع طفرة كبيرة في صادرات التكنولوجيا وأشباه الموصلات.
فقد ارتفعت صادرات كوريا الجنوبية بنسبة 83.5% خلال سبتمبر 2026، لتسجل مستوى قياسيًا يقارب 120.9 مليار دولار.
كما قفزت صادرات أشباه الموصلات بنسبة 262.8%، لتصل إلى نحو 60.3 مليار دولار، مدعومة بالطلب العالمي على رقائق الذكاء الاصطناعي.
وفي تايوان، ارتفعت الصادرات بنسبة 60.9% خلال سبتمبر، إلى مستوى قياسي بلغ 87.22 مليار دولار.
ويوفر نشاط الشركات التكنولوجية والصناعية فرصًا للبنوك لتقديم التمويل والخدمات المصرفية للشركات وإدارة التدفقات النقدية.
لكن التوسع في القطاعات التكنولوجية لا يلغي مخاطر التركز الائتماني أو التقلبات التي قد تتعرض لها سلاسل التوريد.
الرسوم الأمريكية تفتح جبهة جديدة.. مخاطر وفرص أمام بنوك الأسواق الناشئة
تواجه المؤسسات المصرفية في الأسواق الناشئة تحديات متزايدة نتيجة تغير السياسات التجارية الأمريكية.
فقد أدت حالة عدم اليقين المرتبطة بالرسوم الجمركية إلى إعادة ترتيب بعض سلاسل الإمداد وتدفقات التجارة الدولية.
ويمكن أن تضغط هذه التطورات على الشركات المصدرة، بما ينعكس على الطلب على التمويل وقدرتها على سداد الالتزامات.
وفي المقابل، تتيح التحولات التجارية فرصًا لتوسيع خدمات تمويل التجارة وإدارة الخزينة والصرف الأجنبي.
كما قد تستفيد بعض الاقتصادات من انتقال الطلب العالمي إلى موردين بديلين في الدول الأقل تعرضًا للرسوم.
لكن إعادة توزيع سلاسل التوريد قد ترفع تكاليف التشغيل وتزيد تعقيد المعاملات التجارية.
ويجعل ذلك قدرة البنوك على تقييم مخاطر العملاء والقطاعات عاملًا مهمًا للحفاظ على استقرار محافظها الائتمانية.
الحرب الإيرانية وأسعار الطاقة.. اختبار إضافي للقطاع المصرفي
تتزامن التوترات التجارية مع استمرار الضغوط على أسعار الطاقة نتيجة الصراع المرتبط بإيران.
ويمكن لارتفاع تكاليف الطاقة أن يزيد الضغوط التضخمية، خصوصًا في الاقتصادات المستوردة للنفط والغاز.
كما قد تؤثر تقلبات الأسعار في تكاليف الإنتاج والنقل، بما ينعكس على التدفقات النقدية لعملاء البنوك.
وفي مثل هذه الظروف، تزداد أهمية الاحتياطيات الرأسمالية والسيولة وإدارة المخاطر الائتمانية.
وتصبح القدرة على استيعاب الصدمات عنصرًا أساسيًا في تقييم متانة المؤسسات المصرفية، إلى جانب الجدارة الائتمانية للدولة التي تعمل بها.
بنك تشيكي يتقدم 4 مراكز.. ومصرف الريان القطري يدخل القائمة
لم تقتصر التغيرات على المؤسسات المصرفية الخليجية والآسيوية، إذ سجل بنك كوميرتشني التشيكي تقدمًا بأربعة مراكز.
ووصل البنك إلى المرتبة 23، مستفيدًا من رفع وكالة فيتش تصنيفه من A إلى A+ خلال مايو 2026.
ويرتبط التحسن بتعديل معايير التقييم الخاصة بالأدوات القادرة على امتصاص الخسائر ضمن أنظمة معالجة التعثر المصرفي.
ويستفيد البنك، التابع لمجموعة سوسيتيه جنرال الفرنسية، من ترتيبات المجموعة المتعلقة بالقدرة على استيعاب الخسائر.
وفي قطر، دخل مصرف الريان القائمة عند المرتبة 38، عقب حصوله على تصنيف A من وكالة فيتش، وفق التقرير.
وتوضح هذه التغيرات تأثير تحديثات التصنيف الائتماني في ترتيب البنوك، حتى دون حدوث تغيرات كبيرة في حجم الأصول.
كيف تختار Global Finance أكثر البنوك أمانًا في العالم؟
يعتمد تصنيف Global Finance على التقييمات الائتمانية طويلة الأجل بالعملات الأجنبية، الصادرة عن ثلاث مؤسسات دولية.
وتشمل هذه المؤسسات موديز Moody’s وستاندرد آند بورز S&P وفيتش Fitch.
وتشترط المنهجية وجود تصنيفين ائتمانيين على الأقل للبنك، ضمن أكبر 500 مؤسسة مصرفية من حيث الأصول.
وتستخدم المجلة هذه البيانات لمقارنة الجدارة الائتمانية للبنوك وقدرتها النسبية على الوفاء بالتزاماتها المالية.
وتعود التصنيفات المعتمدة في إصدار 2026 إلى البيانات المتاحة حتى 27 أغسطس 2026.
ولا يعني ظهور بنك في المراكز الأولى غياب المخاطر تمامًا أو ضمان عدم تعرضه لخسائر مستقبلية.
كما أن ترتيب الأمان المصرفي لا يمثل تقييمًا مباشرًا لربحية البنك أو توصية بشراء أسهمه.
هل تعيد التصنيفات الائتمانية رسم خريطة المنافسة المصرفية؟
تكشف نتائج 2026 عن تأثير واضح للتغيرات الائتمانية على مواقع البنوك في الأسواق الناشئة.
فقد استفادت مؤسسات خليجية من تحسن التصنيفات السيادية والمصرفية، بينما حافظت البنوك الكورية على مواقع الصدارة.
وفي المقابل، تواصل الرسوم الجمركية واضطرابات الطاقة فرض تحديات على المؤسسات المالية وعملائها.
وتبرز أهمية تنويع الأنشطة وإدارة المخاطر والحفاظ على جودة الأصول في مواجهة هذه المتغيرات.
وبين تقدم الأهلي السعودي والراجحي وبنك الكويت الوطني، واستمرار تفوق البنوك الكورية، يعكس تصنيف 2026 خريطة مصرفية تتغير فيها المراكز وفق الجدارة الائتمانية والقدرة على مواجهة الصدمات الاقتصادية.
أكثر بنوك الأسواق الناشئة أمانًا لعام 2026.. أفضل 50 بنكًا لعام 2026
| الترتيب | اسم البنك | الدولة | تصنيف فيتش | درجة فيتش | تصنيف موديز | درجة موديز | تصنيف S&P | درجة S&P | الدرجة الإجمالية | إجمالي الأصول (مليون دولار) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | بنك التنمية الكوري | كوريا الجنوبية | AA- | 7 | Aa2 | 8 | AA | 8 | 23 | 268,048 |
| 2 | بنك التصدير والاستيراد الكوري | كوريا الجنوبية | AA- | 7 | Aa2 | 8 | AA | 8 | 23 | 94,120 |
| 3 | البنك الصناعي الكوري | كوريا الجنوبية | AA- | 7 | Aa2 | 8 | AA- | 7 | 22 | 348,939 |
| 4 | بنك تايوان | تايوان | NR | 6.5 | Aa3 | 7 | AA | 8 | 21.5 | 218,709 |
| 5 | بنك الإمارات للتنمية | الإمارات | AA- | 7 | NR | 6.5 | AA | 8 | 21.5 | 4,943 |
| 6 | بنك أبوظبي الأول | الإمارات | AA- | 7 | Aa3 | 7 | AA- | 7 | 21 | 382,264 |
| 7 | بنك قطر الوطني | قطر | A+ | 6 | Aa3 | 7 | A+ | 6 | 19 | 382,238 |
| 8 | بنك شينهان | كوريا الجنوبية | A | 5 | Aa3 | 7 | A+ | 6 | 18 | 416,034 |
| 9 | بنك كوكمين | كوريا الجنوبية | A | 5 | Aa3 | 7 | A+ | 6 | 18 | 407,649 |
| 10 | بنك كيه إي بي هانا | كوريا الجنوبية | A | 5 | Aa3 | 7 | A+ | 6 | 18 | 388,204 |
| 11 | بنك نونغهيوب | كوريا الجنوبية | A | 5 | Aa3 | 7 | A+ | 6 | 18 | 308,282 |
| 12 | بنك أبوظبي التجاري | الإمارات | A+ | 6 | A1 | 6 | A+ | 6 | 18 | 210,661 |
| 13 | بنك الكويت الوطني | الكويت | A+ | 6 | A1 | 6 | A+ | 6 | 18 | 149,354 |
| 14 | بنك التنمية الصيني | الصين | A | 5 | A1 | 6 | A+ | 6 | 17 | 2,795,633 |
| 15 | بنك التنمية الزراعي الصيني | الصين | A | 5 | A1 | 6 | A+ | 6 | 17 | 1,653,198 |
| 16 | بنك التصدير والاستيراد الصيني | الصين | A | 5 | A1 | 6 | A+ | 6 | 17 | 867,194 |
| 17 | بنك ووري | كوريا الجنوبية | A | 5 | A1 | 6 | A+ | 6 | 17 | 350,440 |
| 18 | البنك الأهلي السعودي | السعودية | A | 5 | Aa3 | 7 | A | 5 | 17 | 322,675 |
| 19 | بنك الإمارات دبي الوطني | الإمارات | A+ | 6 | A1 | 6 | NR | 5 | 17 | 317,071 |
| 20 | بنك الراجحي | السعودية | A | 5 | Aa3 | 7 | A | 5 | 17 | 278,205 |
| 21 | البنك التجاري الدولي ميجا | تايوان | NR | 5 | A1 | 6 | A+ | 6 | 17 | 145,653 |
| 22 | بنك الأراضي التايواني | تايوان | NR | 5 | Aa3 | 7 | A | 5 | 17 | 120,314 |
| 23 | كوميرتشنى بانكا | التشيك | A+ | 6 | A1 | 6 | A | 5 | 17 | 77,529 |
| 24 | البنك الصناعي والتجاري الصيني | الصين | A | 5 | A1 | 6 | A | 5 | 16 | 7,647,985 |
| 25 | البنك الزراعي الصيني | الصين | A | 5 | A1 | 6 | A | 5 | 16 | 6,976,814 |
| 26 | بنك البناء الصيني | الصين | A | 5 | A1 | 6 | A | 5 | 16 | 6,525,916 |
| 27 | بنك الصين | الصين | A | 5 | A1 | 6 | A | 5 | 16 | 5,485,681 |
| 28 | بنك كاثاي المتحدة | تايوان | NR | 4.5 | A1 | 6 | A | 5 | 15.5 | 156,799 |
| 29 | البنك التجاري الأول | تايوان | NR | 4.5 | A1 | 6 | A | 5 | 15.5 | 155,198 |
| 30 | بنك إي.إس.يو.إن التجاري | تايوان | NR | 4.5 | A1 | 6 | A | 5 | 15.5 | 142,386 |
| 31 | بنك إنج سلاسكي | بولندا | A+ | 6 | A2 | 5 | NR | 4.5 | 15.5 | 78,305 |
| 32 | بنك أبوظبي الإسلامي | الإمارات | A+ | 6 | A2 | 5 | NR | 4.5 | 15.5 | 76,447 |
| 33 | بنك قطر الإسلامي | قطر | A | 5 | A1 | 6 | NR | 4.5 | 15.5 | 60,728 |
| 34 | بنك سكوشا تشيلي | تشيلي | A+ | 6 | NR | 4.5 | A | 5 | 15.5 | 47,780 |
| 35 | بنك سوهيوب | كوريا الجنوبية | NR | 4.5 | A1 | 6 | A | 5 | 15.5 | 43,878 |
| 36 | بنك الرياض | السعودية | A- | 4 | A1 | 6 | A | 5 | 15 | 138,528 |
| 37 | بنك بوبيان | الكويت | A | 5 | A2 | 5 | A | 5 | 15 | 33,403 |
| 38 | بنك الريان | قطر | A | 5 | A2 | 5 | NR | 4.5 | 14.5 | 49,796 |
| 39 | بنك الاتصالات الصيني | الصين | A | 5 | A2 | 5 | A- | 4 | 14 | 2,223,612 |
| 40 | بيت التمويل الكويتي | الكويت | A | 5 | A2 | 5 | NR | 4 | 14 | 140,012 |
| 41 | البنك التجاري هوا نان | تايوان | NR | 4 | A2 | 5 | A | 5 | 14 | 133,617 |
| 42 | البنك السعودي الأول | السعودية | A- | 4 | A1 | 6 | NR | 4 | 14 | 121,188 |
| 43 | البنك التجاري تشانغ هوا | تايوان | NR | 4 | A2 | 5 | A | 5 | 14 | 107,418 |
| 44 | بنك المشرق | الإمارات | A | 5 | A3 | 4 | A | 5 | 14 | 91,119 |
| 45 | البنك السعودي الفرنسي | السعودية | A- | 4 | A1 | 6 | NR | 4 | 14 | 82,402 |
| 46 | البنك العربي الوطني | السعودية | A- | 4 | A1 | 6 | A- | 4 | 14 | 75,036 |
| 47 | بنك دولة تشيلي | تشيلي | NR | 4 | A2 | 5 | A | 5 | 14 | 66,366 |
| 48 | بنك تشيلي | تشيلي | NR | 4 | A2 | 5 | A | 5 | 14 | 59,375 |
| 49 | بنك دخان | قطر | A | 5 | A2 | 5 | NR | 4 | 14 | 34,006 |
| 50 | البنك الأهلي الكويتي | الكويت | A | 5 | A2 | 5 | NR | 4 | 14 | 22,676 |
