قروض السيارات في البنوك.. تمويل يصل إلى 15 مليون جنيه و100% من قيمة السيارة
تتنافس البنوك العاملة في السوق المصرية على جذب العملاء عبر برامج متنوعة لتمويل السيارات الجديدة والمستعملة، مع وصول قيمة التمويل في بعض البرامج إلى 15 مليون جنيه، وإتاحة تمويل يصل إلى 100% من قيمة السيارة في برامج أخرى، بينما تمتد فترات السداد إلى 8 سنوات وفقًا للبرنامج وفئة العميل.
وتختلف شروط الحصول على قرض السيارة من بنك إلى آخر، سواء من حيث قيمة التمويل، ونسبة المقدم، وسعر العائد، وفترة السداد، والمستندات المطلوبة، إلى جانب التأمين على السيارة أو حظر البيع بحسب طبيعة البرنامج.
CIB يتيح تمويل السيارة حتى 13.5 مليون جنيه وبدون مقدم
يتيح البنك التجاري الدولي CIB برنامجًا لتمويل السيارات بقيمة تصل إلى 13.5 مليون جنيه، مع إمكانية تمويل 100% من قيمة السيارة دون مقدم، وفقًا للشروط المحددة للبرنامج.
وتصل فترة السداد في البرنامج إلى 8 سنوات، بينما يبلغ سعر العائد المعلن على المنتج 21.5%.
ومن بين المزايا المعلنة للبرنامج عدم اشتراط وجود حظر بيع أو تأمين على السيارة، مع اختلاف المستندات والإجراءات المطلوبة بحسب فئة العميل وبرنامج التمويل.
ويتيح البنك التقديم على التمويل من خلال فروعه أو عبر القنوات الإلكترونية المتاحة.
QNB مصر يرفع سقف تمويل السيارات إلى 15 مليون جنيه
يقدم QNB مصر برنامجًا لتمويل السيارات الجديدة والمستعملة دون إثبات دخل، ويصل الحد الأقصى لقيمة التمويل إلى 15 مليون جنيه.
ويبدأ المقدم في هذا البرنامج من 40% من قيمة السيارة، بينما تصل فترة السداد إلى 84 شهرًا.
كما يتيح البرنامج سداد الأقساط وفق أكثر من آلية، تشمل الأقساط الشهرية أو ربع السنوية أو الجمع بين الأقساط الشهرية والسنوية، وفقًا لشروط البرنامج.
برنامج آخر لتمويل السيارات الجديدة من QNB
كما يتيح QNB مصر برامج أخرى لتمويل السيارات الجديدة مع وجود حظر بيع، تصل قيمة التمويل فيها إلى 6 ملايين جنيه لعملاء تحويل الراتب، و5 ملايين جنيه للعاملين، و4 ملايين جنيه لأصحاب المهن الحرة.
وتتيح هذه البرامج تمويل ما يصل إلى 100% من قيمة السيارة الجديدة، مع فترة سداد تصل إلى 84 شهرًا.
كم يبلغ مقدم قرض السيارة في البنوك؟
لا توجد نسبة مقدم موحدة في جميع برامج تمويل السيارات، إذ تختلف وفقًا للبنك ونوع البرنامج وفئة العميل ونوع السيارة.
وفي بعض البرامج يمكن للعميل الحصول على تمويل يغطي 100% من قيمة السيارة دون مقدم، كما هو معلن في أحد برامج CIB، بينما يبدأ المقدم في برنامج QNB للتمويل دون إثبات دخل من 40%.
وبالتالي، فإن قيمة المقدم الفعلية تتحدد وفق البرنامج الذي تنطبق شروطه على العميل، وليس وفق قاعدة واحدة لجميع القروض.
ما مدة سداد قرض السيارة؟
تصل مدة السداد إلى 8 سنوات في برنامج تمويل السيارات لدى CIB، بينما تصل إلى 84 شهرًا في برامج QNB التي تم الاطلاع عليها.
وتتأثر مدة السداد المتاحة بعوامل متعددة، من بينها قيمة التمويل، ودخل العميل، وسنه، وطبيعة البرنامج، والسياسة الائتمانية للبنك.
ما الأوراق المطلوبة للحصول على قرض السيارة؟
تختلف المستندات المطلوبة من بنك إلى آخر، وكذلك بحسب طبيعة العميل، إلا أنها ترتبط بصورة أساسية بإثبات شخصية العميل ودخله وقدرته على السداد، إلى جانب المستندات الخاصة بالسيارة.
وقد تشمل المستندات المطلوبة بطاقة رقم قومي سارية، ومستندات إثبات الدخل، وكشوف الحسابات البنكية، وفاتورة أو عرض سعر السيارة.
وتختلف المتطلبات بالنسبة للموظفين وأصحاب الأعمال والمهن الحرة، وفقًا للبرنامج المقدم من البنك.
ويعلن QNB مصر، على سبيل المثال، عن برنامج لتمويل السيارات دون إثبات دخل، مع الاكتفاء بصورة بطاقة الرقم القومي للموظفين، بينما يطلب من أصحاب المهن الحرة مستندات مثل السجل التجاري والبطاقة الضريبية، وفقًا لشروط البرنامج.
هل تمول البنوك السيارات الجديدة والمستعملة؟
لا تقتصر برامج تمويل السيارات على السيارات الجديدة فقط، إذ تتيح بعض البنوك تمويل السيارات الجديدة والمستعملة، وفقًا لشروط كل برنامج.
كما تختلف الضمانات المطلوبة؛ فبعض البرامج تشترط وجود حظر بيع أو تأمين شامل على السيارة، بينما تتيح برامج أخرى التمويل دون حظر بيع، وفقًا للشروط المعلنة.
كيف يختار العميل قرض السيارة المناسب؟
لا ينبغي أن يركز العميل عند مقارنة برامج تمويل السيارات على قيمة القرض فقط، وإنما يجب النظر إلى التكلفة الكاملة للتمويل.
وتشمل المقارنة نسبة المقدم، وسعر العائد، ومدة السداد، والمصاريف الإدارية، وتكلفة التأمين إن وجدت، وشروط حظر البيع، وإجمالي المبلغ الذي سيدفعه العميل حتى نهاية فترة التمويل.
كما أن انخفاض القسط الشهري لا يعني بالضرورة انخفاض تكلفة القرض، إذ قد يؤدي تمديد فترة السداد إلى زيادة إجمالي تكلفة التمويل.
لذلك، فإن المقارنة المصرفية الصحيحة يجب أن تقوم على إجمالي تكلفة التمويل وليس قيمة القسط الشهري وحدها، مع مراجعة جميع الشروط والرسوم قبل توقيع عقد التمويل.
