أعلى عائد على الودائع في مصر يصل إلى 22%.. 5 ودائع تتصدر السوق

تقدم البنوك العاملة في السوق المصرية مجموعة متنوعة من الودائع لأجل، بمدد تتراوح بين 6 أشهر و18 شهرًا، مع اختلاف دورية صرف العائد والحد الأدنى للربط ودرجة مرونة الاسترداد.

ويصل أعلى عائد اسمي على الودائع الواردة في القائمة إلى 22%، مع اختلاف طريقة احتساب العائد وتوقيت صرفه من بنك إلى آخر، ما يجعل المقارنة بين الودائع بحاجة إلى النظر إلى العائد الفعلي وليس النسبة المعلنة فقط.

ويستعرض التقرير التالي تفاصيل 5 ودائع لأجل، وفق البيانات المتاحة، مع أبرز شروط كل وديعة.

وديعة 18 شهرًا من البنك العربي الأفريقي الدولي

يقدم البنك العربي الأفريقي الدولي وديعة لأجل 18 شهرًا، بعائد ثابت طوال مدة الوديعة، ويُصرف العائد التراكمي المركب عند تاريخ الاستحقاق.

ويبلغ الحد الأدنى للشراء لأول مرة مليون جنيه، مع إمكانية زيادة قيمة الوديعة بمضاعفات 10 آلاف جنيه.

ويصل سعر العائد التراكمي إلى 22%، بينما يبلغ سعر العائد الفعلي 14.22% سنويًا، ويُصرف العائد في نهاية مدة الوديعة.

وتتاح الوديعة لعملاء الأفراد والشركات، كما يمكن تجديدها بناءً على طلب العميل عند تاريخ الاستحقاق.

وديعة 18 شهرًا من بنك القاهرة

يتيح بنك القاهرة وديعة لمدة عام ونصف، بحد أدنى للربط يبلغ 10 آلاف جنيه، مع صرف العائد بالكامل في نهاية المدة عند الاستحقاق.

ويبلغ سعر العائد على الوديعة 22%، بما يعادل 14.67% سنويًا، وفق طريقة احتساب العائد على كامل مدة الوديعة.

وتتاح الوديعة للأفراد الطبيعيين والأشخاص الاعتباريين.

كما تتيح الوديعة إمكانية إصدار بطاقة ائتمانية بضمانها، وفقًا للشروط والأحكام المطبقة، إلى جانب إمكانية الاقتراض بضمان الوديعة وبذات العملة وفق شروط البنك.

وديعة 18 شهرًا من المصرف المتحد

يقدم المصرف المتحد وديعة لأجل عام ونصف بالجنيه المصري، متاحة للأفراد والأشخاص الاعتباريين.

ويبلغ سعر العائد على الوديعة 21.50%، مع ثبات العائد طوال مدة الربط وصرفه بالكامل في نهاية المدة.

وتقتصر عملة الوديعة على الجنيه المصري، كما تتيح إمكانية الاقتراض بضمانها وفقًا للسياسة الائتمانية المعمول بها لدى المصرف.

وديعة فليكس بلس لمدة 6 أشهر

وتأتي وديعة فليكس بلس لمدة 6 أشهر ضمن الخيارات المتاحة للعملاء الأفراد الطبيعيين.

ويبلغ الحد الأدنى لإصدار الوديعة 50 ألف جنيه، فيما يصل سعر العائد الثابت إلى 17%، ويُصرف في نهاية المدة.

ويمكن للعميل استرداد الوديعة قبل نهاية مدتها، وفقًا لقواعد الاسترداد المطبقة لدى البنك.

كما يمكن تجديد الوديعة تلقائيًا لمدد أخرى، إلى جانب إمكانية الاقتراض بضمانها وفق القواعد التي يقرها البنك.

وديعة سنة بعائد شهري من البنك التجاري الدولي

يقدم البنك التجاري الدولي مصر وديعة لأجل سنة، متاحة للعملاء الأفراد والشركات، مع صرف العائد شهريًا.

ويبدأ الحد الأدنى لربط الوديعة من 5 آلاف جنيه، كما تتيح الحصول على تسهيلات سحب على المكشوف تصل إلى 95% من قيمة الودائع، وفقًا للشروط المطبقة.

ويختلف سعر العائد بحسب الشريحة المصرفية للعميل، على النحو التالي:

• عملاء Prime: عائد 16%.
• عملاء Plus: عائد 16.25%.
• عملاء Wealth: عائد 16.50%.
• عملاء Exclusive Wealth: عائد 16.75%.
• عملاء Private: عائد 17%.

كيف يختار العميل الوديعة الأنسب؟

ولا تكفي مقارنة نسب العائد المعلنة فقط عند اختيار الوديعة، إذ تختلف الودائع في مدة الربط وطريقة احتساب العائد وتوقيت صرفه والحد الأدنى للإصدار.

فالوديعة ذات العائد التراكمي الذي يُصرف عند الاستحقاق تختلف في طبيعتها عن الوديعة التي تمنح العميل عائدًا شهريًا منتظمًا.

كما يمثل الحد الأدنى للربط عاملًا مهمًا؛ إذ تبدأ بعض الودائع من 5 آلاف أو 10 آلاف جنيه، بينما تتطلب وديعة أخرى مليون جنيه كحد أدنى للشراء لأول مرة.

وتختلف كذلك مزايا السيولة، إذ تسمح بعض الودائع بالاقتراض أو الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمانها، بينما تضع البنوك قواعد محددة للاسترداد المبكر.

وبالتالي، فإن أفضل وديعة للعميل لا تعني بالضرورة صاحبة أعلى نسبة عائد، وإنما الوديعة التي تتوافق مع حجم السيولة المتاحة، واحتياجات العميل من الدخل الدوري، ومدة الاستثمار التي يستطيع الالتزام بها.

مقارنة سريعة بين الودائع الخمس

البنك	المدة	العائد المعلن	صرف العائد	الحد الأدنى
البنك العربي الأفريقي الدولي	18 شهرًا	22% تراكمي	عند الاستحقاق	1 مليون جنيه
بنك القاهرة	18 شهرًا	22%	عند الاستحقاق	10 آلاف جنيه
المصرف المتحد	18 شهرًا	21.50%	عند الاستحقاق	وفق شروط الوديعة
فليكس بلس	6 أشهر	17%	عند الاستحقاق	50 ألف جنيه
البنك التجاري الدولي CIB	سنة	حتى 17%	شهريًا	5 آلاف جنيه

وتوضح المقارنة أن عائد 22% هو الأعلى ضمن الودائع الخمس الواردة في التقرير، لكن المقارنة العادلة بين المنتجات يجب أن تراعي مدة الوديعة وطريقة صرف العائد والحد الأدنى للربط، وليس النسبة المعلنة وحدها.

وتظل أسعار العائد وشروط الودائع قابلة للتغيير وفق قرارات البنوك وتحديثات المنتجات المصرفية، لذلك ينبغي التأكد من السعر والشروط المطبقة وقت الشراء من البنك مباشرة.