الصندوق الأسود يهدد قروضك.. الذكاء الاصطناعي يسيطر على البنوك الأوروبية خارج الرقابة

كشف تقرير صادر عن البنك المركزي الأوروبي أن اعتماد البنوك على الذكاء الاصطناعي في تقييم الجدارة الائتمانية يتسارع بوتيرة تفوق قدرة الجهات الرقابية تماماً. وتعمل هذه النماذج كـ “صندوق أسود” يصعب تفسير قراراته النقدية بـ القطاع المصرفي.

وأوضح التقرير أن نسبة استخدام خوارزميات تقييم الائتمان المعقدة بلغت 30%؛ مما يعكس توسعاً سريعاً في تحليل البيانات الضخمة لاتخاذ قرارات آلية متعلقة بمنح أو رفض تمويل المشروعات كلياً.

وفي السياق ذاته يحذر التقرير من حدوث فجوات عميقة في المساءلة عندما تصبح قرارات الإقراض غير قابلة للتوضيح؛ مما يرفع مخاطر التمييز غير المقصود بـ أنظمة الائتمان الراهنة.

وفي المقابل يكمن التحدي الأكبر في غياب الشفافية اللازمة للامتثال التنظيمي داخل الأنظمة المخصصة لـ تقييم المخاطر؛ مما يخلق أزمات قانونية حادة للبنوك عند رفض القروض.

ودعت مصادر رقابية لفرض معايير تشريعية صارمة تشمل اختبارات دورية للتحيز وإلزام المؤسسات باستخدام أدوات تضمن قابلية تفسير النماذج لحماية مستهلكي الخدمات المالية من الخوارزميات الغامضة.