جلوبال فاينانس: 5 بنوك إسلامية تتصدر سباق الرقمنة في 2026.. والذكاء الاصطناعي كلمة السر

كشفت مجلة «جلوبال فاينانس» عن قائمة أفضل البنوك الرقمية الإسلامية لعام 2026، مسلطة الضوء على تجارب مصرفية عربية تتجاوز مفهوم التحول الرقمي التقليدي إلى توظيف الذكاء الاصطناعي والخدمات المصرفية المفتوحة والأتمتة في تقديم المنتجات والخدمات للعملاء.

وضمت القائمة 5 تجارب مصرفية من الأردن والكويت وسلطنة عُمان وقطر والإمارات، هي البنك الإسلامي الدولي العربي، وبنك بوبيان، وبنك ميثاق الإسلامي، وبنك دخان، وبنك أبوظبي الإسلامي، مع تركيز واضح على تطوير الخدمات المصرفية الرقمية وتسهيل وصول العملاء إلى المنتجات المالية.

الذكاء الاصطناعي يتصدر التحول في الصيرفة الإسلامية

وأوضحت «غلوبال فاينانس» أن التمويل الإسلامي يشهد تحولًا تشغيليًا متقدمًا، مدفوعًا بتوسع استخدام الذكاء الاصطناعي والأطر المرتبطة بالتمويل المفتوح، بما يتجاوز مرحلة رقمنة الخدمات المصرفية الأساسية.

وأشارت المجلة إلى أن المرحلة المقبلة ستشهد توسعًا في حلول تعتمد على الأصول الرقمية وتقنيات السجلات الموزعة، بما يدعم بناء بنية مالية وتجارية أكثر تكاملًا على المستوى العالمي.

البنك الإسلامي الدولي العربي يعزز حصته في الأردن

وفي الأردن، عزز البنك الإسلامي الدولي العربي تحوله الرقمي عبر تطوير خدمات العملاء للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة.

وأسهمت استراتيجية التحول الرقمي، بحسب «غلوبال فاينانس»، في وصول حصة البنك إلى 22% من أصول الصيرفة الإسلامية في الأردن.

وشملت التجربة تطوير إجراءات التسجيل عن بُعد، وتبسيط العمليات المصرفية، وتقديم أنظمة دفع ذكية، إلى جانب إطلاق مساعد افتراضي مدعوم بالذكاء الاصطناعي يحمل اسم «راسل» للرد على استفسارات المستخدمين.

بنك بوبيان يوسع الخدمات المصرفية المؤتمتة

وفي الكويت، عزز بنك بوبيان حضوره الرقمي من خلال منظومة متكاملة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، تتضمن حلولًا مالية مؤتمتة متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

كما تشمل المنظومة بوابات دفع إلكترونية مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة، إلى جانب خدمات مصرفية خاصة.

واستخدم البنك تقنيات الذكاء الاصطناعي كذلك في دعم العملاء بصورة مؤتمتة، إلى جانب تطوير عمليات مراجعة المخاطر بما يتوافق مع متطلبات الصيرفة الإسلامية.

ميثاق الإسلامي ينقل 80% من المعاملات إلى القنوات الرقمية

وفي سلطنة عُمان، عزز بنك ميثاق الإسلامي استراتيجيته الرقمية من خلال إطلاق «مساعد ميثاق» المدعوم بالذكاء الاصطناعي.

وحقق المساعد نسبة حل تصل إلى 90% من أول اتصال، بينما نجح البنك في نقل 80% من معاملاته إلى القنوات الرقمية.

وفي مايو 2024، أطلق ميثاق منتج «صكوك بلس»، الذي وصفته «غلوبال فاينانس» بأنه أول أداة استثمار رقمية متوافقة مع الشريعة الإسلامية في سلطنة عُمان، وذلك ضمن جهوده لتطوير خدمات إدارة الثروات.

بنك دخان يربط الهوية الرقمية بالخدمات المصرفية

وفي قطر، عزز بنك دخان خدماته الرقمية من خلال دمج الهوية الرقمية القطرية في إجراءات التحقق من العملاء.

كما أطلق البنك أكشاكًا للخدمة الذاتية تتيح فتح الحسابات بصورة فورية، إلى جانب توسيع نطاق الخدمات المصرفية الرقمية.

وتشمل هذه الخدمات الموافقة الفورية على التمويل الشخصي، وسلف الرواتب، وحاسبات الزكاة المدمجة ضمن تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

أبوظبي الإسلامي يقود التمويل المفتوح في الإمارات

وفي الإمارات، برز مصرف أبوظبي الإسلامي «ADIB» في مجال التمويل المفتوح، بعدما أصبح، وفق «غلوبال فاينانس»، أول بنك في الإمارات يحصل على ترخيص كمزود خدمات طرف ثالث ضمن الإطار التنظيمي ذي الصلة بالبنك المركزي الإماراتي.

كما توسع المصرف في خدمات الاستثمار في الصكوك الجزئية والإقراض الآلي، ما ساعده على جذب أكثر من 300 ألف عميل رقمي.

وفي الوقت نفسه، حافظ المصرف على مستويات مرتفعة من الكفاءة التشغيلية، مدعومًا بالتوسع في استخدام القنوات الرقمية والأتمتة.

الصيرفة الإسلامية تنتقل إلى مرحلة جديدة

وتعكس التجارب الخمس تحولًا في طبيعة المنافسة بين البنوك الإسلامية، فلم تعد القدرة على توفير تطبيق مصرفي أو فتح حساب إلكتروني كافية وحدها لتمييز البنك رقميًا.

وأصبح توظيف الذكاء الاصطناعي، وأتمتة العمليات، والتمويل المفتوح، والخدمات الاستثمارية الرقمية، وتسهيل رحلة العميل، من أبرز أدوات تطوير النموذج المصرفي الجديد.

كما تكشف هذه التجارب عن اتجاه متزايد لدى البنوك الإسلامية العربية نحو الجمع بين الالتزام بالضوابط الشرعية والتكنولوجيا المالية الحديثة، بما يوسع نطاق الخدمات ويمنح العملاء تجربة مصرفية أكثر سرعة ومرونة.

الفائزين بجوائز أفضل البنوك الرقمية الإسلامية لعام 2026

تضم القائمة التالية المؤسسات المالية التي حصدت جوائز التميز الرقمي لعام 2026 وفقاً لتقرير مجلة «Global Finance»، مع إبراز أحدث الحلول الرقمية والابتكارات المدعومة بالذكاء الاصطناعي التي قدمها كل بنك:

الدولة	البنك الفائز	أبرز الابتكارات والحلول الرقمية
الأردن	البنك الإسلامي الدولي العربي (IIAB)	• تسريع التحول الرقمي والتسجيل عن بُعد. • إطلاق المساعد الافتراضي «راسل» المدعوم بالذكاء الاصطناعي. • رفع الحصة السوقية إلى 22% من أصول الصيرفة الإسلامية بالأردن.
الكويت	بنك بوبيان	• منظومة متكاملة للهواتف المحمولة لحلول الثروات وإدارة الشركات الصغيرة والمتوسطة. • توظيف الذكاء الاصطناعي في دعم العملاء ومراجعة المخاطر المتوافقة مع الشريعة.
سلطنة عُمان	بنك ميثاق الإسلامي	• إطلاق «مساعد ميثاق» بالذكاء الاصطناعي بنسبة حل 90% من أول اتصال. • تحويل 80% من المعاملات إلى القنوات الرقمية. • طرح «صكوك بلس» كأول أداة استثمار رقمية إسلامية في عمان.
قطر	بنك دخان	• دمج الهوية الرقمية القطرية وتوفير أول أكشاك خدمة ذاتية لإصدار الحسابات فوراً. • إطلاق الموافقات الفورية للتمويل الشخصي، وسلف الرواتب، وحاسبات الزكاة.
الإمارات	بنك أبوظبي الإسلامي (ADIB)	• أول بنك في الإمارات يحصل على ترخيص طرف ثالث بموجب إطار «الطارق» للتمويل المفتوح. • الريادة في الصكوك الجزئية والإقراض الآلي، واستقطاب أكثر من 300 ألف عميل رقمي.