13.5 مليون جنيه لأصحاب المعاشات.. تفاصيل قروض 8 بنوك في مصر

تتنافس البنوك العاملة في السوق المصرية على تقديم برامج تمويلية مخصصة لأصحاب المعاشات، بقيم تمويل تصل إلى 13.5 مليون جنيه، وفترات سداد تمتد إلى 12 عامًا في بعض البرامج، إلى جانب مزايا تشمل التأمين المجاني على الحياة، وإمكانية تسوية أو دمج المديونيات، وعدم اشتراط وجود ضامن في عدد من المنتجات التمويلية.

وتختلف قيمة التمويل وشروط الحصول عليه وسعر العائد وفترة السداد من بنك إلى آخر، وفقًا لسياسة كل بنك والجدارة الائتمانية للعميل.

البنك الأهلي المصري.. تمويل يصل إلى مليون جنيه

يتيح البنك الأهلي المصري تمويلًا لأصحاب المعاشات يصل إلى مليون جنيه، مع إمكانية السداد على فترة تمتد إلى 10 سنوات.

ويشمل التمويل تأمينًا مجانيًا على الحياة والعجز الكلي، مع عدم اشتراط وجود ضامن أو سداد مصاريف الاستعلام الائتماني.

كما يتيح البرنامج إمكانية فتح حساب جارٍ مجانًا، بما يسهل الإجراءات المصرفية المرتبطة بالحصول على التمويل.

بنك مصر.. مليون جنيه وسداد حتى 10 سنوات

يقدم بنك مصر تمويلًا لأصحاب المعاشات يصل إلى مليون جنيه، بفترة سداد تصل إلى 10 سنوات، مع أسعار عائد تنافسية وتأمين مجاني على الحياة.

ويتيح التمويل كذلك إمكانية سداد المديونيات القائمة، إلى جانب الإعفاء من مصاريف فتح الحساب.

ويشترط البرنامج ألا يتجاوز عمر العميل 65 عامًا بنهاية فترة القرض.

بنك القاهرة.. قرض حتى مليون جنيه

يصل الحد الأقصى للتمويل الذي يقدمه بنك القاهرة لأصحاب المعاشات إلى مليون جنيه، مع فترة سداد تمتد حتى 144 شهرًا.

ويبدأ سعر العائد من 22% متناقصًا، مع توفير تأمين على الحياة.

ويبلغ الحد الأدنى للقرض 3 آلاف جنيه، بينما يبدأ الحد الأدنى للدخل من ألف جنيه، ويصل الحد الأقصى لعمر العميل إلى 70 عامًا.

CIB.. أكبر قيمة تمويل تصل إلى 13.5 مليون جنيه

يبرز البنك التجاري الدولي مصر ضمن البنوك التي تقدم أعلى قيمة تمويل في هذه المقارنة، إذ يتيح قروضًا لأصحاب المعاشات تبدأ من 10 آلاف جنيه وتصل إلى 13.5 مليون جنيه، مع فترة سداد تصل إلى 8 سنوات.

ولا يشترط البنك وجود ضامن للحصول على التمويل، بينما يمكن أن يصل القسط الشهري إلى 50% من دخل العميل.

ويتراوح سعر العائد على القرض بين 23.5% و34%.

وتجعل قيمة التمويل القصوى البالغة 13.5 مليون جنيه البرنامج مختلفًا بصورة واضحة عن الحدود التمويلية المعلنة لدى غالبية البنوك الأخرى في هذه المقارنة.

بنك الإسكندرية.. تمويل حتى 3 ملايين جنيه

يوفر بنك الإسكندرية تمويلًا لأصحاب المعاشات يصل إلى 3 ملايين جنيه، مع فترة سداد تصل إلى 10 سنوات.

ويشمل البرنامج تأمينًا مجانيًا على الحياة وإجراءات سريعة للحصول على التمويل.

ويشترط البنك تحويل المعاش، إلى جانب ألا يزيد عمر العميل على 65 عامًا بنهاية فترة التمويل.

بنك التعمير والإسكان.. أطول فترة سداد

يقدم بنك التعمير والإسكان تمويلًا يصل إلى مليون جنيه لأصحاب المعاشات، مع فترة سداد تبدأ من 6 أشهر وتمتد حتى 12 عامًا.

ويشمل البرنامج تأمينًا على الحياة، إلى جانب إمكانية دمج المديونيات القائمة.

ويصل الحد الأقصى لعمر العميل إلى 70 عامًا، ما يمنح البرنامج مرونة إضافية لبعض شرائح أصحاب المعاشات.

بنك قناة السويس.. تمويل حتى 500 ألف جنيه

يتيح بنك قناة السويس تمويلًا لأصحاب المعاشات يصل إلى 500 ألف جنيه، بفترة سداد تبدأ من 6 أشهر وتصل إلى 10 سنوات.

ويتضمن البرنامج تأمينًا على الحياة وإمكانية تجميع المديونيات.

ويبلغ الحد الأدنى للدخل 1500 جنيه، بينما يشترط البنك ألا يتجاوز عمر العميل 65 عامًا.

بنك ABC.. تمويل بضمان الأوعية الادخارية

يقدم بنك ABC تمويلًا بضمان الأوعية الادخارية، بحيث تصل قيمة القرض إلى 90% من قيمة الوعاء الادخاري، دون حد أقصى محدد لمبلغ التمويل.

وتصل فترة السداد إلى 10 سنوات، كما يتاح التمويل للمصريين والأجانب، وفقًا للشروط المطبقة من البنك.

ويختلف هذا النوع من التمويل عن القروض الشخصية التقليدية، إذ يرتبط حجم التمويل بقيمة الوعاء الادخاري المقدم كضمان.

مقارنة قروض أصحاب المعاشات بين البنوك

وتكشف البرامج التمويلية المعلنة عن تفاوت كبير بين البنوك في قيمة التمويل وفترة السداد.

فمن حيث قيمة التمويل القصوى، يأتي البنك التجاري الدولي في صدارة القائمة بقرض يصل إلى 13.5 مليون جنيه، يليه بنك الإسكندرية بتمويل يصل إلى 3 ملايين جنيه، بينما يبلغ الحد الأقصى لدى البنك الأهلي المصري وبنك مصر وبنك القاهرة وبنك التعمير والإسكان مليون جنيه لكل منها.

ويصل التمويل لدى بنك قناة السويس إلى 500 ألف جنيه، بينما يعتمد بنك ABC على قيمة الوعاء الادخاري، ويتيح تمويلًا يصل إلى 90% من قيمته.

أما من حيث فترة السداد، فيتصدر بنك التعمير والإسكان القائمة بفترة تصل إلى 12 عامًا، بينما تصل إلى 10 سنوات لدى البنك الأهلي المصري وبنك مصر وبنك الإسكندرية وبنك قناة السويس وبنك ABC، مقابل 8 سنوات لدى CIB.

ما المستندات المطلوبة للحصول على قرض أصحاب المعاشات؟

تتضمن المستندات الأساسية المطلوبة للحصول على تمويل أصحاب المعاشات عددًا من الأوراق، أبرزها:

• صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
• إيصال مرافق حديث.
• بيان معتمد بقيمة المعاش من جهة التحويل.

وقد تطلب بعض البنوك مستندات إضافية بحسب طبيعة البرنامج وسياسة الائتمان المطبقة.

ماذا يجب أن يعرف صاحب المعاش قبل الحصول على التمويل؟

ولا ينبغي اختيار القرض بناءً على قيمة التمويل القصوى فقط؛ فالقرض الأكبر ليس بالضرورة القرض الأفضل للعميل.

ويجب مقارنة سعر العائد، وإجمالي تكلفة التمويل، وقيمة القسط الشهري، وفترة السداد، ومصاريف الحصول على القرض، وشروط التأمين، فضلًا عن إمكانية السداد المبكر.

كما يجب الانتباه إلى أن سعر العائد المعلن لا يكفي وحده للحكم على تكلفة القرض، إذ إن المصاريف والعمولات وفترة السداد تؤثر في التكلفة الإجمالية التي يتحملها العميل.

وتعكس المنافسة بين البنوك على تمويل أصحاب المعاشات اتساع قاعدة المنتجات المصرفية الموجهة لهذه الشريحة، مع اتجاه البنوك إلى تقديم حلول ائتمانية تتناسب مع الدخول الدورية المستقرة، وتوفر في الوقت نفسه آليات للتأمين وتسوية المديونيات.