أعلن المصرف المتحد رفع أسعار العائد الثابت على شهادة الادخار الثلاثية «تميز» إلى 19.50% سنويًا، مع تخفيض الحد الأدنى للشراء إلى 500 ألف جنيه، بما يتيح للعملاء الحصول على عائد حسابي يبلغ 97.5 ألف جنيه سنويًا عند اختيار صرف العائد مرة واحدة كل عام.

وكشف المصرف عن إتاحة أربع دوريات لصرف عائد الشهادة، تتراوح بين 17.50% للصرف اليومي و19.50% للصرف السنوي، مرورًا بعائد 19% للصرف الشهري و19.25% للصرف نصف السنوي، مع ثبات المعدل طوال مدة الشهادة البالغة ثلاث سنوات.

وأكد طارق فايد، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للمصرف المتحد، أن تطوير شهادة «تميز» يأتي امتدادًا لاستراتيجية المصرف لتنويع المنتجات الادخارية، وتعزيز القدرة التنافسية، وتقديم حلول مصرفية تتوافق مع احتياجات العملاء.

وتتيح الشهادة الاسترداد بعد مرور ستة أشهر وفق الشروط المقررة، إلى جانب إمكانية الحصول على تمويل أو بطاقة ائتمانية بضمانها، بحد أقصى يصل إلى 95% من قيمتها.

طارق فايد يكشف استراتيجية المصرف المتحد لتطوير منتجات الادخار

قال طارق فايد إن المصرف المتحد يواصل تطوير باقة منتجاته المصرفية، بهدف تقديم خدمات تلبي تطلعات العملاء وتواكب التحولات المتسارعة في السوق.

وأوضح أن تطوير شهادة «تميز» يعكس اهتمام المصرف بتعزيز القيمة المقدمة للعملاء، من خلال توفير خيارات ادخارية متنوعة وأسعار عائد تنافسية.

وأشار إلى أن المصرف يعمل على توسيع نطاق المنتجات والخدمات التي تساعد العملاء على إدارة مدخراتهم وفق احتياجاتهم المالية.

وتأتي هذه الخطوة في إطار المنافسة بين البنوك على جذب المدخرات بالجنيه المصري، وتوفير أوعية ذات عوائد ثابتة ودوريات صرف مختلفة.

19.5% أعلى عائد على شهادة «تميز» بعد التعديل

رفع المصرف المتحد العائد الثابت على شهادة «تميز» الثلاثية إلى 19.50% سنويًا عند اختيار صرف العائد مرة واحدة كل عام.

كما حدد معدل الفائدة عند 19% سنويًا للعملاء الراغبين في الحصول على العائد شهريًا.

ويبلغ العائد 19.25% سنويًا عند الصرف كل ستة أشهر، مقابل 17.50% عند اختيار الدورية اليومية.

وتمنح هذه الاختيارات العملاء مرونة في تحديد توقيت الحصول على العائد، سواء عبر دخل منتظم أو دفعات دورية أكبر.

ووصف المصرف معدل 19.50% بأنه الأعلى بين الشهادات ذات العائد الثابت في السوق المصرفية المصرية، وفق إعلانه الأخير.

97.5 ألف جنيه عائدًا سنويًا على شهادة بـ500 ألف جنيه

يسمح الحد الأدنى الجديد للشهادة، البالغ 500 ألف جنيه، بحساب العائد المتوقع بوضوح وفق دورية الصرف.

فعند اختيار العائد السنوي بنسبة 19.50%، يحصل العميل على 97,500 جنيه عن سنة كاملة، دون إعادة استثمار العائد.

أما إذا اختار الصرف الشهري بنسبة 19% سنويًا، فيبلغ إجمالي العائد الحسابي 95 ألف جنيه سنويًا.

ويعادل ذلك نحو 7916.67 جنيه شهريًا، بافتراض توزيع العائد الاسمي السنوي بالتساوي على 12 شهرًا.

وعند اختيار الصرف نصف السنوي بنسبة 19.25%، يصل العائد إلى 48,125 جنيهًا كل ستة أشهر.

بينما يبلغ العائد الحسابي اليومي نحو 239.73 جنيه عند معدل 17.50% سنويًا، على أساس سنة من 365 يومًا.

وتظل هذه القيم حسابات توضيحية، وقد تتأثر المبالغ الفعلية بتاريخ الإصدار وطريقة احتساب الأيام وشروط المصرف.

جدول عائد شهادة «تميز» بجميع دوريات الصرف

دورية صرف العائد	الفائدة السنوية	العائد الحسابي على 500 ألف جنيه
يومي	17.50%	نحو 239.73 جنيه يوميًا
شهري	19.00%	نحو 7,916.67 جنيه شهريًا
نصف سنوي	19.25%	48,125 جنيهًا كل 6 أشهر
سنوي	19.50%	97,500 جنيه سنويًا

وتكشف المقارنة عن فرق قدره 2500 جنيه سنويًا بين اختيار الصرف الشهري والصرف السنوي عند ربط مبلغ 500 ألف جنيه.

لكن العائد الشهري يوفر للعميل تدفقات نقدية منتظمة، بينما يتطلب العائد السنوي الانتظار حتى موعد صرفه.

المصرف المتحد يخفض الحد الأدنى لشراء «تميز» إلى النصف

شملت التعديلات الجديدة تخفيض الحد الأدنى لشراء شهادة «تميز» من مليون جنيه إلى 500 ألف جنيه.

ويعادل ذلك انخفاضًا بنسبة 50% في المبلغ المطلوب لبدء الادخار من خلال الشهادة.

كما يسمح المصرف بزيادة قيمة الشراء بمضاعفات 1000 جنيه، بعد استيفاء الحد الأدنى المحدد.

ويتيح التعديل لشريحة أوسع من أصحاب المدخرات الاستفادة من المنتج مقارنة بشروطه السابقة.

وتصدر الشهادة بالجنيه المصري للأفراد الطبيعيين فقط، ولا تشمل الشركات أو المؤسسات ضمن الفئات المؤهلة للشراء.

من 18% إلى 19%.. زيادة العائد الشهري نقطة مئوية

لم يقتصر التعديل على إضافة دوريات جديدة لصرف العائد، بل شمل زيادة المعدلات المعلنة سابقًا.

فقد ارتفع العائد الشهري من 18% إلى 19% سنويًا، بزيادة نقطة مئوية كاملة.

كما صعد العائد الذي يُصرف يوميًا من 17.25% إلى 17.50% سنويًا، بزيادة ربع نقطة مئوية.

ويعني ذلك أن العميل الذي يربط شهادة بقيمة 500 ألف جنيه وفق العائد الشهري الجديد يحصل على زيادة حسابية تبلغ 5000 جنيه سنويًا مقارنة بمعدل 18% السابق.

وتتعلق المقارنة بالمعدلات القديمة والجديدة، ولا تعني تعديل العائد على شهادات سبق إصدارها بسعر ثابت، ما لم تنص شروطها على خلاف ذلك.

كم يبلغ إجمالي عائد شهادة «تميز» خلال 3 سنوات؟

تبلغ مدة شهادة «تميز» ثلاث سنوات، مع ثبات سعر العائد المعلن وفق دورية الصرف المختارة.

وعند شراء شهادة بقيمة 500 ألف جنيه واختيار الصرف السنوي بنسبة 19.50%، يصل إجمالي العائد الحسابي خلال المدة إلى 292,500 جنيه.

وبذلك يكون مجموع أصل الشهادة والعوائد المصروفة خلال ثلاث سنوات 792,500 جنيه، دون إعادة استثمار العائد.

أما عند اختيار الصرف الشهري بنسبة 19%، فيبلغ إجمالي العائد الحسابي 285 ألف جنيه على مدار 36 شهرًا.

وتفترض هذه الحسابات استمرار الشهادة طوال مدتها الأصلية، وثبات العائد، وعدم الاسترداد المبكر أو إعادة استثمار المبالغ المصروفة.

يبدأ احتساب العائد من يوم العمل التالي للشراء

حدد المصرف المتحد موعد بدء احتساب العائد اعتبارًا من يوم العمل التالي لتاريخ إصدار الشهادة.

وتختلف مواعيد صرف العائد بحسب الاختيار الذي يحدده العميل عند الشراء.

ويكتسب تاريخ بدء الاحتساب أهمية خاصة عند حساب أول دفعة من العائد أو تحديد مواعيد الصرف اللاحقة.

كما يجب التمييز بين سعر العائد السنوي ودورية صرفه؛ فالعائد اليومي بنسبة 17.50% هو معدل سنوي تُصرف مستحقاته يوميًا، وليس فائدة تبلغ 17.50% كل يوم.

استرداد شهادة «تميز» بعد مرور 6 أشهر

يتيح المصرف المتحد استرداد الشهادة بعد مرور ستة أشهر من تاريخ إصدارها، وفق الشروط والأحكام المعتمدة.

وتوفر هذه الميزة إمكانية إنهاء الاستثمار قبل انقضاء السنوات الثلاث، إذا استوفى العميل المدة المطلوبة.

لكن الاسترداد المبكر قد يترتب عليه إعادة احتساب العوائد أو تطبيق خصومات وفق جدول الاسترداد.

ولذلك لا ينبغي افتراض استحقاق جميع العوائد المستقبلية عند كسر الشهادة قبل نهاية مدتها.

كما يتعين مراجعة شروط الاسترداد قبل الشراء، خاصة بالنسبة إلى العملاء الذين قد يحتاجون إلى استخدام مدخراتهم خلال مدة الشهادة.

تمويل يصل إلى 95% من قيمة الشهادة

تتضمن مزايا شهادة «تميز» إمكانية الحصول على تمويل أو إصدار بطاقة ائتمانية بضمانها.

وحدد المصرف الحد الأقصى للتمويل عند 95% من القيمة الاسمية للشهادة، وفق السياسة الائتمانية والضوابط المعتمدة.

ويعني ذلك أن شهادة بقيمة 500 ألف جنيه قد تسمح بحد تمويل يصل حسابيًا إلى 475 ألف جنيه، إذا استوفى العميل جميع شروط الموافقة.

ولا يمثل هذا المبلغ عائدًا إضافيًا على الشهادة أو أموالًا مجانية، وإنما تمويلًا يترتب عليه التزامات وتكاليف مستقلة.

كما لا تعني نسبة 95% الموافقة التلقائية على التمويل لكل عميل.

ما الفرق بين العائد الثابت والعائد المتغير؟

تتميز شهادة «تميز» بثبات معدل العائد طوال السنوات الثلاث، وفق الشروط المعلنة عند إصدارها.

ويساعد ذلك على معرفة التدفقات النقدية المتوقعة من الشهادة، دون تأثر المعدل مباشرة بالتغيرات اللاحقة في أسعار الفائدة.

وفي المقابل، تتغير عوائد بعض الشهادات المصرفية الأخرى وفق مؤشرات أو أسعار مرجعية محددة.

ولهذا يجب عدم الخلط بين شهادة «تميز» ثابتة العائد والشهادات المتغيرة التي يطرحها المصرف المتحد ضمن منتجاته المختلفة.

كما لا يجوز مقارنة العائد الثابت البالغ 19.50% بعائد متغير مماثل دون مراعاة طبيعة كل منتج وإمكانية تغير سعره خلال مدة الاستثمار.

لماذا يعزز المصرف المتحد المنافسة بشهادة «تميز»؟

يرتبط تطوير الشهادات الادخارية بجهود البنوك لجذب المدخرات وتقديم منتجات تستجيب لاحتياجات العملاء.

وتتيح زيادة أسعار العائد وتحسين دوريات الصرف خيارات أوسع للأفراد الراغبين في إدارة مدخراتهم.

كما يمثل تخفيض الحد الأدنى للشراء خطوة لزيادة عدد العملاء المؤهلين للاستفادة من المنتج.

ويمكن أن يساعد تنوع الخيارات على تعزيز قدرة المصرف على المنافسة في سوق الشهادات بالجنيه المصري.

وتظل جاذبية الشهادة مرتبطة بعوامل متعددة، تشمل العائد الفعلي وتوقيت الصرف ومدة الربط وشروط الاسترداد والاحتياجات المالية لكل عميل.

وبذلك يواصل المصرف المتحد، بقيادة طارق فايد، تطوير منتجاته الادخارية من خلال تعديل شهادة «تميز» لتقدم عائدًا ثابتًا يصل إلى 19.50% سنويًا، بأربع دوريات للصرف وحد أدنى يبلغ 500 ألف جنيه، مع إمكانية الاسترداد بعد ستة أشهر والتمويل بضمان الشهادة وفق الضوابط المقررة.