لو معاك 100 ألف جنيه.. مقارنة عائد الشهادات والودائع في 10 بنوك

يبحث أصحاب المدخرات عن أفضل وسيلة لاستثمار أموالهم في البنوك، خاصة مع استمرار المنافسة بين البنوك المصرية على جذب السيولة عبر طرح شهادات ادخار وودائع بعوائد متنوعة ودوريات صرف مختلفة.

وفي هذا التقرير، تستعرض بوابة المصرف حساب عائد استثمار 100 ألف جنيه في أبرز الشهادات الادخارية المتاحة لدى 10 بنوك، مع توضيح قيمة العائد السنوي والشهري، والتمييز بين العائد الثابت والمتغير.

وتستند المقارنة إلى أحدث أسعار معلنة ومتاحة حتى الخميس 27 أغسطس 2026، مع مراعاة أن أسعار العائد وشروط المنتجات المصرفية قابلة للتغيير وفق قرارات كل بنك.

البنك الأهلي المصري.. 17.75% ثابت و19.50% متغير

يقدم البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الثابت بنسبة 17.75% سنويًا مع صرف العائد شهريًا، بحد أدنى يبدأ من 1000 جنيه.

وبالتالي، عند استثمار 100 ألف جنيه، يصل العائد السنوي إلى نحو 17,750 جنيهًا، بما يعادل حوالي 1,479 جنيهًا شهريًا.

كما يطرح البنك شهادة بلاتينية متغيرة بعائد حالي يبلغ 19.50% سنويًا يصرف شهريًا، ليصل العائد النظري على 100 ألف جنيه، وفق السعر الحالي، إلى نحو 19,500 جنيه سنويًا، أو حوالي 1,625 جنيهًا شهريًا.

ويظل عائد الشهادة المتغيرة غير ثابت طوال مدة الشهادة، إذ يرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي وفق آلية المنتج.

بنك مصر.. عائد 17.75% على شهادة القمة

يتيح بنك مصر شهادة «القمة» الثلاثية ذات العائد الثابت بنسبة 17.75% سنويًا مع صرف العائد شهريًا، وتبدأ فئات الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

وبذلك يحقق مبلغ 100 ألف جنيه عائدًا سنويًا قدره 17,750 جنيهًا، أي ما يعادل نحو 1,479 جنيهًا شهريًا.

كما يوفر البنك شهادات أخرى بعوائد ودوريات صرف مختلفة، بينها شهادات ذات عائد متغير، بما يسمح للعميل باختيار المنتج وفق احتياجاته من الدخل الدوري أو ثبات العائد.

البنك التجاري الدولي CIB.. 18% ثابت

رفع البنك التجاري الدولي CIB سعر العائد على شهادة «Premium» الثلاثية ذات العائد الثابت إلى 18% سنويًا، مع صرف العائد شهريًا، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 50 ألف جنيه.

وعند استثمار 100 ألف جنيه في الشهادة، يصل العائد السنوي إلى 18 ألف جنيه، بما يعادل 1,500 جنيه شهريًا.

ويتيح البنك كذلك شهادات متغيرة بعائد يصل حاليًا إلى 19.50% شهريًا، لكن هذا العائد يخضع للتغير وفق آلية الشهادة.

بنك الإسكندرية.. عائد يصل إلى 18.25%

يقدم بنك الإسكندرية شهادة «CD MAX» الثلاثية بعائد ثابت يصل إلى 18.25% سنويًا مع صرف العائد شهريًا.

وعلى مبلغ 100 ألف جنيه، يصل العائد السنوي إلى نحو 18,250 جنيهًا، بما يعادل حوالي 1,521 جنيهًا شهريًا.

كما يطرح البنك شهادة «ALEX STAR PLUS» بعائد ثابت يبلغ 18%، بينما تبدأ بعض شهاداته من 1000 جنيه، ما يجعل مبلغ 100 ألف جنيه مؤهلًا للاستثمار في هذه المنتجات.

بنك القاهرة.. 18% في السنة الأولى

يقدم بنك القاهرة شهادة «بريمو» ذات العائد المتدرج لمدة 3 سنوات، بعائد 18% في السنة الأولى، و16% في السنة الثانية، و14% في السنة الثالثة، وبحد أدنى يبدأ من 50 ألف جنيه.

وبالتالي، عند استثمار 100 ألف جنيه، يصل العائد في السنة الأولى إلى 18 ألف جنيه، أي بمتوسط 1,500 جنيه شهريًا إذا تم توزيع العائد السنوي حسابيًا على 12 شهرًا.

ويجب الانتباه إلى أن العائد هنا متدرج وليس ثابتًا؛ لذلك لا يحصل العميل على 18% طوال السنوات الثلاث.

بنك قناة السويس.. 17.75% ثابت

يقدم بنك قناة السويس شهادة «كلاسيك» الثلاثية بعائد ثابت يبلغ 17.75% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، بينما يصل إلى 17.85% عند الصرف ربع السنوي.

وباستثمار 100 ألف جنيه، يبلغ العائد السنوي عند الصرف الشهري نحو 17,750 جنيهًا، بما يعادل حوالي 1,479 جنيهًا شهريًا.

وتوضح بيانات البنك أن أسعار الشهادات تم تحديثها خلال أغسطس 2026، ما يجعلها من المنتجات التي يمكن إدراجها ضمن المقارنة الحالية.

البنك المصري الخليجي EBank.. 18% ربع سنوي

يطرح البنك المصري الخليجي EBank شهادة «Elite» الثلاثية بعائد ثابت يصل إلى 18% سنويًا عند صرف العائد ربع سنوي، بينما يبلغ العائد 17.75% عند الصرف الشهري، وفق بيانات البنك المحدثة في أغسطس 2026.

وعند استثمار 100 ألف جنيه في الشهادة ذات العائد 18% ربع السنوي، يصل إجمالي العائد السنوي إلى 18 ألف جنيه، ويتم صرف نحو 4,500 جنيه كل ثلاثة أشهر.

أما في حالة اختيار العائد الشهري البالغ 17.75%، فيصل العائد إلى نحو 1,479 جنيهًا شهريًا.

بنك التعمير والإسكان.. 17.75% شهريًا

يقدم بنك التعمير والإسكان شهادة «دايموند بلس» بعائد ثابت يبلغ 17.75% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، بينما يصل العائد إلى 18% عند اختيار الصرف السنوي.

وبالنسبة إلى مبلغ 100 ألف جنيه، فإن العائد الشهري عند نسبة 17.75% يبلغ حوالي 1,479 جنيهًا، بإجمالي سنوي يصل إلى 17,750 جنيهًا.

وتبدأ الشهادة من مبالغ منخفضة وفق المنتج، بينما تختلف الحدود الدنيا لبعض المنتجات الأخرى داخل البنك.

بنك أبوظبي الأول مصر.. 19.25% متغير

يطرح بنك أبوظبي الأول مصر FABMISR شهادة «Advantage» الادخارية ذات العائد المتغير لمدة 3 سنوات، بعائد يصل حاليًا إلى 19.25% سنويًا، ويصرف شهريًا.

وعلى مبلغ 100 ألف جنيه، يبلغ العائد وفق السعر الحالي نحو 19,250 جنيهًا سنويًا، أي حوالي 1,604 جنيهات شهريًا.

لكن هذا الرقم يمثل عائدًا محسوبًا وفق السعر الحالي، وليس عائدًا ثابتًا طوال مدة الشهادة، إذ يرتبط المنتج بسعر الإيداع لدى البنك المركزي مضافًا إليه هامش محدد.

المصرف المتحد.. 19.50% متغير

يقدم المصرف المتحد شهادة ثلاثية ذات عائد متغير يصل إلى 19.50% سنويًا مع صرف شهري، بحد أدنى يبدأ من 5 آلاف جنيه.

وعند استثمار 100 ألف جنيه وفق السعر الحالي، يبلغ العائد السنوي النظري نحو 19,500 جنيه، بما يعادل حوالي 1,625 جنيهًا شهريًا.

ويجب التأكيد على أن هذا العائد متغير وليس مضمونًا عند المستوى الحالي طوال السنوات الثلاث، إذ يمكن أن يتغير وفق حركة أسعار الفائدة والآلية المحددة للشهادة.

بنك القاهرة والودائع.. هل الوديعة أفضل من الشهادة؟

لا تقتصر الأوعية الادخارية على الشهادات، إذ تقدم البنوك أيضًا ودائع لأجل بمدد قصيرة ومتوسطة، إلا أن أسعار العائد عليها تختلف بشكل كبير حسب مدة الوديعة وقيمة المبلغ ودورية صرف العائد.

فعلى سبيل المثال، يقدم بنك القاهرة ودائع لأجل ذات العائد عند الاستحقاق، تبدأ من مدد قصيرة، بينما تصل بعض المنتجات إلى مدد أطول، كما يتيح البنك ودائع ذات عائد مقدم بشروط وحدود دنيا مختلفة.

وتظهر بيانات البنك أن بعض الودائع التقليدية قصيرة الأجل تقدم عوائد أقل من الشهادات، في حين توجد منتجات خاصة بحدود دنيا مرتفعة قد تقدم عائدًا أكثر تنافسية.

كما يتيح البنك الأهلي المصري ودائع لأجل بمدد مختلفة، ويصل العائد في بعض الشرائح إلى مستويات تختلف حسب مدة الوديعة، وهو ما يؤكد أن المقارنة بين الوديعة والشهادة لا تعتمد على سعر الفائدة فقط، وإنما على مدة ربط الأموال وإمكانية استردادها.

جدول مقارنة عائد 100 ألف جنيه في 10 بنوك

البنك	المنتج	العائد السنوي	دورية الصرف	عائد 100 ألف سنويًا	المتوسط الشهري
المصرف المتحد	شهادة متغيرة	19.50%	شهري	19,500 جنيه	1,625 جنيه
البنك الأهلي المصري	شهادة متغيرة	19.50%	شهري	19,500 جنيه*	1,625 جنيه*
بنك أبوظبي الأول مصر	Advantage متغيرة	19.25%	شهري	19,250 جنيه*	1,604 جنيه*
بنك الإسكندرية	CD MAX	18.25%	شهري	18,250 جنيه	1,521 جنيه
بنك مصر	القمة	17.75%	شهري	17,750 جنيه	1,479 جنيه
البنك التجاري الدولي CIB	Premium	18%	شهري	18,000 جنيه	1,500 جنيه
بنك القاهرة	بريمو المتدرجة	18% السنة الأولى	شهري	18,000 جنيه**	1,500 جنيه**
بنك قناة السويس	كلاسيك	17.75%	شهري	17,750 جنيه	1,479 جنيه
EBank	Elite	18%	ربع سنوي	18,000 جنيه	1,500 جنيه***
بنك التعمير والإسكان	دايموند بلس	17.75%	شهري	17,750 جنيه	1,479 جنيه

ملاحظة: الحسابات السابقة حسابات مباشرة على أصل مبلغ 100 ألف جنيه × سعر العائد السنوي، ولا تشمل أي رسوم أو ضرائب إن وجدت، ولا تعني بالضرورة أن البنك يصرف العائد شهريًا إذا كانت دورية الصرف مختلفة.

* العائد متغير، والحساب وفق السعر المعلن حاليًا.

** عائد السنة الأولى فقط؛ ينخفض إلى 16% في السنة الثانية و14% في الثالثة.

*** في حالة العائد الربع سنوي البالغ 18%، يحصل العميل على نحو 4,500 جنيه كل 3 أشهر.

ما أعلى عائد على 100 ألف جنيه؟

تكشف المقارنة أن أعلى عائد حالي في القائمة يصل إلى 19.50% لدى بعض الشهادات المتغيرة، وهو ما يعادل نظريًا 19,500 جنيه سنويًا على مبلغ 100 ألف جنيه، أو نحو 1,625 جنيه شهريًا.

لكن الوصول إلى أعلى نسبة لا يعني بالضرورة أن المنتج هو الأفضل لكل عميل، لأن العائد المتغير قد ينخفض إذا تراجعت أسعار الفائدة، بينما توفر الشهادات الثابتة درجة أكبر من وضوح الدخل طوال فترة الشهادة.

وفي المقابل، تقدم بعض الشهادات الثابتة عوائد تقترب من 18%، وهو ما يجعلها مناسبة للعميل الذي يفضل ثبات العائد وعدم تحمل مخاطر تغير سعر الفائدة.

الوديعة أم الشهادة.. ماذا تختار؟

إذا كان العميل يحتاج إلى استثمار أمواله لمدة قصيرة ويرغب في الاحتفاظ بقدر أكبر من المرونة، فقد تكون الوديعة لأجل خيارًا مناسبًا، خاصة مع وجود منتجات بمدد تبدأ من أيام أو أسابيع.

أما إذا كان الهدف هو الحصول على دخل دوري منتظم لمدة أطول، فقد تكون الشهادة أكثر ملاءمة، خصوصًا أن عددًا من الشهادات الحالية يمتد لثلاث سنوات ويتيح صرف العائد شهريًا.

وبالتالي، فإن الاختيار لا يجب أن يعتمد فقط على عبارة «أعلى فائدة»، وإنما على أربعة عوامل رئيسية: سعر العائد، مدة الربط، دورية الصرف، وإمكانية الاسترداد المبكر.

الخلاصة يوضح تحليل أسعار الأوعية الادخارية الحالية أن المنافسة بين البنوك المصرية لا تزال قوية، مع وجود فارق واضح بين الشهادات ذات العائد الثابت والمنتجات ذات العائد المتغير.

وبالنسبة إلى المدخر الذي يمتلك 100 ألف جنيه، فإن الشهادة الثابتة بعائد 18% تمنحه نحو 18 ألف جنيه سنويًا، بينما يمكن أن يصل العائد النظري إلى 19,500 جنيه عند اختيار شهادة متغيرة بعائد 19.50% وفق السعر الحالي.

لكن القرار النهائي يجب أن يرتبط باحتياجات العميل؛ فـالعائد الثابت يوفر وضوحًا أكبر، بينما العائد المتغير قد يمنح عائدًا أعلى حاليًا لكنه قابل للتغيير.