شهادة بالدولار بعائد 4.05%.. 100 ألف دولار تمنحك 1012.5 دولار كل 3 أشهر

يطرح بنك التعمير والإسكان الشهادة الذهبية الدولارية للأفراد بعائد ثابت يصل إلى 4.05% سنويًا عند اختيار دورية صرف العائد ربع السنوية، مع مدة تصل إلى 3 سنوات وحد أدنى للشراء يبلغ 1000 دولار ومضاعفاته.

وتتيح الشهادة للعملاء الراغبين في الادخار بالدولار الحصول على دخل دوري ثابت طوال مدة الشهادة، مع إمكانية اختيار صرف العائد شهريًا أو ربع سنويًا، وفقًا لاحتياجات العميل.

100 ألف دولار تحقق 4050 دولارًا سنويًا

وبحسب البيانات المنشورة على الموقع الرسمي لبنك التعمير والإسكان، يبلغ العائد السنوي للشهادة الذهبية الدولارية 3.85% عند صرف العائد شهريًا، بينما يرتفع إلى 4.05% عند صرف العائد ربع سنويًا.

وعند استثمار 100 ألف دولار في الشهادة واختيار صرف العائد ربع سنويًا، يصل إجمالي العائد السنوي إلى 4050 دولارًا.

وبقسمة العائد السنوي على 4 دوريات صرف، يحصل العميل على نحو 1012.5 دولار كل ثلاثة أشهر.

أما في حالة اختيار صرف العائد شهريًا، فيبلغ العائد السنوي 3850 دولارًا، بما يعادل نحو 320.8 دولار شهريًا.

الحد الأدنى للشراء 1000 دولار

يتيح بنك التعمير والإسكان شراء الشهادة الذهبية الدولارية بحد أدنى 1000 دولار، مع إمكانية زيادتها بمضاعفات 1000 دولار.

وتقتصر الشهادة على العملاء الأفراد، وتصدر بالدولار الأمريكي، بينما يبلغ أجلها 3 سنوات بعائد ثابت طوال مدة الشهادة.

وتبدأ الشهادة في السريان من اليوم التالي للشراء، ويُحتسب العائد من تاريخ السريان، كما تتجدد تلقائيًا ما لم يُخطر العميل البنك برغبته في عدم التجديد.

عائد ثابت طوال 3 سنوات

وتتميز الشهادة بثبات سعر العائد طوال مدة الشهادة، وهو ما يوفر للعميل وضوحًا بشأن التدفقات النقدية المتوقعة بالدولار، بعيدًا عن تغيرات أسعار الفائدة خلال فترة الاحتفاظ بالشهادة.

ويصبح اختيار دورية صرف العائد عنصرًا مهمًا في تحديد مدى ملاءمة الشهادة لاحتياجات العميل؛ فالصرف الشهري يوفر تدفقًا نقديًا متكررًا، بينما يمنح الصرف ربع السنوي عائدًا دوريًا أكبر في كل دفعة.

ماذا يحدث عند كسر الشهادة؟

ويتيح بنك التعمير والإسكان إمكانية استرداد الشهادة بعد مرور 6 أشهر، وفقًا للقواعد والشروط المعلنة.

وهنا يجب التفرقة بين سعر العائد ونسبة الاسترداد؛ فنسب 2% و1.5% و1.25% الواردة في بيانات المنتج لا تمثل عائد الشهادة في السنوات الثلاث، وإنما ترتبط بنسب الاسترداد عند كسر الشهادة وفق فترة الاحتفاظ بها.

وبحسب جدول البنك، تبلغ نسبة الاسترداد المطبقة عند كسر الشهادة من بعد 6 أشهر وحتى السنة الأولى 2%، وتنخفض إلى 1.5% خلال السنة الثانية، ثم إلى 1.25% خلال السنة الثالثة.

هل الشهادة مناسبة لأصحاب المدخرات الدولارية؟

وتخاطب الشهادة الذهبية الدولارية العملاء الذين يمتلكون مدخرات بالدولار ويرغبون في الحصول على عائد ثابت مع الاحتفاظ بأصل المدخر بالعملة الأجنبية.

وتبرز جاذبيتها بصورة أكبر للعملاء الذين يفضلون الحصول على تدفقات نقدية دورية بالدولار بدلًا من الانتظار حتى نهاية مدة الشهادة.

لكن المقارنة لا ينبغي أن تقتصر على سعر العائد فقط، إذ يجب على العميل النظر أيضًا إلى مدة الشهادة، وشروط الاسترداد المبكر، ودورية صرف العائد، والبدائل الدولارية المتاحة في السوق المصرفية وقت اتخاذ القرار.

حساب العائد على 100 ألف دولار

عند ربط 100 ألف دولار في الشهادة الذهبية الدولارية واختيار العائد ربع السنوي:

قيمة العائد السنوي = 100,000 × 4.05% = 4,050 دولارًا

العائد كل 3 أشهر = 4,050 ÷ 4 = 1,012.5 دولار

أما عند اختيار العائد الشهري:

قيمة العائد السنوي = 100,000 × 3.85% = 3,850 دولارًا

العائد الشهري = 3,850 ÷ 12 = نحو 320.8 دولار

وبذلك فإن العميل الذي يستثمر 100 ألف دولار يمكنه الحصول على أكثر من 1000 دولار كل ثلاثة أشهر عند اختيار دورية الصرف ربع السنوية.

وتقدم الشهادة الذهبية الدولارية من بنك التعمير والإسكان مزيجًا من الادخار بالعملة الأجنبية والعائد الدوري الثابت، مع عائد يصل إلى 4.05% سنويًا عند الصرف ربع السنوي.

وتشير حسابات العائد إلى أن استثمار 100 ألف دولار يحقق نحو 4050 دولارًا سنويًا، أو 1012.5 دولار كل ثلاثة أشهر، بينما يبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 دولار.

وتظل ملاءمة الشهادة مرتبطة بهدف العميل؛ فهي أكثر وضوحًا لمن يريد الاحتفاظ بمدخراته بالدولار وتحقيق دخل دوري ثابت، بينما ينبغي لمن قد يحتاج إلى السيولة قبل انتهاء السنوات الثلاث أن يدرس بعناية تكلفة الاسترداد المبكر قبل اتخاذ قرار الربط.