22% في السنة الأولى.. شهادات الأهلي البلاتينية بين عائد متدرج وثابت يصل إلى 17.85%

تتيح الشهادات البلاتينية من البنك الأهلي المصري للمدخرين الاختيار بين عائد متدرج يتراجع من سنة إلى أخرى، وعائد ثابت يستمر طوال مدة الشهادة البالغة 3 سنوات، مع حد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه.

وتصل نسبة العائد على الشهادة البلاتينية ذات الصرف السنوي المتدرج إلى 22% في السنة الأولى، ثم 17.5% في الثانية و13% في الثالثة، بينما تبلغ 21% و16.25% و12% على الترتيب في النسخة ذات الصرف الشهري.

وفي المقابل، يقدم البنك الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الثابت بنسبة 17.75% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، ترتفع إلى 17.85% عند اختيـار الصرف ربع السنوي.

22% في السنة الأولى.. العائد السنوي المتدرج يتراجع على 3 مراحل

يطرح البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد المتدرج السنوي لمدة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

ويُوزع العائد على سنوات الشهادة الثلاث بواقع 22% في السنة الأولى، و17.5% في السنة الثانية، و13% في السنة الثالثة، مع صرف العائد سنويًا.

ويعني هذا الهيكل حصول المدخر على نسبة أعلى خلال العام الأول، مقابل تراجع معدل العائد في العامين التاليين، وهو ما يجعل توقيت الاحتياج إلى الدخل وطبيعة الالتزام الادخاري عاملين مهمين عند الاختيار.

الشهادة المتدرجة الشهرية.. 21% ثم 16.25% و12%

أما الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد المتدرج الشهري، فتبلغ مدتها 3 سنوات، وتبدأ قيمة شرائها من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع صرف العائد كل شهر.

ويبلغ العائد السنوي 21% في السنة الأولى، ثم يتراجع إلى 16.25% في السنة الثانية، وصولًا إلى 12% في السنة الثالثة.

وتتيح هذه الآلية الحصول على دخل دوري طوال مدة الشهادة، إلا أن قيمة الدخل الشهري تتغير مع الانتقال من سنة إلى أخرى نتيجة تراجع نسبة العائد.

17.75% بعائد ثابت شهريًا.. و17.85% للصرف ربع السنوي

يوفر البنك الأهلي المصري أيضًا الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الثابت، لمدة 3 سنوات وبحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه ومضاعفاتها.

ويحصل حامل الشهادة على عائد سنوي ثابت بنسبة 17.75% عند الصرف الشهري، أو 17.85% عند اختيار دورية الصرف ربع السنوية، وفقًا لشروط المنتج.

ويختلف هذا الخيار عن الشهادات المتدرجة في أن نسبة العائد المحددة للشهادة الثابتة لا تتراجع سنويًا خلال مدة ربطها، ما يتيح للمدخر توقع معدل العائد طوال السنوات الثلاث.

كم يحقق كل نوع عند استثمار 100 ألف جنيه؟

توضح المقارنة التالية قيمة العائد الحسابي على مبلغ 100 ألف جنيه، وفق نسب العائد المعلنة، وقبل أي التزامات أو شروط إضافية قد تنطبق على المنتج:

نوع الشهادة	العائد السنوي	العائد المحسوب على 100 ألف جنيه
المتدرجة السنوية – السنة الأولى	22%	22,000 جنيه سنويًا
المتدرجة السنوية – السنة الثانية	17.5%	17,500 جنيه سنويًا
المتدرجة السنوية – السنة الثالثة	13%	13,000 جنيه سنويًا
المتدرجة الشهرية – السنة الأولى	21%	نحو 1,750 جنيهًا شهريًا
المتدرجة الشهرية – السنة الثانية	16.25%	نحو 1,354 جنيهًا شهريًا
المتدرجة الشهرية – السنة الثالثة	12%	1,000 جنيه شهريًا
الثابتة – الصرف الشهري	17.75%	نحو 1,479 جنيهًا شهريًا
الثابتة – الصرف ربع السنوي	17.85%	نحو 4,463 جنيهًا كل 3 أشهر

وتوضح الأرقام أن العائد الأعلى في السنة الأولى لا يعني استمرار النسبة نفسها طوال مدة الشهادة؛ إذ يتراجع العائد المتدرج في السنوات اللاحقة، بينما تبقى نسبة الشهادة الثابتة مستقرة وفق الشروط المعلنة.

الاقتراض وبطاقات الائتمان بضمان الشهادة

تتيح الشهادات البلاتينية الثلاثية إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة من خلال فروع البنك الأهلي المصري، وفقًا للتعليمات والضوابط المنظمة.

كما يمكن إصدار بطاقات ائتمان بضمان الشهادة، بما يتيح لحاملها الاستفادة من تسهيلات ائتمانية مرتبطة بقيمة مدخراته، وفقًا لمعايير البنك.

ولا يجوز استرداد قيمة الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء، وبعد انقضاء هذه الفترة يخضع الاسترداد المبكر للقواعد والشروط المعتمدة لدى البنك.

أي الشهادات أنسب للمدخرين؟

يعتمد الاختيار بين الشهادات البلاتينية الثلاثية على طبيعة احتياج المدخر إلى العائد، وليس على أعلى نسبة معلنة فقط.

فالشهادة المتدرجة ذات الصرف الشهري قد تناسب من يحتاج إلى تدفق نقدي دوري، مع تقبل انخفاض الدخل في السنوات التالية. أما المتدرجة ذات الصرف السنوي فتقدم نسبًا أعلى خلال كل سنة وفق جدولها، لكنها لا توفر العائد شهريًا.

وفي المقابل، تمنح الشهادة الثابتة وضوحًا أكبر في توقع الدخل الدوري طوال مدة الشهادة، مع اختلاف المبلغ المستحق في كل دفعة بحسب دورية الصرف المختارة.

لذلك، فإن المقارنة بين المنتجات الثلاثة تتطلب النظر إلى نسبة العائد، ودورية صرفه، وإجمالي العائد المتوقع خلال السنوات الثلاث، وشروط الاسترداد المبكر قبل اتخاذ قرار ربط المدخرات.