«رئيس بنك الدولة الهندي» لجلوبال فاينانس: الذكاء الاصطناعي يقود مستقبل الخدمات المصرفية

تولى تشالا سرينيفاسولو سيتي منصب رئيس مجلس إدارة بنك الدولة الهندي (SBI)، الحائز على جائزة أفضل بنك استهلاكي من «جلوبال فاينانس»، في أغسطس من العام الماضي، حيث يقود أكبر مؤسسة مالية في البلاد نحو مستقبل مصرفي رقمي يعتمد على الذكاء الاصطناعي والتحول التكنولوجي.

جاء ذلك خلال حوار خاص أجرته مجلة جلوبال فاينانس مع رئيس بنك الدولة الهندي، على هامش حفل توزيع جوائز أفضل بنك لعام 2025 الذي أقيم في واشنطن العاصمة، حيث استعرض سيتي ملامح رحلة البنك في التحول الرقمي وتطوير الخدمات المصرفية الاستهلاكية، والتحديات التي تفرضها التقنيات الحديثة.

قال سيتي إن الأداء القوي للبنك في السنة المالية 2025 جاء نتيجة استراتيجية نمو منضبطة وإدارة حكيمة للمخاطر، مع الاستفادة من محفظة استثمارية متنوعة.
وأوضح أن البنك شهد نموًا ائتمانيًا قويًا في قطاعات التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبرى، مع تحسين جودة الأصول من خلال عمليات الاكتتاب الدقيقة والرقابة الصارمة على الائتمان وجهود الاسترداد.

وأشار إلى أن البنك نجح في الموازنة بين توسيع محفظة القروض والحفاظ على الودائع منخفضة التكلفة، بما ضمن استقرار هوامش الربح، مدعومًا بكفاءة التكلفة الناتجة عن التحول الرقمي.
وأكد أن هذه النتائج مستدامة لأنها تستند إلى ركائز الاتساق والإنتاجية والمرونة، ومع استمرار نمو الاقتصاد الهندي، يرى أن الفرصة سانحة أمام بنك الدولة الهندي للنمو مع الحفاظ على مركزه الرأسمالي وتفوقه التكنولوجي وثقة عملائه.

وأضاف رئيس البنك في تصريحاته لـ«جلوبال فاينانس» أن رحلة التحول الرقمي للبنك يقودها تطبيقه الشهير “يونو – You Only Need One (YONO)”، الذي يجمع بين الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والفروع، مؤكدًا أن المنصة تجاوزت 90 مليون مستخدم مسجل.

وأوضح أن أكثر من 65% من حسابات التوفير الجديدة وأكثر من 40% من القروض الشخصية يتم فتحها أو الحصول عليها رقميًا بالكامل، مشيرًا إلى أن عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للأفراد وصل إلى 140 مليون مستخدم، فيما بلغ عدد مستخدمي خدمة واتساب المصرفية نحو 7.2 مليون مستخدم بست لغات مختلفة.

ولفت سيتي إلى أن هذا النجاح يعكس تعزيز الشمول المالي في الهند، حيث تمكن البنك من جذب ملايين العملاء من جيل الألفية في المناطق الحضرية إلى مستخدمي المناطق الريفية، مؤكدًا أن مبادرات مثل «يونو بيزنس» و«يونو غلوبال» و«اعرف عميلك عبر الفيديو» تعيد تعريف الراحة في الخدمات المصرفية.

وأضاف أن المرحلة المقبلة ستركز على دمج الذكاء الاصطناعي التوليدي في المنظومة الرقمية للبنك بهدف تحقيق التخصيص الفائق والمشاركة التنبؤية، لتصبح الخدمات الرقمية جوهر تجربة العميل وليست مجرد قناة إضافية.

وأكد رئيس بنك الدولة الهندي أن تحسين تجربة العملاء يمثل محور جميع توجهات البنك، مشيرًا إلى أن المؤسسة تعتمد على التحليلات المتقدمة والذكاء الاصطناعي لتطوير خدمات استباقية بدلاً من العروض العامة التقليدية. كما يعمل البنك على إعادة تصميم فروعه لتتحول إلى مراكز استشارية، مع نقل الخدمات الروتينية إلى القنوات الرقمية.

وأوضح أن البنك يقيس تجربة العملاء من خلال مؤشرات أداء متخصصة، ويعمل على تبسيط العمليات لتقليل أوقات إنجاز المعاملات، مؤكدًا أن النهج متعدد القنوات واللغات يضمن تجربة موحدة وسلسة عبر جميع المنصات.

وفيما يتعلق بخطط النمو، قال سيتي إن محفظة القروض الشخصية للأفراد سجلت نموًا تراوح بين 11% و14% خلال الأرباع الماضية، بدعم من الزيادة الكبيرة في قروض الإسكان. وأكد أن هذه القروض ستظل محرك النمو الرئيسي للبنك، بالتوازي مع التوسع في المناطق شبه الحضرية والريفية، مستفيدًا من مبادرات الشمول المالي والبرامج الحكومية.

وعلى الصعيد الدولي، أوضح سيتي أن البنك يرى فرصًا واعدة في الأسواق التي تضم جاليات هندية كبيرة، حيث يمكن للانتشار الرقمي عبر منصة YONO Global أن يُمكّن البنك من الوصول إلى مناطق لا يمتلك فيها حضورًا فعليًا كبيرًا.

وأكد أن النهج المزدوج — المحلي والدولي — يمنح البنك ثقة في التوسع بقوة داخل وخارج الهند، عبر بيع مزيد من المنتجات لكل عميل والتوسع في أسواق جديدة عالميًا.

وفقًا لـ«بوابة المصرف»، فإن تجربة بنك الدولة الهندي تعكس بوضوح مسار التحول العالمي نحو الخدمات المصرفية الرقمية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، والتي تُعيد تشكيل علاقة العملاء بالمؤسسات المالية، وتُمهّد الطريق نحو مستقبل مصرفي أكثر ابتكارًا واستدامة.