تواصل الصيرفة الإسلامية في مصر تسجيل معدلات نمو قوية، مدعومة بزيادة إقبال العملاء على الصكوك الإسلامية وشهادات الادخار المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، باعتبارها من أبرز الأدوات الادخارية التي تجمع بين الالتزام بالضوابط الشرعية وتحقيق عوائد تنافسية تلائم مختلف احتياجات المستثمرين والمدخرين.

وتكشف أحدث البيانات عن وصول الودائع الإسلامية لدى البنوك العاملة في السوق المصرية إلى نحو 999 مليار جنيه بنهاية مارس 2026، مستحوذة على 7.9% من إجمالي ودائع القطاع المصرفي، بعد زيادة بلغت 216 مليار جنيه مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق، بمعدل نمو سنوي وصل إلى 28%.

وفي الوقت نفسه، تجاوزت التمويلات الإسلامية حاجز 1.067 تريليون جنيه، بما يمثل 5.7% من إجمالي التمويلات المصرفية، محققة زيادة سنوية بلغت 181 مليار جنيه، وبمعدل نمو وصل إلى 20.5%، وهو ما يعكس توسع الطلب على الخدمات المصرفية الإسلامية داخل السوق المصرية.

وتؤكد هذه المؤشرات أن البنوك المصرية أصبحت تتنافس بقوة في تطوير منتجات الادخار الإسلامي، سواء عبر إطلاق صكوك جديدة أو تحديث الشهادات القائمة، مع تنويع دوريات صرف العائد، ومدد الاستثمار، والحدود الدنيا للاكتتاب، بما يمنح العملاء مرونة أكبر في اختيار المنتج المناسب.

ويعد انتشار هذه المنتجات أحد أبرز عوامل دعم الشمول المالي، إذ نجحت البنوك في جذب شرائح جديدة من العملاء الراغبين في استثمار أموالهم من خلال أوعية متوافقة مع أحكام الشريعة، مع الحفاظ على مستويات جيدة من العائد والأمان.

الصيرفة الإسلامية تواصل النمو داخل القطاع المصرفي

لم يعد نمو الصيرفة الإسلامية مرتبطًا فقط بزيادة عدد العملاء، بل أصبح يعكس توسعًا واضحًا في حجم الأعمال وتنوع الخدمات المقدمة، خاصة مع دخول بنوك جديدة إلى المنافسة وتطوير المنتجات الإسلامية بصورة مستمرة.

كما عززت المنافسة بين البنوك من جودة الخدمات، حيث أصبح العميل يستطيع الاختيار بين عوائد يومية أو شهرية أو ربع سنوية أو سنوية، بالإضافة إلى آجال استثمار تبدأ من عامين وتمتد حتى عشر سنوات.

وتختلف الحدود الدنيا للاكتتاب من بنك لآخر، إذ تبدأ في بعض المنتجات من 500 جنيه فقط، بينما تصل في بعض الصكوك الاستثمارية إلى مليون جنيه، بما يسمح بتلبية احتياجات مختلف فئات العملاء.

وتشترط معظم البنوك للاكتتاب في الشهادات والصكوك الإسلامية تقديم بطاقة رقم قومي سارية، وإيصال مرافق حديث، مع فتح حساب مصرفي بالبنك المصدر للوعاء الادخاري، وفق السياسات المعمول بها داخل كل بنك.

وتتوقع مؤسسات مصرفية استمرار نمو هذه المنتجات خلال الفترة المقبلة، مدعومة بزيادة الوعي المالي، وتوسع البنوك في تقديم حلول ادخارية واستثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

بنك مصر وبنك البركة.. شهادات بعوائد تنافسية

يقدم بنك مصر مجموعة متنوعة من الشهادات الإسلامية، تشمل شهادة لمدة ثلاث سنوات بعائد 16.50% يصرف كل ثلاثة أشهر، ويبدأ الاكتتاب فيها من 500 جنيه.

كما يتيح البنك شهادة لمدة خمس سنوات بعائد شهري 16.60% تبدأ من 1000 جنيه، إلى جانب شهادة لمدة عشر سنوات بعائد شهري 15.10%، وبحد أدنى 500 جنيه.

أما بنك البركة مصر، فيوفر شهادة ادخار إسلامية لمدة ثلاث سنوات بعائد شهري يصل إلى 17% يبدأ من 1000 جنيه.

ويطرح أيضًا شهادة بعائد شهري 16% تبدأ من 5000 جنيه، إضافة إلى شهادة بعائد سنوي 17.25%، تبدأ من 1000 جنيه.

وتستهدف هذه المنتجات العملاء الباحثين عن دخل دوري ثابت، مع مرونة في اختيار دورية صرف الأرباح وفق احتياجاتهم المالية.

المصرف المتحد وأبوظبي الإسلامي.. صكوك بعوائد تنافسية

يواصل مصرف أبوظبي الإسلامي – مصر تعزيز حضوره في سوق الصكوك الإسلامية عبر منتجات تستهدف العملاء الباحثين عن عوائد مرتفعة مع الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية.

ويطرح المصرف صكوكًا ادخارية لمدة 3 سنوات بعائد متوقع 18.90% يصرف يوميًا، أو 19% يصرف شهريًا، ويبلغ الحد الأدنى للاكتتاب 100 ألف جنيه، ما يجعلها من أعلى المنتجات الإسلامية عائدًا في السوق.

أما المصرف المتحد، فيقدم صك نماء لمدة ثلاث سنوات بعائد يومي 17.50% أو عائد شهري 17.75%، ويبدأ الاكتتاب من مليون جنيه، ليستهدف أصحاب الملاءات المالية المرتفعة.

كما يتيح البنك صك زاد بعائد شهري 17%، يبدأ من 100 ألف جنيه، ويوفر مرونة أكبر لشريحة واسعة من العملاء الراغبين في الاستثمار وفق الضوابط الشرعية.

ويطرح المصرف أيضًا شهادة ادخار إسلامية متدرجة العائد، حيث يبلغ العائد الشهري 17% في السنة الأولى، و14% في الثانية، و10% في الثالثة، مع خيارات أخرى لصرف الأرباح ربع سنويًا أو سنويًا بعوائد أعلى خلال السنة الأولى.

بنك قناة السويس و«نكست» وEG Bank.. تنوع في دوريات العائد

يقدم بنك قناة السويس صكوك شهادات الخير لمدة ثلاث سنوات بعائد 17.75% يصرف شهريًا، أو 17.85% يصرف كل ثلاثة أشهر، ويبدأ الاكتتاب من 1000 جنيه.

كما يطرح البنك صكوك الشهادات ميسرة بعائد يومي 19.25% أو شهري 19.50%، لتتصدر قائمة أعلى العوائد المطروحة حاليًا ضمن المنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

وفي المقابل، يتيح بنك نكست شهادة ادخار إسلامية لمدة ثلاث سنوات بعائد استرشادي يصل إلى 17.25%، مع حد أدنى للاكتتاب يبلغ 1000 جنيه.

أما البنك المصري الخليجي EG Bank، فيوفر شهادة متوافقة مع الشريعة لمدة ثلاث سنوات بعائد متوقع يصل إلى 17%، وبحد أدنى 10 آلاف جنيه، ليستهدف العملاء الباحثين عن استثمار متوسط القيمة.

ويؤكد هذا التنوع أن المنافسة لم تعد تعتمد على قيمة العائد فقط، بل تشمل أيضًا مرونة دورية الصرف والحدود الدنيا للاكتتاب، بما يمنح العملاء خيارات أوسع.

الزراعي المصري وبيت التمويل الكويتي وفيصل الإسلامي

يوفر البنك الزراعي المصري شهادات ادخار إسلامية لمدة ثلاث سنوات بعائد ربع سنوي 10% أو بزيادة 2% على عائد حساب التوفير الإسلامي، مع حد أدنى 1000 جنيه.

كما يطرح شهادة لمدة خمس سنوات بعائد 10.25% أو بزيادة 2.25% على حساب التوفير الإسلامي، إضافة إلى وديعة أو شهادة لمدة عامين بعائد يبلغ حاليًا 18% يصرف كل ثلاثة أشهر.

ويقدم بيت التمويل الكويتي – مصر شهادة لمدة ثلاث سنوات تبدأ من 5 آلاف جنيه، بعائد يتراوح بين 16% شهريًا و16.75% سنويًا، وفق دورية صرف الأرباح التي يختارها العميل.

كما يتيح شهادة متدرجة تبدأ من 500 ألف جنيه بعائد 20.50% خلال السنة الأولى، ثم 17% في الثانية، و13% في الثالثة، لتناسب المستثمرين الراغبين في تعظيم العائد خلال السنوات الأولى.

أما بنك فيصل الإسلامي المصري، فيطرح شهادات تبدأ من 1000 جنيه، تشمل شهادة ثلاثية بعائد 17.20% سنويًا، وأخرى لمدة أربع سنوات بعائد 13%، إضافة إلى شهادة خمسية بعائد 18% سنويًا.

جدول مقارنة أبرز الصكوك والشهادات الإسلامية

ماذا تعني هذه الأرقام للمستثمرين؟

يعكس نمو الصيرفة الإسلامية في مصر زيادة ثقة العملاء في المنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة، خاصة مع تنوع العوائد ومرونة مدد الاستثمار.

كما تؤكد المنافسة بين البنوك أن السوق يتجه نحو تقديم حلول ادخارية أكثر ابتكارًا، تجمع بين العائد التنافسي وسهولة الاكتتاب، بما يدعم جهود الشمول المالي ويزيد من عمق السوق المصرفية.

وفي المقابل، ينبغي على العملاء مقارنة العائد الفعلي، ودورية صرف الأرباح، والحد الأدنى للاكتتاب، وإمكانية الاسترداد قبل اختيار المنتج المناسب، لأن أفضل وعاء ادخاري يختلف باختلاف احتياجات كل مستثمر.

ومن المتوقع استمرار توسع البنوك في طرح الصكوك الإسلامية وشهادات الادخار الإسلامية خلال الفترة المقبلة، مع تزايد الطلب على الأدوات المالية المتوافقة مع الشريعة، واستمرار نمو حجم الأعمال في هذا القطاع.