استثمر 100 ألف دولار.. كم تحصل شهريًا من أفضل شهادات الدولار في مصر؟

تتنافس البنوك العاملة في السوق المصرية على جذب مدخرات العملاء بالعملة الأجنبية، من خلال طرح شهادات ادخار بالدولار بعوائد متفاوتة ودوريات صرف مرنة، بما يتيح للمودعين تحقيق دخل دوري من مدخراتهم مع الاحتفاظ بأصل الأموال بالدولار.

وتصل أعلى العوائد في قائمة الشهادات محل المقارنة إلى 4.8% سنويًا، بينما تختلف الحدود الدنيا للشراء ومدة الشهادة ودورية صرف العائد من بنك إلى آخر.

وفي التقرير التالي، نستعرض أفضل 5 شهادات ادخار ثلاثية بالدولار ذات العائد الشهري، مع حساب العائد المتوقع عند استثمار 100 ألف دولار في كل شهادة.

شهادة «جرين بيلز» من البنك العربي الأفريقي الدولي

تقدم شهادة «جرين بيلز» عائدًا سنويًا يبلغ 4.8%، مع صرف العائد شهريًا، وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، فيما يبدأ الحد الأدنى للشراء من 5000 دولار.

وعند استثمار 100 ألف دولار في الشهادة، يصل العائد السنوي المتوقع إلى 4800 دولار.

وبحساب العائد على أساس 12 شهرًا، يبلغ العائد الشهري نحو 400 دولار.

وبذلك تعد الشهادة الأعلى عائدًا ضمن القائمة من حيث النسبة السنوية والعائد الشهري وفق البيانات محل المقارنة.

الشهادة الدولارية من بنك ABC

يقدم بنك ABC شهادة ادخار بالدولار بعائد سنوي يبلغ 4.75%، مع صرف العائد شهريًا، ومدة للشهادة تصل إلى 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 500 دولار.

وعند استثمار 100 ألف دولار، يبلغ العائد السنوي المتوقع نحو 4750 دولارًا.

ويصل متوسط العائد الشهري إلى نحو 395.8 دولار، أي ما يقارب 396 دولارًا شهريًا.

شهادة «الثبات» من بنك مصر

تتيح شهادة «الثبات» الدولارية عائدًا سنويًا يبلغ 4.75%، مع صرف العائد شهريًا، وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، بينما يبدأ الحد الأدنى للشراء من 100 دولار.

وعند استثمار 100 ألف دولار، يبلغ العائد السنوي المتوقع 4750 دولارًا.

وبقسمة العائد السنوي على 12 شهرًا، يصل العائد الشهري إلى نحو 395.8 دولار، أي قرابة 396 دولارًا شهريًا.

وتتميز الشهادة بانخفاض الحد الأدنى للشراء مقارنة بعدد من البدائل، وهو ما يجعلها أكثر ملاءمة للعملاء الذين لا يرغبون في ربط مبالغ كبيرة بالدولار.

الشهادة الثلاثية بالدولار من البنك التجاري الدولي

يقدم البنك التجاري الدولي شهادة ثلاثية بالدولار بعائد سنوي يبلغ 4.75%، مع صرف العائد شهريًا، وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 100 دولار.

وعند استثمار 100 ألف دولار، يبلغ العائد السنوي المتوقع 4750 دولارًا.

ويصل العائد الشهري إلى نحو 395.8 دولار، أي ما يقارب 396 دولارًا شهريًا.

وتمنح دورية صرف العائد الشهرية العميل تدفقًا نقديًا منتظمًا طوال فترة الشهادة، مع بقاء أصل المبلغ بالدولار وفق شروط المنتج المصرفي.

شهادة دولارية بعائد 4.5% سنويًا

وتضم القائمة شهادة دولارية أخرى بعائد سنوي يبلغ 4.5%، مع صرف العائد شهريًا، ومدة للشهادة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 دولار.

وعند استثمار 100 ألف دولار، يصل العائد السنوي المتوقع إلى 4500 دولار.

ويبلغ العائد الشهري نحو 375 دولارًا.

كم يحقق استثمار 100 ألف دولار شهريًا؟

الشهادة	العائد السنوي	العائد السنوي على 100 ألف دولار	العائد الشهري التقريبي
جرين بيلز	4.8%	4,800 دولار	400 دولار
شهادة بنك ABC	4.75%	4,750 دولار	396 دولارًا
شهادة الثبات من بنك مصر	4.75%	4,750 دولار	396 دولارًا
شهادة CIB	4.75%	4,750 دولار	396 دولارًا
الشهادة بعائد 4.5%	4.5%	4,500 دولار	375 دولارًا

وتوضح المقارنة أن الفارق بين أعلى عائد وأقل عائد في القائمة يبلغ 300 دولار سنويًا عند استثمار 100 ألف دولار، أو نحو 25 دولارًا شهريًا.

وبالتالي، فإن اختيار الشهادة لا يعتمد على سعر العائد فقط، وإنما يجب أن يأخذ في الاعتبار الحد الأدنى للشراء، ومدة الشهادة، وشروط الاسترداد المبكر، وطريقة احتساب العائد، ومدى حاجة العميل إلى السيولة خلال فترة الربط.

العائد الأعلى ليس دائمًا الخيار الأفضل

ورغم أن شهادة «جرين بيلز» تحقق أعلى عائد في المقارنة عند 4.8% سنويًا، فإن انخفاض الفارق إلى 0.05 نقطة مئوية فقط مقارنة بشهادات تحقق 4.75% يجعل القرار المصرفي مرتبطًا أيضًا بشروط المنتج الأخرى.

فبالنسبة إلى العميل الذي يمتلك 100 ألف دولار، فإن الفرق بين عائد 4.8% و4.75% يبلغ 50 دولارًا فقط سنويًا.

وهنا يصبح الحد الأدنى للشراء ومرونة الاسترداد ودورية صرف العائد عوامل قد تكون أكثر أهمية من الفارق المحدود في سعر العائد.

كما يجب على العميل قبل ربط الشهادة التأكد من أحدث أسعار العائد المعلنة من البنك، لأن أسعار المنتجات الادخارية وشروطها قد تتغير وفق قرارات البنوك وتطورات أسعار الفائدة وسوق الصرف.