قبل ربط مدخراتك.. 10 شهادات ثلاثية بعائد ثابت يصل إلى 18.25%

تتصاعد المنافسة بين البنوك المصرية على جذب المدخرات من خلال الشهادات الثلاثية ذات العائد الثابت والصرف الشهري، مع وصول أعلى عائد في القائمة إلى 18.25% سنويًا، بينما يبدأ الحد الأدنى للشراء في بعض المنتجات من 1000 جنيه ويصل إلى مليون جنيه في أخرى.

وتضم قائمة الشهادات الأعلى عائدًا 10 منتجات مصرفية من ميدبنك، وبنك الإسكندرية، وبنك التنمية الصناعية، وبيت التمويل الكويتي – مصر، والبنك التجاري الدولي CIB، وQNB مصر، وبنك ABC مصر، والمصرف المتحد، وبنك قناة السويس، وBANK NXT.

وتتراوح معدلات العائد الشهري الثابت بين 18% و18.25% سنويًا، مع اختلاف كبير في الحد الأدنى لربط الشهادة، وإمكانية الاقتراض أو الحصول على تسهيلات بضمانها، وقواعد الاسترداد المبكر.

18.25%.. أعلى عائد شهري ثابت في القائمة

تأتي شهادة «ميد إيليت» الثلاثية من ميدبنك في قمة القائمة من حيث العائد، إذ تمنح 18.25% سنويًا مع صرف العائد شهريًا.

وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، وتصدر بفئة تبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها، على أن يكون الحد الأدنى للشراء 100 ألف جنيه.

ويبدأ احتساب العائد من يوم العمل التالي للشراء، مع إمكانية الاقتراض بما يصل إلى 95% من قيمة الشهادة وفق شروط البنك، بينما لا يسمح بالاسترداد قبل مرور 6 أشهر من يوم العمل التالي للشراء. وتؤكد البيانات المتاحة حاليًا أن الشهادة قائمة بعائد ثابت 18.25% وحد أدنى للربط يبلغ 100 ألف جنيه.

ويقدم بنك الإسكندرية شهادة «ماكس» الثلاثية بالعائد نفسه البالغ 18.25% سنويًا، مع صرف شهري، لكن الفارق الرئيسي يتمثل في ارتفاع الحد الأدنى لربطها إلى مليون جنيه.

18%.. شريحة واسعة من الشهادات المنافسة

تضم شريحة العائد البالغ 18% سنويًا عددًا من المنتجات التي تختلف بصورة كبيرة في قيمة الشراء المطلوبة والمزايا المصاحبة.

ومن بينها شهادة «اختيارك» من بنك التنمية الصناعية، ومدتها 3 سنوات، ويبدأ إصدارها من 5000 جنيه ومضاعفاتها، مع صرف العائد شهريًا بحسب البيانات المقدمة، وإمكانية استرداد الشهادة بعد مرور 6 أشهر وفق الشروط المعلنة.

وتبرز شهادة «الصفوة» من بيت التمويل الكويتي – مصر بعائد متوقع يبلغ 18% سنويًا عند الصرف الشهري، بينما تتيح الشهادة معدلات أعلى عند اختيار دوريات صرف أخرى. ويبدأ الحد الأدنى للإصدار من 50 ألف جنيه وفق البيانات المتداولة حاليًا.

أما شهادة Premium من CIB، فتبلغ مدتها 3 سنوات وتمنح عائدًا ثابتًا قدره 18% سنويًا يصرف شهريًا، مع حد أدنى للشراء يبلغ 50 ألف جنيه ومضاعفات الألف جنيه. كما يسمح البنك بالاسترداد الكلي أو الجزئي بعد مرور 6 أشهر وفق الشروط المنظمة.

نصف مليون جنيه تفتح شهادة First Plus من QNB

يطرح QNB مصر شهادة First Plus لمدة 3 سنوات بعائد ثابت 18% سنويًا يصرف شهريًا، مع حد أدنى للإصدار يبلغ 500 ألف جنيه ومضاعفات 1000 جنيه.

وتتيح الشهادة الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمانها، كما يمكن استرداد قيمتها بعد مرور أول 6 أشهر وفق جدول الاسترداد المعتمد لدى البنك. وتؤكد بيانات QNB أن سعر 18% لشهادة First Plus ساري منذ 16 يوليو 2026.

ABC ونكست يقدمان عائد 18% بحدود شراء أقل

يتيح بنك ABC مصر شهادة ثلاثية ذات عائد ثابت يبلغ 18% سنويًا مع صرف شهري، وفق البيانات الواردة في القائمة، بينما يقدم BANK NXT شهادة ثلاثية ثابتة بالعائد نفسه، مع حد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه.

ويمنح ذلك شهادة NXT ميزة واضحة من حيث انخفاض المبلغ المطلوب لبدء الاستثمار مقارنة بالشهادات التي تشترط مئات الآلاف أو مليون جنيه.

وتشير البيانات المتاحة حاليًا إلى استمرار شهادة NXT الثلاثية ذات الصرف الشهري عند 18% وحد أدنى يبلغ 1000 جنيه.

المصرف المتحد يربط 18% بمليون جنيه

يطرح المصرف المتحد شهادة «تميز» لمدة 3 سنوات بعائد ثابت 18% سنويًا مع الصرف الشهري، لكن الحد الأدنى للشراء يرتفع إلى مليون جنيه.

وتتيح الشهادة للأفراد فقط وبالجنيه المصري، مع إمكانية الاقتراض بضمانها وفق السياسة الائتمانية للبنك، بينما يمكن استردادها بعد مرور 6 أشهر وفق جدول الاسترداد المعتمد.

قناة السويس يخفض حاجز الدخول إلى 100 ألف جنيه

يقدم بنك قناة السويس شهادة «إيليت ستار» لمدة 3 سنوات بعائد ثابت 18% سنويًا يصرف شهريًا، بحد أدنى لربط الشهادة يبلغ 100 ألف جنيه ومضاعفات 10 آلاف جنيه.

وتسمح الشهادة بالحصول على تمويل يصل إلى 90% من قيمتها وفق الشروط المعلنة، بما يضيف ميزة تمويلية إلى جانب الدخل الشهري الثابت.

خريطة الشهادات العشر تكشف فروقًا واسعة

* الحد الأدنى لشهادة ABC وفق البيانات الواردة في المادة محل التحليل، مع وجود بيانات منشورة أخرى تشير إلى حد أدنى مختلف؛ لذلك يُفضل مراجعة البنك قبل النشر النهائي لهذا الرقم.

ألف جنيه قد تكفي للبدء.. لكن أعلى عائد له شروطه

تكشف المقارنة أن العائد الأعلى ليس العامل الوحيد الذي يحدد الاختيار.

فالشهادتان الأعلى عائدًا عند 18.25% تختلفان جذريًا في قيمة الدخول؛ إذ تبدأ «ميد إيليت» بحد أدنى للربط يبلغ 100 ألف جنيه، بينما تتطلب «ماكس» من بنك الإسكندرية مليون جنيه.

وفي المقابل، يمكن للمدخر صاحب السيولة الأقل الدخول في بعض شهادات شريحة 18% بمبالغ تبدأ من 1000 أو 5000 جنيه بحسب المنتج، وهو فارق كبير بالنسبة للعملاء الذين يبحثون عن عائد ثابت مع الحفاظ على حد أدنى منخفض للادخار.

كما أن إمكانية الحصول على قرض أو تسهيل ائتماني بضمان الشهادة قد تغير من قيمة المنتج بالنسبة للعميل، خصوصًا في الحالات التي يحتاج فيها إلى السيولة مع الاحتفاظ بالوعاء الادخاري.

الاسترداد المبكر.. بند يجب فحصه قبل الربط

رغم أن الشهادات تتمتع بعائد ثابت طوال مدة الثلاث سنوات، فإن أغلب المنتجات الواردة في القائمة لا تسمح بالاسترداد قبل مرور 6 أشهر على الأقل.

وبعد ذلك، يخضع الاسترداد الكلي أو الجزئي إلى جدول الاسترداد الخاص بكل بنك، ما يعني أن المقارنة لا ينبغي أن تتوقف عند نسبة العائد المعلنة.

فالعميل الذي قد يحتاج إلى أمواله قبل نهاية السنوات الثلاث يجب أن ينظر إلى تكلفة كسر الشهادة، إلى جانب العائد الشهري، والحد الأدنى للشراء، وإمكانية الاقتراض بضمان الشهادة.

العائد ثابت.. لكن تكلفة الفرصة ليست واحدة

تؤكد هذه الخريطة أن المنافسة بين البنوك لا تدور حول نسبة الفائدة فقط، وإنما حول حجم المبلغ المطلوب، ودورية الصرف، والمرونة الائتمانية، وقواعد الاسترداد.

وبينما تتصدر شهادتا «ميد إيليت» و«ماكس» بعائد 18.25%، تقدم مجموعة أخرى عائد 18% مع حدود دخول أكثر تنوعًا، تبدأ من ألف جنيه وتصل إلى مليون جنيه.

ولذلك، فإن اختيار الشهادة الأنسب يرتبط بحجم المدخرات المتاحة، واحتياج العميل إلى دخل شهري، ومدى احتماله لربط الأموال لمدة 3 سنوات، وليس بمجرد البحث عن أعلى نسبة معلنة.