بعد تثبيت الفائدة.. «بوابة المصرف» تكشف عوائد شهادات البنك الأهلي وبنك مصر

بعد قرار البنك المركزي المصري تثبيت أسعار الفائدة، يواصل البنك الأهلي المصري وبنك مصر طرح شهادات ادخار بعوائد مرتفعة، يصل العائد على بعض الشهادات المتغيرة إلى 19.5% سنويًا في البنك الأهلي و19.25% في بنك مصر، إلى جانب شهادات ثابتة بعوائد تصل إلى 17.85%.

وقررت لجنة السياسة النقدية في اجتماعها يوم 24 سبتمبر 2026 الإبقاء على سعر عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19%، وسعر الإقراض عند 20%، وسعر العملية الرئيسية عند 19.5%، كما أبقت سعر الائتمان والخصم عند 19.5%.

وتأتي هذه المنتجات ضمن الأوعية الادخارية التي تتيح للعملاء الاختيار بين عائد ثابت أو متغير، مع اختلاف مدة الشهادة ودورية صرف العائد وآلية احتسابه من منتج إلى آخر.

البنك الأهلي.. شهادة متغيرة بعائد 19.5% سنويًا

يطرح البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير لمدة 3 سنوات، ويبلغ العائد عليها حاليًا 19.5% سنويًا مع صرفه شهريًا.

ويرتبط احتساب العائد بسعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري لليلة واحدة، مضافًا إليه 0.5%، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17% سنويًا وفق شروط الشهادة.

ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع إمكانية الاسترداد بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء وفق القواعد المنظمة. وتؤكد البيانات المنشورة في سبتمبر استمرار طرح الشهادة بهذا العائد.

الشهادة البلاتينية الثابتة عند 17.85%

وبجانب الشهادة المتغيرة، يتيح البنك الأهلي الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات، بعائد 17.75% سنويًا عند صرفه شهريًا.

ويرتفع العائد إلى 17.85% سنويًا عند اختيار دورية صرف ربع سنوية، فيما يبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

ويختلف هذا المنتج عن الشهادة المتغيرة في طبيعة العائد؛ إذ يظل السعر الثابت محددًا وفق شروط الشهادة عند إصدارها، بينما يمكن أن يتغير عائد الشهادة المتغيرة تبعًا لمؤشر التسعير المرتبط بها.

بنك مصر.. شهادات متغيرة بعائد يصل إلى 19.25%

ويطرح بنك مصر مجموعة من شهادات الادخار ذات العائد المتغير، ويصل العائد على هذه الشهادات إلى 19.25% سنويًا وفق إعلان البنك الصادر في يونيو 2026.

ويُحتسب هذا العائد على أساس سعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي المصري مضافًا إليه 0.25%، وتشمل المنتجات شهادة ثلاثية متغيرة بعائد شهري بحد أدنى 17.50%، وشهادة رباعية متغيرة بحد أدنى 16.75%، وشهادة خماسية متغيرة بحد أدنى 16.25%.

وتبدأ فئات هذه الشهادات من 1000 جنيه ومضاعفاتها، وفقًا للشروط المعلنة من البنك.

شهادة «القمة» تصل إلى 17.85% بعائد ثابت

يحافظ بنك مصر على شهادة «القمة» الثلاثية ذات العائد الثابت عند 17.75% سنويًا مع صرف شهري، فيما تصل إلى 17.85% سنويًا عند اختيار دورية صرف ربع سنوية.

وتبدأ قيمة شراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع خضوع الاسترداد للقواعد والشروط المحددة من البنك.

شهادة مرتبطة بـCONIA سجلت 19.96% وفق إقفال مايو

ويضم بنك مصر أيضًا شهادة ثلاثية ذات عائد متغير شهري مرتبط بمؤشر CONIA + 0.25%.

وأوضح البنك في إعلانه الصادر في يونيو أن متوسط عائد هذه الشهادة بلغ 19.96% وفق إقفال شهر مايو 2026، وهو عائد مرتبط بحركة مؤشر CONIA وليس سعرًا ثابتًا مضمونًا طوال مدة الشهادة. كما يبدأ شراء هذه الشهادة من 500 جنيه ومضاعفاتها.

وبالتالي، فإن رقم 19.5% الوارد في المقارنة يعبر عن الشهادة المتغيرة في البنك الأهلي وبعض الشهادات المتغيرة في بنك مصر، لكنه لا يمثل بالضرورة أعلى عائد يمكن أن يظهر على منتج مرتبط بمؤشر متغير مثل CONIA.

شهادة تراكمية في بنك مصر بإجمالي عائد 66.56%

ويقدم بنك مصر كذلك شهادة ادخار لمدة 3 سنوات بعائد سنوي مركب قدره 17.75%، يضاف نصف سنويًا ويُصرف في نهاية المدة.

ووفق بيانات البنك، يصل إجمالي العائد التراكمي إلى 66.56% عند استحقاق الشهادة بعد ثلاث سنوات.

تثبيت الفائدة لا يجمد عوائد الشهادات المتغيرة

ولا يعني قرار البنك المركزي تثبيت أسعار الفائدة أن جميع شهادات الادخار ستظل على نفس العائد في المستقبل، إذ ترتبط الشهادات المتغيرة بالمعادلة المحددة لكل منتج، ويمكن أن يتغير العائد مع تغير السعر المرجعي.

في المقابل، يرتبط العائد على الشهادات الثابتة بالسعر المحدد عند شراء الشهادة وفق شروط المنتج، وهو ما يجعل المقارنة بين النوعين مرتبطة أيضًا بمدة الشهادة ودورية صرف العائد وإمكانية الاسترداد.

وبعد اجتماع 24 سبتمبر 2026، تظل الشهادات ذات العائد المرتفع لدى البنك الأهلي وبنك مصر من الخيارات الادخارية المتاحة، مع ضرورة التفرقة بين العائد الثابت والعائد المتغير، وعدم التعامل مع النسبة المعلنة باعتبارها ثابتة في جميع الحالات أو طوال مدة الشهادة.