قروض شخصية تصل إلى 13.5 مليون جنيه.. خريطة التمويل في 5 بنوك مصرية .. مقارنة شاملة

تقدم البنوك العاملة في السوق المصرية مجموعة متنوعة من برامج التمويل الشخصي للأفراد، تختلف من حيث قيمة القرض وفترة السداد وشروط الحصول عليه، بما يتناسب مع طبيعة عمل العميل ومستوى دخله وآلية تحويل الراتب.

وتتراوح الحدود التمويلية المعلنة في البرامج محل الرصد بين 10 آلاف جنيه و13.5 مليون جنيه، بينما تصل فترات السداد في بعض البرامج إلى 15 عامًا، مع توفير برامج مخصصة للموظفين وأصحاب الأعمال والمهن الحرة، إلى جانب منتجات تمويلية لا تشترط تحويل الراتب.

وتستعرض «بوابة المصرف» أبرز تفاصيل برامج القروض الشخصية لدى 5 بنوك عاملة في السوق المصرية.

البنك الأهلي المصري.. تمويل يصل إلى 3 ملايين جنيه

يتيح البنك الأهلي المصري قرضًا شخصيًا بضمان تحويل الراتب أو القسط بقيمة تصل إلى 3 ملايين جنيه، مع إمكانية السداد على فترة تصل إلى 12 عامًا.

ويتضمن البرنامج تأمينًا مجانيًا على الحياة والعجز الكلي، إلى جانب إمكانية فتح حساب جاري دون مصاريف، وفقًا لشروط البرنامج.

كما يقدم البنك برامج تمويل مخصصة لفئات محددة من العاملين، إذ يصل التمويل للعاملين بالحكومة والقطاع العام إلى 200 ألف جنيه دون تحويل راتب، بينما يصل للعاملين بقطاع البترول والغاز إلى 500 ألف جنيه.

وتصل قيمة التمويل للعاملين بالشركات متعددة الجنسيات والشركات القابضة إلى 750 ألف جنيه، فيما تصل إلى 1.5 مليون جنيه للعاملين بالقطاع المصرفي.

أما أصحاب الأعمال والمهن الحرة، فيتيح لهم البنك قرضًا يصل إلى مليوني جنيه دون ضامن، مع فترة سداد تصل إلى 7 سنوات.

بنك مصر.. 7 ملايين جنيه لأصحاب الأعمال والمهن الحرة

يقدم بنك مصر للموظفين قرضًا شخصيًا بضمان تحويل الراتب يصل إلى 3 ملايين جنيه، مع فترة سداد تمتد إلى 12 عامًا.

كما يتيح البنك لأصحاب الأعمال والمهن الحرة تمويلًا بإثبات دخل يصل إلى 7 ملايين جنيه، وتصل فترة السداد لهذه الفئة إلى 6 سنوات.

وتشمل برامج التمويل كذلك موظفي البنوك وشركات الاتصالات، بقيمة تصل إلى 1.5 مليون جنيه، إلى جانب برامج تمويل بإثبات دخل دون تحويل راتب تصل قيمتها إلى 3 ملايين جنيه.

CIB.. التمويل يبدأ من 10 آلاف جنيه ويصل إلى 13.5 مليون

يقدم البنك التجاري الدولي CIB برامج متنوعة للقروض الشخصية تبدأ من 10 آلاف جنيه وتصل إلى 13.5 مليون جنيه، مع فترات سداد تصل إلى 8 سنوات.

ووفقًا للبيانات محل الرصد، يتراوح سعر العائد على القرض بين 23.5% و34.5% سنويًا متناقصًا، بحسب البرنامج وشروط التمويل.

ولا تقتصر برامج CIB على التمويل الشخصي التقليدي، إذ يتيح البنك برنامجًا لـتجميع المديونيات المستحقة على العميل لدى بنوك أخرى.

كما يمكن الحصول على قرض بضمان الشهادات والودائع يصل إلى 95% من قيمة الوديعة أو الشهادة، وفقًا لشروط وضوابط البرنامج.

بنك التعمير والإسكان.. مليون جنيه لموظفي القطاع الخاص

يقدم بنك التعمير والإسكان تمويلًا شخصيًا للعاملين بالقطاع الخاص يصل إلى مليون جنيه في حالة تحويل الراتب، بينما يصل التمويل إلى 500 ألف جنيه دون تحويل راتب.

كما يتيح البنك للعاملين بالحكومة والقطاع العام تمويلًا يصل إلى 1.5 مليون جنيه.

ولا يشترط البنك وجود ضامن للحصول على التمويل، فيما تصل فترة السداد إلى 12 عامًا، وفقًا للبرنامج والفئة المستفيدة وشروط المنح.

بنك القاهرة.. سداد يصل إلى 15 عامًا

يتيح بنك القاهرة قرضًا شخصيًا بقيمة تصل إلى مليوني جنيه، مع فترات سداد تصل إلى 15 عامًا لبعض الفئات.

ويبدأ سعر العائد للعاملين بالجهات الحكومية من 22.5% سنويًا متناقصًا، بينما يبدأ للعاملين بالقطاع الخاص من 22%، وفقًا للبيانات محل الرصد.

كما يشمل التمويل تأمينًا مجانيًا على الحياة طوال مدة التمويل.

خريطة القروض الشخصية في 5 بنوك

ما الذي يحدد قيمة القرض؟

وتختلف قيمة التمويل وفترة السداد وسعر العائد وشروط الحصول على القرض من برنامج إلى آخر داخل البنك الواحد، ولا تعكس الحدود القصوى المعلنة بالضرورة قيمة التمويل التي يحصل عليها كل عميل.

ويرتبط تحديد قيمة التمويل المتاحة للعميل بعدة عوامل، من بينها الدخل، وطبيعة جهة العمل، والقدرة على السداد، وتحويل الراتب من عدمه، ونوع البرنامج التمويلي، والضوابط الائتمانية المطبقة.

كما تختلف تكلفة التمويل الفعلية بحسب البرنامج وشروطه، لذلك يحتاج العميل قبل الحصول على القرض إلى مراجعة سعر العائد، والمصروفات والرسوم، وقيمة القسط، وإجمالي المبلغ المستحق طوال فترة السداد.

وتكشف خريطة البرامج الخمسة عن اختلاف واضح بين البنوك في قيمة التمويل وفترة السداد والفئات المستهدفة؛ إذ يصل الحد المعلن في بعض البرامج إلى ملايين الجنيهات، بينما تركز برامج أخرى على شرائح وظيفية محددة أو توفر تمويلًا دون تحويل الراتب.