«بوابة المصرف» تنشر خريطة شهادات الادخار في 11 بنكًا قبل اجتماع المركزي بشأن أسعار الفائدة

يترقب القطاع المصرفي المصري اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، المقرر عقده الخميس 24 سبتمبر 2026، لحسم اتجاه أسعار العائد الأساسية، في سادس اجتماعات اللجنة خلال العام، وسط اهتمام واسع بتداعيات القرار المحتملة على سوق الادخار وعوائد الشهادات المصرفية.

وكان البنك المركزي المصري قد أبقى في اجتماعه الأخير يوم 20 أغسطس على أسعار العائد الأساسية دون تغيير، عند 19% للإيداع و20% للإقراض لليلة واحدة، و19.50% لسعر العملية الرئيسية، مع استمرار مراقبة تطورات التضخم والظروف الاقتصادية المحلية والعالمية.

وتكتسب قرارات لجنة السياسة النقدية أهمية خاصة بالنسبة لشريحة المدخرين، في ظل ارتباط تسعير عدد من المنتجات المصرفية بمستويات أسعار الفائدة السائدة، بينما تواصل البنوك طرح شهادات ادخار بآجال ودوريات صرف وعوائد مختلفة لجذب السيولة والمدخرات.

وتتوزع الشهادات المطروحة حاليًا بين عوائد ثابتة ومتدرجة ومتغيرة، فيما تمتد آجال بعض المنتجات إلى 3 و5 سنوات، وتبدأ الحدود الدنيا للشراء في عدد من البنوك من 1000 جنيه، بينما ترتفع في منتجات أخرى إلى عشرات الآلاف أو ملايين الجنيهات.

البنك الأهلي المصري.. عوائد متدرجة تصل إلى 22%

يقدم البنك الأهلي المصري شهادة ادخار لمدة 3 سنوات بحد أدنى 1000 جنيه، بعائد سنوي متدرج يبلغ 22% في السنة الأولى، و17.50% في السنة الثانية، و13% في السنة الثالثة.

كما يطرح البنك الشهادة بعائد يصرف شهريًا، عند 21% في السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12% في السنة الثالثة، إلى جانب شهادات أخرى بعائد شهري ثابت يبلغ 17.25% بحد أدنى 1000 جنيه.

وتشمل منتجات البنك شهادات لمدة 5 سنوات، من بينها شهادة بعائد شهري يبلغ 14.25%.

وتتوافق مستويات العائد المعلنة للشهادة المتدرجة مع بيانات منشورة خلال سبتمبر 2026 بشأن منتجات البنك الأهلي، والتي تشير إلى حد أدنى يبدأ من 1000 جنيه وعائد سنوي يصل إلى 22% في السنة الأولى.

بنك مصر.. شهادات ثلاثية وخماسية بآجال مختلفة

يطرح بنك مصر شهادة ادخار لمدة 3 سنوات بحد أدنى 1000 جنيه، بعائد سنوي متدرج يبلغ 22% في السنة الأولى، و17.50% في السنة الثانية، و13.25% في السنة الثالثة.

كما يقدم الشهادة بعائد شهري قدره 20.50% في السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12.25% في السنة الثالثة.

وتشمل محفظة الشهادات أيضًا منتجات لمدة 5 سنوات، بعائد سنوي يصل إلى 12.50%، وعائد شهري يبلغ 12.25%، مع حد أدنى 1200 جنيه وفق المنتج.

بنك القاهرة.. حد أدنى يبدأ من 50 ألف جنيه

يقدم بنك القاهرة شهادات ادخار لمدة 3 سنوات، بحد أدنى يبدأ من 50 ألف جنيه، بعائد متدرج يبلغ 18% خلال السنة الأولى، و16% في الثانية، و14% في الثالثة.

كما يتيح البنك شهادة بعائد يومي يبلغ 15.25%، بحد أدنى يصل إلى 100 ألف جنيه.

CIB.. شهادة ثلاثية بعائد شهري 18%

يطرح البنك التجاري الدولي – مصر CIB شهادة ادخار لمدة 3 سنوات، بحد أدنى 50 ألف جنيه ومضاعفات الألف جنيه، بعائد ثابت يبلغ 18% يصرف شهريًا.

وتؤكد بيانات البنك الرسمية المحدثة في يوليو 2026 طرح شهادة «Premium» لمدة 3 سنوات، بحد أدنى 50 ألف جنيه وعائد شهري 18%.

كما يقدم البنك شهادات ذات عائد متغير مرتبطة بسعر إيداع الليلة الواحدة لدى البنك المركزي، بحد أدنى يبدأ من 1000 جنيه وفق المنتج.

الأهلي الكويتي – مصر.. خيارات يومية وشهرية ومتدرجة

يقدم البنك الأهلي الكويتي – مصر شهادة لمدة 3 سنوات بحد أدنى يبدأ من 10 آلاف جنيه، بعائد يومي يصل إلى 16%، بينما يصل العائد الشهري إلى 18%.

كما يتيح شهادات بعائد متدرج يصرف شهريًا يبلغ 19% في السنة الأولى، و15% في الثانية، و11% في الثالثة، بحد أدنى يبدأ من 1000 جنيه.

ويطرح البنك كذلك شهادة بعائد سنوي متدرج يبلغ 21% في السنة الأولى، و16.50% في الثانية، و12% في الثالثة.

بنك قناة السويس.. عائد يصل إلى 19%

يتيح بنك قناة السويس شهادات ادخار لمدة 3 سنوات بحد أدنى يبدأ من 1000 جنيه، مع عائد شهري يبلغ 17.75%، وعائد ربع سنوي يصل إلى 17.85%.

كما يطرح شهادة بعائد يومي يصل إلى 19%، إلا أن الحد الأدنى للشراء يرتفع إلى 5 ملايين جنيه.

بنك نكست.. دوريات صرف متعددة

يقدم بنك نكست شهادات ادخار لمدة 3 سنوات بحد أدنى 1000 جنيه، بعوائد تختلف وفق دورية الصرف، لتصل إلى 18% شهريًا، و18.25% ربع سنوي، و18.35% نصف سنوي، و18.50% سنويًا.

كما يقدم شهادات لمدة 5 سنوات بالحد الأدنى نفسه، بعائد شهري يصل إلى 12.25%، وربع سنوي 12.50%، وسنوي 12.75%.

الإمارات دبي الوطني وميد بنك وتنمية الصادرات

يطرح بنك الإمارات دبي الوطني – مصر شهادات لمدة 3 سنوات بحد أدنى 500 ألف جنيه، بعائد شهري يصل إلى 17.50%، وسنوي يبلغ 15.50%.

كما يقدم شهادات لمدة 5 سنوات بحد أدنى 100 ألف جنيه، مع عائد شهري يصل إلى 12.50%.

أما ميد بنك، فيقدم شهادة لمدة 3 سنوات بحد أدنى 10 آلاف جنيه، بعائد سنوي يصرف شهريًا يصل إلى 17.25%.

ويطرح البنك أيضًا شهادة بحد أدنى 50 ألف جنيه، بعائد متدرج يبلغ 20.50% في السنة الأولى، و16.50% في الثانية، و12.50% في الثالثة، إلى جانب شهادة بعائد تراكمي مقدم بنسبة 34.02% بحد أدنى 5 آلاف جنيه وفق البيانات المتاحة.

ويقدم بنك تنمية الصادرات شهادات لمدة 3 سنوات بحد أدنى 10 آلاف جنيه، بعائد شهري 18.25% وربع سنوي 18.35%.

كما يطرح شهادات أخرى بالمدة نفسها تبدأ من 1000 جنيه، بعائد شهري 16.50%، وربع سنوي 17%، ونصف سنوي 17.25%، وسنوي 17.50%.

المصرف المتحد.. شهادات تبدأ من 1000 جنيه

يتيح المصرف المتحد شهادات لمدة 3 سنوات بحد أدنى مليون جنيه، مع عائد يومي يصل إلى 17.25%، وعائد شهري يبلغ 18%.

كما يطرح شهادة بعائد سنوي متدرج يبلغ 22% في السنة الأولى، و17% في الثانية، و12% في الثالثة، بحد أدنى 1000 جنيه.

ويشمل المعروض أيضًا شهادة بعائد شهري متدرج يبلغ 19.50% في السنة الأولى، و15.50% في الثانية، و11.50% في الثالثة.

خريطة شهادات الادخار في 11 بنكًا

البنك	مدة الشهادة	الحد الأدنى	أبرز العوائد
البنك الأهلي المصري	3 سنوات	1000 جنيه	22% سنويًا – السنة الأولى
بنك مصر	3 سنوات	1000 جنيه	22% سنويًا – السنة الأولى
بنك القاهرة	3 سنوات	50 ألف جنيه	18% – 16% – 14%
CIB	3 سنوات	50 ألف جنيه	18% شهريًا
الأهلي الكويتي – مصر	3 سنوات	1000 جنيه	21% متدرج سنويًا
بنك قناة السويس	3 سنوات	1000 جنيه	17.75% شهريًا
بنك نكست	3 سنوات	1000 جنيه	18.50% سنويًا
الإمارات دبي الوطني – مصر	3 سنوات	500 ألف جنيه	17.50% شهريًا
ميد بنك	3 سنوات	10 آلاف جنيه	17.25% شهريًا
بنك تنمية الصادرات	3 سنوات	10 آلاف جنيه	18.25% شهريًا
المصرف المتحد	3 سنوات	1000 جنيه	22% متدرج سنويًا

ماذا يعني قرار المركزي لشهادات الادخار؟

يمثل اجتماع لجنة السياسة النقدية نقطة مهمة في تحديد اتجاهات سوق العائد خلال الفترة المقبلة، إذ تتابع البنوك تطورات أسعار الفائدة الأساسية عند إعادة تسعير المنتجات الادخارية والتمويلية.

وفي المقابل، لا تتحرك جميع شهادات الادخار بالضرورة بصورة متطابقة مع قرار لجنة السياسة النقدية؛ فبعض المنتجات ذات العائد الثابت تحدد شروطها عند الإصدار، بينما ترتبط شهادات أخرى بصورة مباشرة أو غير مباشرة بمؤشرات أسعار الفائدة.

وتشير أحدث بيانات البنك المركزي إلى وصول التضخم العام في أغسطس 2026 إلى 14.5%، بينما بلغ التضخم الأساسي 14.9%، في حين يستهدف البنك المركزي تضخمًا عند 7% ±2 نقطة مئوية خلال الربع الأخير من 2026.

وبالتالي، تظل عوائد الشهادات محل متابعة من المدخرين والبنوك معًا، خصوصًا في ظل اختلاف آجال الشهادات ودوريات صرف العائد والحد الأدنى للشراء، وهي عوامل تحدد طبيعة كل منتج وشريحة العملاء المستهدفة.

المستندات المطلوبة لشراء الشهادات

عادةً ما تشمل المستندات الأساسية المطلوبة لشراء شهادات الادخار بطاقة الرقم القومي سارية، إلى جانب بعض المستندات الإضافية بحسب البنك وطبيعة العميل والمنتج، مثل مفردات المرتب أو إثبات الدخل وإيصال مرافق حديث.

وتخضع إجراءات الإصدار وقواعد الاسترداد والاقتراض بضمان الشهادة للشروط والأحكام الخاصة بكل بنك، لذلك يجب مراجعة البيانات النهائية المعلنة من البنك قبل تنفيذ عملية الشراء.

ومع اقتراب اجتماع الخميس، يظل السؤال الرئيسي في السوق المصرفية هو اتجاه أسعار الفائدة الأساسية، وما إذا كانت البنوك ستُبقي على مستويات العائد الحالية أو تعيد تسعير بعض منتجاتها الادخارية في ضوء القرار وتطورات السيولة والتضخم.