تمويل يصل إلى مليون جنيه.. أقوى برامج تقسيط السلع المعمرة في 5 بنوك مصرية

تتيح البنوك العاملة في السوق المصرية برامج تمويل متنوعة لشراء السلع المعمرة والأثاث والأجهزة المنزلية والإلكترونية، بقيم تمويل تصل إلى مليون جنيه، وفترات سداد تمتد إلى 10 سنوات في بعض البرامج، مع إمكانية تمويل 100% من قيمة السلعة وفقًا لشروط كل بنك والبرنامج المطبق.

وتوفر هذه البرامج للعملاء إمكانية شراء احتياجاتهم المنزلية وسداد قيمتها على أقساط شهرية، بدلًا من تحمل التكلفة كاملة عند الشراء، بينما تختلف الحدود التمويلية ونسب التغطية وفترات السداد والمستندات المطلوبة بحسب البنك ومصدر دخل العميل.

وفيما يلي مقارنة لأبرز برامج تمويل السلع المعمرة والأثاث لدى 5 بنوك عاملة في مصر.

بنك مصر.. تمويل يصل إلى 500 ألف جنيه وسداد حتى 10 سنوات

يقدم بنك مصر قرضًا لتمويل شراء السلع المعمرة بقيمة تصل إلى 500 ألف جنيه، مع إمكانية تمويل 100% من قيمة السلع، وفترة سداد تصل إلى 120 شهرًا، أي 10 سنوات.

ويبدأ سن العميل من 21 عامًا، ويستهدف البرنامج الموظفين، وأصحاب المهن والأعمال الحرة، وأصحاب ومستحقي المعاشات، إلى جانب أصحاب الأوعية الادخارية وفق البرامج والشروط المحددة من البنك.

وتشمل المستندات الأساسية بطاقة الرقم القومي سارية، وإيصال مرافق حديث، إلى جانب عرض أسعار السلعة أو السلع معتمدًا من المورد أو الموردين المتعاقدين مع البنك.

وبالنسبة للموظفين، يتطلب التمويل شهادة مفردات الراتب الشهري، مع تعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط الشهري في الحالات التي يشترط فيها ذلك.

أما أصحاب المهن والأعمال الحرة، فيقدمون البطاقة الضريبية، وترخيص أو تصريح مزاولة المهنة بالنسبة للمهن الحرة، ومستخرجًا رسميًا حديثًا من السجل التجاري بالنسبة للأعمال الحرة، إلى جانب كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر أو شهادة دخل من محاسب قانوني معتمد وفقًا لشروط البنك.

كما يقدم أصحاب ومستحقو المعاشات بيانًا بقيمة المعاش الشهري، وبيانًا بالمستفيدين في حالة مستحقي المعاشات، وتعهدًا بتحويل المعاش عندما يكون ذلك متاحًا.

ويمنح بنك مصر كذلك وثيقة تأمين على الحياة مجانًا طوال فترة القرض.

بنك فيصل الإسلامي.. مليون جنيه بنظام المرابحة

يقدم بنك فيصل الإسلامي المصري تمويلًا لشراء الأثاث والسلع المعمرة وفق صيغة المرابحة المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

وتصل قيمة التمويل إلى مليون جنيه، مع إمكانية تمويل 90% من قيمة السلع، بينما تمتد فترة السداد إلى 7 سنوات. كما يشترط البنك حدًا أدنى لدخل العميل يبلغ 3 آلاف جنيه، وألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا.

وتبلغ المصروفات الإدارية 0.5% من قيمة التمويل، وتُدفع مرة واحدة طوال فترة السداد.

وتشمل المستندات بطاقة رقم قومي سارية وإيصال مرافق حديثًا، إلى جانب شهادة معتمدة بالراتب للموظفين.

أما أصحاب الأنشطة التجارية والمهن الحرة، فيقدمون شهادة معتمدة من محاسب قانوني توضح إجمالي الإيرادات السنوية وصافي الدخل، إضافة إلى كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر إن وجد، وعرض سعر للسلعة محل التمويل.

بنك البركة مصر.. 500 ألف جنيه لتمويل الأثاث

يوفر بنك البركة مصر تمويلًا متوافقًا مع أحكام الشريعة الإسلامية لشراء السلع المعمرة والأثاث.

ويصل تمويل السلع المعمرة إلى 200 ألف جنيه، بينما يصل تمويل الأثاث إلى 500 ألف جنيه، مع فترة سداد تصل إلى 60 شهرًا.

ويشترط البنك سداد دفعة أولى تبدأ من 10% من قيمة المشتريات، بينما لا تتجاوز نسبة عبء المديونية 50% من صافي دخل العميل.

ويبدأ سن الموظفين من 21 عامًا، على ألا يتجاوز 60 عامًا عند انتهاء التمويل، بينما يمكن أن يصل الحد الأقصى إلى 65 عامًا عند انتهاء التمويل لأصحاب المهن والأعمال الحرة.

وتشمل المستندات الأساسية بطاقة الرقم القومي، وفاتورة مرافق حديثة، وعرض سعر للسلعة.

ويطلب البنك مستندات إضافية لإثبات الدخل بحسب طبيعة عمل العميل، سواء كان موظفًا أو صاحب مهنة أو نشاط تجاري.

QNB مصر.. تمويل 100% من قيمة الأجهزة والأثاث

يتيح QNB مصر قرضًا لتمويل شراء الأثاث المنزلي والأجهزة المنزلية والإلكترونية، مع إمكانية تمويل 100% من قيمة السلع.

وتبدأ فترة السداد من 6 أشهر وتصل إلى 60 شهرًا، مع سداد قيمة التمويل من خلال أقساط شهرية ثابتة.

ويتميز البرنامج بإمكانية شراء المنتجات من المتجر الذي يختاره العميل، كما يتم خصم الأقساط المستحقة تلقائيًا من الحساب الجاري أو الحساب الجاري ذي العائد.

ويحصل العميل على وثيقة تأمين مجانية على حياته، تغطي رصيد القرض المتبقي في حالة الوفاة أو العجز الكلي الدائم، وفقًا لشروط وثيقة التأمين.

ويستهدف البرنامج الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة وعملاء تحويل الراتب، مع اشتراط ألا يقل سن العميل عن 21 عامًا وألا يتجاوز 60 عامًا عند استحقاق القرض، وفقًا للبرنامج المنشور من البنك.

إي جي بنك.. تمويل يصل إلى 120 ألف جنيه

يقدم إي جي بنك برنامجًا لتمويل شراء السلع المعمرة والاحتياجات المنزلية والشخصية بقيمة تصل إلى 120 ألف جنيه، مع فترة سداد تبدأ من 6 أشهر وتصل إلى 60 شهرًا.

ويتيح البرنامج أسعار عائد تنافسية، إلى جانب التأمين على حياة العميل طوال فترة التمويل.

وتشمل المستندات المطلوبة صورة بطاقة الرقم القومي، وعرض سعر السلعة، وفاتورة مرافق حديثة، ومستندًا يثبت مصدر الدخل.

وبالنسبة لعملاء تحويل الراتب أو القسط، يقدم العميل تعهدًا من جهة العمل بالتحويل، بينما يقدم العملاء الذين لا يحولون الراتب أو القسط خطاب مفردات راتب موثقًا، أو خطاب مفردات راتب مع كشف حساب بنكي عن آخر 3 أشهر.

أما أصحاب الأعمال الحرة والمهنيون، فتشمل المستندات المطلوبة سجلًا تجاريًا وبطاقة ضريبية سارية، وكشف حساب بنكي عن آخر 12 شهرًا، إلى جانب شهادة مزاولة المهنة للمهنيين والمستندات المرتبطة بالنشاط وفقًا لطبيعة العمل.

وهنا تجدر الإشارة إلى أن الحد الأدنى للسن يبدأ من 21 عامًا للموظفين، بينما يصل إلى 25 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة والمهنيين، مع حد أقصى يبلغ 60 عامًا للموظفين و65 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة والمهنيين عند استحقاق التمويل.

كيف تختلف برامج تمويل السلع المعمرة بين البنوك؟

تكشف المقارنة أن بنك مصر يمنح أطول فترة سداد بين البرامج الخمسة محل المقارنة، إذ تصل إلى 120 شهرًا، بينما يصل الحد الأقصى للتمويل إلى مليون جنيه لدى بنك فيصل الإسلامي.

وفي المقابل، يقدم بنك البركة تمويلًا يصل إلى 500 ألف جنيه للأثاث، بينما يتيح QNB مصر تمويلًا يصل إلى 100% من قيمة السلع مع فترة سداد تصل إلى 5 سنوات.

أما إي جي بنك، فيقدم حدًا تمويليًا يصل إلى 120 ألف جنيه وفترة سداد تصل إلى 5 سنوات.

وبذلك لا يمكن تحديد «أفضل» برنامج بصورة مطلقة؛ فالاختيار يعتمد على قيمة المشتريات، ودخل العميل، ونسبة التمويل المطلوبة، وفترة السداد المناسبة، إلى جانب تكلفة التمويل الفعلية والمصروفات والتأمين.

ما الذي يجب أن ينتبه إليه العميل قبل الحصول على التمويل؟

ولا ينبغي للعميل أن يقارن بين البنوك على أساس قيمة التمويل أو مدة السداد فقط.

فطول فترة السداد قد يخفض قيمة القسط الشهري، لكنه قد يرفع إجمالي تكلفة التمويل على مدار فترة القرض. لذلك فإن المقارنة الصحيحة يجب أن تشمل قيمة القسط، وإجمالي المبلغ المستحق، ونسبة التمويل من قيمة السلعة، والدفعة المقدمة، والمصروفات الإدارية، وتكلفة التأمين، وشروط السداد المبكر.

كما يجب التأكد من أن عرض السعر مقدم من الموردين المقبولين لدى البنك عندما يشترط البرنامج ذلك، ومراجعة جميع شروط عقد التمويل قبل التوقيع.