19 %من بنك التعمير والإسكان و20.50% من CIB.. خريطة أعلى عوائد شهادات الادخار

تتسع المنافسة بين البنوك المصرية على جذب مدخرات العملاء، مع استمرار تحديث أسعار العائد على شهادات الادخار بالجنيه، وتنوع المنتجات بين العائد الثابت والمتغير والمتناقص، إلى جانب اختلاف دوريات الصرف بين اليومي والشهري والربع سنوي والسنوي.

وفي أحدث التحركات، أعلن بنك التعمير والإسكان رفع العائد على الشهادة الماسية بلس إلى 19% سنويًا عند صرف العائد سنويًا، و18.75% عند الصرف الشهري، اعتبارًا من الأحد 8 نوفمبر 2026، فيما تصل عوائد بعض الشهادات متغيرة العائد لدى البنك التجاري الدولي CIB إلى 20.50% سنويًا، وفقًا للأسعار المعلنة في البيانات المتاحة.

وتضم خريطة الشهادات المطروحة خيارات لدى البنك الأهلي المصري وبنك مصر والبنك التجاري الدولي وبنك التعمير والإسكان، بما يمنح أصحاب المدخرات بدائل مختلفة وفقًا لاحتياجاتهم من الدخل الدوري ومستوى تقبلهم لتغير أسعار العائد.

بنك التعمير والإسكان يرفع عائد الشهادة الماسية بلس إلى 19%

أعلن بنك التعمير والإسكان رفع سعر العائد على الشهادة الماسية بلس ذات العائد الثابت، ليصل إلى 19% سنويًا عند صرف العائد سنويًا، و18.75% عند صرفه شهريًا، اعتبارًا من الأحد 8 نوفمبر 2026.

وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، مع ثبات سعر العائد طوال مدة الاستثمار، وإتاحة الاختيار بين دوريتي الصرف السنوية والشهرية، بما يوفر للعملاء مرونة في تحديد موعد الحصول على العائد.

ويعزز التحديث تنافسية الشهادة ضمن منتجات الادخار ذات العائد الثابت، خصوصًا للعملاء الذين يفضلون وضوح الدخل المتوقع وعدم ارتباط عائدهم بتغيرات أسعار الفائدة خلال مدة الشهادة.

البنك الأهلي المصري.. عائد يصل إلى 18.85% على الشهادة البلاتينية

يقدم البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات، بسعر عائد يبلغ 18.75% عند الصرف الشهري، ويرتفع إلى 18.85% عند الصرف ربع السنوي.

ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه، ويُحتسب العائد اعتبارًا من يوم العمل التالي للشراء، مع ثبات سعر العائد طوال مدة الشهادة.

كما يتيح البنك الاقتراض بضمان الشهادة وإصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمانها، بينما لا يجوز استردادها قبل مرور 6 أشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء، وفقًا للشروط المنظمة.

CIB.. شهادات متغيرة بعائد يصل إلى 20.50%

يطرح البنك التجاري الدولي CIB شهادتي ادخار متغيرتي العائد لمدة 3 سنوات، تتيحان للعملاء الاختيار بين صرف العائد يوميًا أو شهريًا.

وتأتي شهادة Everyday ذات العائد اليومي بسعر عائد سنوي حالي يبلغ 20.25%، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17.25%، ويبدأ الحد الأدنى لشرائها من 1000 جنيه.

أما الشهادة متغيرة العائد ذات الصرف الشهري، فيصل سعر العائد السنوي الحالي عليها إلى 20.50%، بحد أدنى للعائد يبلغ 17.50%، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه.

ويرتبط العائد على الشهادتين بسعر إيداع الليلة الواحدة لدى البنك المركزي المصري، ما يعني إمكانية ارتفاعه أو انخفاضه وفقًا لتحركات أسعار الفائدة وقرارات السياسة النقدية.

كم يحقق استثمار 500 ألف جنيه في شهادات CIB؟

وفقًا لأسعار العائد الحالية، وبافتراض استمرارها دون تغيير لمدة عام كامل، يمكن تقدير العائد على استثمار 500 ألف جنيه في الشهادتين على النحو التالي:

• شهادة Everyday اليومية: يبلغ إجمالي العائد السنوي الحسابي نحو 101,250 جنيهًا، بمتوسط يومي يقارب 277.40 جنيه.
• الشهادة الشهرية: يبلغ إجمالي العائد السنوي الحسابي نحو 102,500 جنيه، بمتوسط شهري يقارب 8,541.67 جنيه.

وتظل هذه الحسابات تقديرية؛ لأن الشهادتين متغيرتا العائد، وبالتالي تتغير قيمة الأرباح الفعلية إذا عدّل البنك سعر العائد خلال فترة الاستثمار.

كما يتيح CIB استرداد الشهادة كليًا أو جزئيًا بعد مرور 6 أشهر، وفقًا للشروط والأحكام، إلى جانب إمكانية الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمانها تصل إلى 90% من قيمتها، وفقًا لسياسات البنك.

بنك مصر.. خيارات بين العائد الثابت والمتناقص والمتغير

يوفر بنك مصر مجموعة من شهادات الادخار بالجنيه المصري، تختلف من حيث مدة الاستثمار وطبيعة العائد ودورية الصرف، ومن أبرزها شهادة القمة وشهادة ابن مصر وشهادة يوماتي.

شهادة القمة بعائد يصل إلى 18.85%

يطرح البنك شهادة القمة الثلاثية ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات، بعائد سنوي يبلغ 18.75% عند الصرف الشهري، و18.85% عند الصرف ربع السنوي.

وتناسب الشهادة العملاء الذين يفضلون الحصول على عائد ثابت طوال مدة الاستثمار، مع إمكانية اختيار دورية الصرف المناسبة لاحتياجاتهم.

شهادة ابن مصر بعائد متناقص يصل إلى 22%

تتيح شهادة ابن مصر الثلاثية ذات العائد المتناقص الاختيار بين صرف العائد شهريًا أو سنويًا، مع اختلاف النسب وفقًا لدورية الصرف وسنة الاستثمار.

العائد عند الصرف الشهري:

• السنة الأولى: 20.50%.
• السنة الثانية: 16.25%.
• السنة الثالثة: 12.25%.

العائد عند الصرف السنوي:

• السنة الأولى: 22%.
• السنة الثانية: 17.50%.
• السنة الثالثة: 13.25%.

وتتميز الشهادة بارتفاع العائد في السنة الأولى، قبل أن يتراجع تدريجيًا خلال السنتين الثانية والثالثة، ولذلك ينبغي للعميل النظر إلى إجمالي العائد على السنوات الثلاث، وليس النسبة الأعلى في السنة الأولى وحدها.

شهادة يوماتي بعائد يومي متغير

تقدم شهادة يوماتي خيارًا للعملاء الراغبين في الحصول على عائد يومي، إذ تبلغ مدتها 3 سنوات، ويصل سعر العائد السنوي المتغير المعلن إلى 20%، مع صرف العائد يوميًا.

ويظل العائد قابلًا للتغيير وفقًا لآلية التسعير المعتمدة لدى البنك، ما يجعلها مختلفة عن شهادات العائد الثابت.

شهادات بنك مصر الأخرى ذات العائد المتغير والتراكمي

يطرح بنك مصر أيضًا شهادات بعائد متغير يُصرف شهريًا، تشمل مددًا مختلفة، من بينها الثلاثية والرباعية والخماسية، ويصل العائد السنوي المعلن إلى 20.25% وفقًا للبيانات المتاحة.

كما يوفر شهادة ثلاثية مرتبطة بمؤشر متوسط سعر العائد لليلة واحدة بين البنوك بالجنيه المصري «كونيا» (CONIA)، ويُحدد عائدها وفقًا للمؤشر والشروط المعلنة، ويبدأ الحد الأدنى لشرائها من 500 جنيه ومضاعفاتها.

ويقدم البنك كذلك شهادة بعائد تراكمي لمدة 3 سنوات، يُضاف العائد إليها بصورة نصف سنوية ويُصرف في نهاية مدة الشهادة، بإجمالي عائد تراكمي معلن يبلغ 66.56% وفقًا لبيانات البنك المنشورة في يونيو 2026.

 الحد الأدنى للشراء والمزايا

 

كيف تختار شهادة الادخار المناسبة؟

لا يتوقف اختيار الشهادة الأفضل على أعلى نسبة عائد معلنة فقط، بل يرتبط بطبيعة احتياجات العميل وموعد حاجته إلى السيولة، ومدى تقبله لتغير أسعار الفائدة.

فالشهادات ثابتة العائد، مثل الشهادة الماسية بلس من بنك التعمير والإسكان والشهادة البلاتينية من البنك الأهلي وشهادة القمة من بنك مصر، تمنح العميل وضوحًا أكبر بشأن العائد طوال مدة الاستثمار.

أما الشهادات متغيرة العائد لدى CIB وبنك مصر، فتتيح الاستفادة من تحركات أسعار الفائدة، لكنها تحمل في المقابل احتمال انخفاض الدخل إذا تراجعت أسعار العائد.

وتناسب الشهادات المتناقصة، مثل شهادة ابن مصر، العملاء الذين يرغبون في الحصول على عائد أعلى خلال السنة الأولى، بينما تلائم الشهادات اليومية من يحتاجون إلى دورية صرف أكثر تكرارًا.

وفي جميع الأحوال، ينبغي مراجعة الحد الأدنى للشراء، وشروط الاسترداد المبكر، ودورية صرف العائد، والحدود الدنيا المطبقة على المنتجات المتغيرة قبل اتخاذ قرار الاستثمار.

خريطة عوائد شهادات الادخار في 4 بنوك