20.06 % شهريًا.. أقوى 10 شهادات ادخار ثلاثية متغيرة في البنوك

تحظى شهادات الادخار باهتمام واسع من العملاء والمستثمرين الأفراد، باعتبارها من أبرز أدوات الادخار التي توفر عائدًا ثابتًا أو متغيرًا.

وتطرح البنوك شهادات ادخار ثلاثية بعائد شهري متغير، تصل أسعار العائد عليها إلى 20.060%، بينما يبدأ الحد الأدنى لإصدار بعض الشهادات من 100 جنيه فقط.

وترصد بوابة «المصرف» في التقرير التالي أفضل 10 شهادات ادخار ثلاثية بعائد شهري متغير، مع توضيح مدة الشهادة، وسعر العائد، والحد الأدنى للشراء، وقواعد الاسترداد، وأبرز مزايا كل شهادة.

1- شهادة بنك مصر الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري

يقدم بنك مصر شهادة ادخار ثلاثية بعائد متغير يصرف شهريًا، ويبلغ سعر العائد عليها 20.060%.

• مدة الشهادة: 3 سنوات.
• الحد الأدنى لإصدار الشهادة: 500 جنيه.
• دورية صرف العائد: شهري.
• سعر العائد: 20.060%.
• يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفقًا لقواعد الاسترداد الخاصة بالشهادة.
• يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.

2- شهادة «النخبة» الثلاثية المتغيرة من بنك بيت التمويل الكويتي – مصر

يطرح بنك بيت التمويل الكويتي – مصر شهادة «النخبة» الثلاثية بعائد متغير يصرف شهريًا.

• مدة الشهادة: 3 سنوات.
• نوع العائد: متغير، ومضاف إلى سعر إيداع الليلة الواحدة لدى البنك المركزي بنسبة 0.75%.
• دورية صرف العائد: شهري.
• سعر العائد: 19.75%.
• إمكانية الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد مرور 6 أشهر من إصدار الشهادة.

3- الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير الشهري من البنك الأهلي المصري

يقدم البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير الشهري لمدة 3 سنوات.

• مدة الشهادة: 3 سنوات.
• الحد الأدنى لإصدار الشهادة: 1000 جنيه.
• دورية صرف العائد: شهري.
• سعر العائد: 19.50%.
• يمكن الاقتراض بضمان الشهادة من فروع البنك، وفقًا للتعليمات السارية.
• يمكن إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان الشهادة.
• لا يمكن الاسترداد قبل مرور 6 أشهر، اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء.

4- شهادة CIB الثلاثية ذات العائد الشهري المتغير

يطرح البنك التجاري الدولي – مصر CIB شهادة ادخار ثلاثية بعائد متغير يصرف شهريًا.

• مدة الشهادة: 3 سنوات.
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفات الألف جنيه.
• نوع العائد: متغير، ومضاف إلى سعر إيداع الليلة الواحدة لدى البنك المركزي بنسبة 0.50%.
• دورية صرف العائد: شهري.
• سعر العائد: 19.50%.
• إمكانية الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد مرور 6 أشهر من إصدار الشهادة.

5- شهادة «جاري بلس» من بنك قناة السويس

يقدم بنك قناة السويس شهادة «جاري بلس» بعائد متغير يصرف شهريًا.

• الحد الأدنى لإصدار الشهادة: 1000 جنيه.
• مدة الشهادة: 3 سنوات.
• معدل العائد: متغير.
• دورية صرف العائد: شهري.
• سعر العائد: 19.50%.
• يتم احتساب العائد من يوم العمل التالي لشراء الشهادة.
• لا توجد رسوم إصدار.
• إمكانية الحصول على قرض يصل إلى 90% من قيمة الشهادة.

6- شهادة التنمية الثلاثية من بنك التنمية الصناعية

يطرح بنك التنمية الصناعية شهادة التنمية الثلاثية ذات العائد المتغير، مع حد أدنى منخفض نسبيًا للإصدار.

• مدة الشهادة: 3 سنوات.
• معدل العائد: متغير.
• الحد الأدنى للإصدار: 100 جنيه ومضاعفاتها.
• دورية صرف العائد: شهري.
• سعر العائد: 19.50%.
• يمكن الاقتراض بضمان الشهادة في حدود 95% من قيمتها الاسمية.
• يبدأ احتساب العائد من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء.
• لا يمكن استرداد الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار.

7- الشهادة الثلاثية المتغيرة من البنك العربي الأفريقي الدولي

يقدم البنك العربي الأفريقي الدولي شهادة ادخار ثلاثية بعائد متغير مرتبط بسعر الكوريدور.

• مدة الشهادة: 3 سنوات.
• الحد الأدنى لربط الشهادة: 5000 جنيه ومضاعفات 1000 جنيه.
• نوع العائد: متغير مرتبط بسعر الإيداع المعلن من البنك المركزي.
• سعر العائد: 19.50%.
• دورية صرف العائد: شهري.
• الشهادة متاحة للأفراد فقط.
• لا يمكن استرداد قيمة الشهادة خلال الأشهر الستة الأولى من تاريخ الشراء.

8- شهادة «saib Prime» الثلاثية

يقدم بنك saib شهادة «Prime» لمدة 3 سنوات بعائد متغير يصرف شهريًا.

• مدة الشهادة: 3 سنوات.
• العملة: الجنيه المصري.
• الحد الأدنى للإصدار: 1000 جنيه.
• نوع العائد: متغير.
• دورية صرف العائد: شهري.
• سعر العائد: 19.50%.
• إمكانية الحصول على تسهيل ائتماني يصل إلى 90% من قيمة الشهادة.
• لا يجوز استرداد قيمة الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار.

9- الشهادة الثلاثية المتغيرة من ميدبنك

يطرح ميدبنك شهادة ثلاثية بعائد متغير طوال مدة الشهادة، ويصرف العائد شهريًا.

• مدة الشهادة: 3 سنوات.
• الحد الأدنى لإصدار الشهادة: 1000 جنيه.
• نوع العائد: متغير طوال مدة الشهادة.
• دورية صرف العائد: شهري.
• سعر العائد: 19%.
• يمكن الاقتراض بضمان الشهادة بنسبة تصل إلى 95% من قيمتها.
• يتم احتساب العائد من يوم العمل التالي ليوم الشراء.
• لا يمكن استرداد الشهادة أو جزء منها قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار.

10- شهادة «ثروة بلس» من BANK NXT

يقدم BANK NXT شهادة «ثروة بلس» ذات العائد المتغير لمدة 3 سنوات.

• مدة الشهادة: 3 سنوات.
• الحد الأدنى للإصدار: 10 آلاف جنيه ومضاعفات 1000 جنيه.
• دورية صرف العائد: شهري.
• سعر العائد: 18.85%.
• لا يمكن استرداد الشهادة أو جزء منها قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار.
• إمكانية الحصول على قرض تمويل بضمان الشهادة بنسبة تصل إلى 95% من قيمة الشهادة.

بنك مصر يتصدر قائمة أعلى العوائد

وتظهر المقارنة أن شهادة بنك مصر تأتي في صدارة القائمة بسعر عائد يبلغ 20.060% شهريًا، تليها شهادة «النخبة» من بنك بيت التمويل الكويتي – مصر بعائد 19.75%.

وتتساوى 6 شهادات في القائمة عند مستوى عائد 19.50%، وهي شهادات البنك الأهلي المصري، والبنك التجاري الدولي CIB، وبنك قناة السويس، وبنك التنمية الصناعية، والبنك العربي الأفريقي الدولي، وبنك saib.

بينما يأتي ميدبنك بعائد 19%، ويحل BANK NXT في المركز الأخير بعائد 18.85%.

الحد الأدنى للشراء يصنع فارقًا مهمًا

ولا يتوقف اختيار الشهادة الأعلى عائدًا على سعر الفائدة فقط، إذ يمثل الحد الأدنى للشراء عاملًا مهمًا للعملاء.

ويبدأ الحد الأدنى من 100 جنيه لدى بنك التنمية الصناعية، مقابل 500 جنيه لدى بنك مصر، بينما يبلغ 1000 جنيه لدى عدد من البنوك الأخرى.

وفي المقابل، يرتفع الحد الأدنى إلى 5000 جنيه لدى البنك العربي الأفريقي الدولي، ويصل إلى 10 آلاف جنيه لدى BANK NXT.

الاقتراض بضمان الشهادة

وتوفر غالبية الشهادات محل المقارنة إمكانية الحصول على تمويل أو تسهيل ائتماني بضمان قيمة الشهادة، لكن نسب التمويل تختلف من بنك إلى آخر.

وتصل نسبة الاقتراض إلى 95% من قيمة الشهادة لدى بنك التنمية الصناعية وميدبنك وBANK NXT، بينما تبلغ 90% لدى بنك قناة السويس وsaib.

وتمنح هذه الميزة العميل إمكانية الحصول على سيولة دون الحاجة إلى كسر الشهادة، وفقًا لشروط كل بنك وأسعار العائد المطبقة على التمويل.

ماذا يعني العائد المتغير للعميل؟

ويعني ارتباط العائد بسعر مرجعي أن قيمة العائد قد تتغير خلال مدة الشهادة، وفقًا لحركة السعر المرجعي الذي يحدد البنك آلية احتساب العائد على أساسه.

ولذلك، فإن مقارنة الشهادات لا ينبغي أن تعتمد على أعلى سعر معلن في لحظة الشراء فقط، وإنما يجب أن تشمل آلية احتساب العائد، وإمكانية الاسترداد، والتمويل بضمان الشهادة.

وتظل مدة الشهادة البالغة 3 سنوات عاملًا مشتركًا بين الشهادات العشر، بينما تختلف الحدود الدنيا وقواعد الاسترداد والمزايا التمويلية من بنك إلى آخر.