تعرّف على أفضل حسابات التوفير بعائد شهري في البنوك .. عوائد تصل إلى 18.25%

تتنافس البنوك العاملة في السوق المصرية على تقديم أوعية ادخارية مرنة تلائم احتياجات العملاء، خاصة حسابات التوفير التي تجمع بين الحصول على عائد دوري وإمكانية السحب والإيداع.

وتتميز حسابات التوفير مقارنة ببعض الشهادات الادخارية التقليدية بقدر أكبر من المرونة في التعامل مع الأموال، إذ يستطيع العميل استخدام الرصيد وإجراء معاملات مصرفية وفقا للشروط المحددة لكل حساب.

وتختلف أسعار العائد على حسابات التوفير من بنك إلى آخر، كما تتباين وفقا لقيمة الرصيد، حيث تعتمد بعض البنوك على شرائح تصاعدية كلما ارتفع المبلغ الموجود بالحساب.

وتتنوع دوريات صرف العائد بين شهرية وربع سنوية ونصف سنوية وسنوية، بينما يفضل بعض العملاء العائد الشهري باعتباره وسيلة للحصول على دخل دوري من المدخرات.

ويستعرض التقرير التالي أبرز حسابات التوفير التي تمنح عائدًا شهريًا، وفق البيانات المتاحة للحسابات محل المقارنة، مع توضيح الحد الأدنى للفتح واحتساب العائد وأهم المزايا.

18.25 % .. بنك الإمارات دبي الوطني يرفع سقف المنافسة

يقدم بنك الإمارات دبي الوطني – مصر حساب التوفير المميز ذو العائد الشهري بالجنيه المصري، ويستهدف الحساب العملاء أصحاب المدخرات الكبيرة، إذ يبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب مليون جنيه.

ويصرف العائد على الحساب بصورة شهرية، ويتم احتسابه على أساس الحد الأدنى للرصيد خلال الشهر، بشرط ألا يقل الرصيد عن مليون جنيه طوال الشهر.

ويتيح الحساب للعميل سهولة الوصول إلى أمواله من خلال بطاقة الخصم الفوري، بما يوفر مرونة في إجراء عمليات السحب والاستخدامات المصرفية المختلفة.

ويبدأ العائد من 14.50% للأرصدة من مليون إلى أقل من 10 ملايين جنيه، ويرتفع إلى 16.50% للأرصدة من 10 ملايين إلى أقل من 30 مليون جنيه.

ويصل العائد إلى 18% للأرصدة من 30 مليونًا إلى أقل من 50 مليون جنيه، بينما يبلغ الحد الأقصى 18.25% للأرصدة التي تتجاوز 50 مليون جنيه.

حساب فيوجن .. عائد تصاعدي يصل إلى 18.25%

يقدم بنك بيت التمويل الكويتي – مصر حساب «فيوجن» للأفراد الطبيعيين بالجنيه المصري، ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب 5 آلاف جنيه.

ويشترط لاحتساب العائد المتوقع حدًا أدنى للرصيد يبلغ 100 ألف جنيه، مع صرف العائد بصورة شهرية، بما يمنح العميل فرصة الحصول على دخل دوري من مدخراته.

ويتيح الحساب كذلك الحصول على كشف حساب إلكتروني مجاني، وهو ما يتناسب مع العملاء الذين يفضلون متابعة حساباتهم بصورة رقمية.

ويبدأ العائد من 7.50% للأرصدة من 100 ألف وحتى مليوني جنيه، ثم يرتفع إلى 11.50% للأرصدة التي تتراوح بين مليوني و5 ملايين جنيه.

ويصل العائد إلى 18.25% للأرصدة التي تتجاوز 100 مليون جنيه، بينما تبلغ النسبة 17.50% للأرصدة من 50 مليونًا إلى 100 مليون جنيه.

ميجا توفير من بنك القاهرة .. 18% للأرصدة الكبيرة

يطرح بنك القاهرة حساب «ميجا توفير» المخصص للأفراد، بحد أدنى لفتح الحساب يبلغ 5 آلاف جنيه، بينما يبدأ احتساب العائد من رصيد قدره 100 ألف جنيه.

ويتم احتساب العائد على أساس أقل رصيد خلال الشهر، وهي نقطة مهمة يجب أن يضعها العميل في الاعتبار عند إدارة أمواله وإجراء عمليات السحب والإيداع.

ويصرف العائد على الحساب شهريًا، ما يجعله مناسبًا للعملاء الذين يبحثون عن عائد دوري مع الاحتفاظ بإمكانية استخدام أموالهم.

ويبلغ العائد 11% للأرصدة من 100 ألف وحتى أقل من مليون جنيه، ويرتفع إلى 13.50% للأرصدة من مليون وحتى أقل من 10 ملايين جنيه.

ويصل العائد إلى 16.50% للأرصدة من 10 ملايين وحتى أقل من 30 مليون جنيه، بينما يبلغ 18% للأرصدة التي تبدأ من 30 مليون جنيه فأكثر.

E-Golden .. حساب رقمي بعائد يصل إلى 18%

يقدم البنك العربي الأفريقي الدولي حساب توفير E-Golden للأفراد، ويبلغ الحد الأدنى المطلوب لفتح الحساب واحتساب الفائدة 500 ألف جنيه.

ويتميز الحساب بإمكانية فتحه من خلال تطبيق الهاتف المحمول فقط، في إطار التوسع في تقديم الخدمات المصرفية الرقمية وتقليل الحاجة إلى زيارة الفروع.

ويتيح الحساب السحب والشراء داخل مصر من خلال ماكينات الصراف الآلي ونقاط البيع، بينما لا يتاح الإيداع النقدي في الحساب وفقا لشروط المنتج.

ويبدأ العائد الشهري من 13.75% للأرصدة من 500 ألف وحتى أقل من مليون جنيه، ويرتفع إلى 15% للأرصدة من مليون وحتى أقل من 5 ملايين جنيه.

ويصل العائد إلى 18% للأرصدة التي تبدأ من 30 مليون جنيه فأكثر، مع شرائح وسيطة تبلغ 15.75% و16% و16.50% بحسب قيمة الرصيد.

حساب إنفينيتي .. 18% من بنك قناة السويس

يقدم بنك قناة السويس حساب توفير «إنفينيتي» بعائد شهري يبلغ 18%، ويتميز الحساب بحد أدنى لرصيد فتح الحساب يبلغ 10 آلاف جنيه.

لكن الحد الأدنى المطلوب لاحتساب العائد مرتفع للغاية ويصل إلى 20 مليون جنيه، ويتم احتساب العائد على أقل رصيد مدخر في الحساب خلال الشهر.

ويقدم البنك الحساب دون مصاريف فتح، ودون مصاريف صيانة للحساب، ما يمثل ميزة إضافية للعملاء المؤهلين للاستفادة من المنتج.

ويحصل العميل على بطاقة خصم تتيح سحب النقدية من ماكينات الصراف الآلي واستخدامها في المشتريات، كما يمكنه الاستفادة من الخدمات المصرفية الإلكترونية.

كما يتيح الحساب إمكانية الحصول على بطاقات بنك قناة السويس الائتمانية، بما يوفر للعميل مجموعة من الخدمات المصرفية المرتبطة بحسابه.

بنك نكست .. عائد يصل إلى 18% مع حد أدنى 5 آلاف جنيه

يقدم بنك نكست حساب توفير «بلس الشهري» للأفراد بالجنيه المصري، ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب 5 آلاف جنيه.

ويبدأ احتساب العائد عند وصول الرصيد إلى 50 ألف جنيه، بينما لا يحصل العميل على عائد إذا كان الرصيد أقل من هذا الحد، وفق شرائح الحساب.

ويصرف العائد بصورة شهرية، كما يستطيع العميل استخدام بطاقة الخصم المباشر محليًا، وإجراء عمليات السحب والاستعلام من خلال ماكينات الصراف الآلي.

ويبلغ العائد 13% للأرصدة من 50 ألفًا وحتى 500 ألف جنيه، ويرتفع إلى 16.50% للأرصدة من 500 ألف وحتى 5 ملايين جنيه.

ويصل العائد إلى 17% للأرصدة من 5 ملايين وحتى 20 مليون جنيه، بينما يبلغ الحد الأقصى 18% للأرصدة التي تتجاوز 20 مليون جنيه.

مقارنة سريعة .. أين يحصل العميل على أعلى عائد؟

عند مقارنة المنتجات الستة، يظهر أن أعلى عائد معلن يصل إلى 18.25%، ويقدمه كل من حساب التوفير المميز من بنك الإمارات دبي الوطني وحساب «فيوجن» من بنك بيت التمويل الكويتي – مصر، لكن عند شرائح أرصدة مختلفة.

ويقدم بنك الإمارات دبي الوطني نسبة 18.25% للأرصدة التي تتجاوز 50 مليون جنيه، بينما يصل حساب فيوجن إلى النسبة نفسها للأرصدة التي تتجاوز 100 مليون جنيه.

أما بنك القاهرة وبنك قناة السويس وبنك نكست، فيصل العائد لديهم إلى 18%، لكن تختلف الشروط والحدود الدنيا المطلوبة للاستفادة من هذه النسبة.

ويقدم البنك العربي الأفريقي الدولي عائدًا يصل إلى 18% أيضًا، مع حد أدنى لفتح واحتساب الفائدة يبلغ 500 ألف جنيه، وفقًا لشرائح الحساب.

ومن ثم، لا يكفي النظر إلى أعلى نسبة عائد عند اختيار الحساب، وإنما يجب مقارنة الحد الأدنى لاحتساب الفائدة، وطريقة حساب العائد، والمصاريف، وإمكانية السحب والإيداع.

حساب التوفير أم الشهادة؟ .. المرونة كلمة السر

تعد المرونة من أبرز نقاط القوة في حسابات التوفير، حيث يستطيع العميل إجراء عمليات سحب وإيداع وفقًا للشروط الخاصة بالحساب، في حين ترتبط الشهادات عادة بمدة استثمار محددة.

وفي المقابل، قد تقدم بعض الشهادات أسعار عائد أعلى أو أكثر استقرارًا، ولذلك يجب على العميل المقارنة بين العائد المتوقع واحتياجاته للسيولة قبل اتخاذ القرار.

كما ينبغي الانتباه إلى أن العائد المعلن لا يعني بالضرورة أن العميل سيحصل على النسبة نفسها على كامل رصيده، لأن بعض الحسابات تعتمد على شرائح محددة.

كذلك تختلف طريقة احتساب العائد، فهناك حسابات تحتسبه على أقل رصيد خلال الشهر، وأخرى تضع شروطًا تتعلق بالحد الأدنى الذي يجب الحفاظ عليه.

لذلك فإن اختيار الحساب الأنسب يعتمد على حجم المدخرات، واحتياجات العميل للسيولة، ودورية العائد، والرسوم، وطريقة احتساب الفائدة.

قبل فتح الحساب .. 5 نقاط يجب مراجعتها

يجب على العميل أولًا التأكد من الحد الأدنى المطلوب لفتح الحساب، ثم معرفة الحد الأدنى الذي يبدأ عنده البنك في احتساب العائد، لأن الرقمين قد يختلفان بصورة كبيرة.

وينبغي كذلك مراجعة طريقة احتساب العائد، خاصة إذا كان البنك يعتمد على أقل رصيد خلال الشهر، لأن عمليات السحب قد تؤثر على قيمة العائد المستحق.

كما يجب التأكد من دورية صرف العائد، والرسوم المرتبطة بفتح الحساب أو إدارته أو إصدار البطاقات والخدمات المصرفية المختلفة.

ومن المهم أيضًا معرفة قواعد السحب والإيداع واستخدام بطاقة الخصم المباشر، خصوصًا للعملاء الذين يحتاجون إلى سيولة بصورة متكررة.

وأخيرًا، يجب مراجعة أحدث أسعار العائد والشروط لدى البنك قبل اتخاذ القرار، لأن أسعار المنتجات المصرفية وشرائح العائد قد تتغير وفقًا لسياسات كل بنك وظروف السوق.

الخلاصة .. أعلى عائد ليس دائمًا الخيار الأفضل

تكشف المقارنة أن السوق المصرفية المصرية توفر مجموعة متنوعة من حسابات التوفير ذات العائد الشهري، وتصل أعلى نسبة معلنة في المنتجات محل المقارنة إلى 18.25%.

لكن الحصول على أعلى عائد يرتبط في بعض المنتجات بأرصدة ضخمة، بينما توفر حسابات أخرى إمكانية فتح الحساب بمبالغ تبدأ من 5 آلاف جنيه، مع اختلاف الحد الأدنى المطلوب لاحتساب العائد.

وتظل طريقة احتساب الفائدة عنصرًا حاسمًا عند المقارنة، خاصة في الحسابات التي تعتمد على أقل رصيد خلال الشهر.

كما تمثل الخدمات الرقمية وسهولة السحب والشراء والسداد عوامل إضافية يجب وضعها في الاعتبار إلى جانب نسبة العائد.

وبالتالي، فإن أفضل حساب توفير هو الحساب الذي يتناسب مع قيمة المدخرات واحتياجات السيولة ودورية الدخل وتكاليف الحساب، وليس بالضرورة صاحب أعلى نسبة عائد معلنة.