هشام عز العرب: نُحوّل مخصصات الديون إلى احتياطي خاص والذهب الملاذ الآمن الحقيقي

كشف هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي لـالبنك التجاري الدولي (CIB)، عن خطة البنك لتحويل جزء من مخصصات الديون المتعثرة إلى احتياطي خاص لمدة عامين، بعد موافقة البنك المركزي المصري، مؤكدًا أن هذا الإجراء يعكس متانة المركز المالي للبنك واستقراره بعد سنوات من التقلبات.

وأوضح عز العرب، في تصريحات تلفزيونية على هامش اجتماعات صندوق النقد الدولي، أن الفترة بين عامي 2015 و2022 كانت من أكثر الفترات التي شهدت تقلبات اقتصادية حادة في مصر، سواء على مستوى سعر الصرف أو السياسة النقدية، مما دفع البنوك إلى اتباع سياسات تحوط مفرطة لتجنب أي مفاجآت.

وأضاف أن الوضع الآن اختلف جذريًا، إذ أصبحت سياسات البنك المركزي المصري أكثر وضوحًا وتوقعًا، وهو ما انعكس على هدوء السوق وعودة الاستقرار النقدي، مشيرًا إلى أن اختفاء ما يُعرف بـ«علاوة المخاطر» ساهم في عودة الأسعار إلى منطقها الطبيعي بعد أن كانت مرفوعة تحسبًا للتقلبات.

تحويل المخصصات واحتياطي خاص لمدة عامين

وأشار عز العرب إلى أن نسبة تغطية الديون المتعثرة في البنك التجاري الدولي بلغت نحو 340% بنهاية العام الماضي، مقارنةً بمتوسط 90% إلى 130% في بنوك المنطقة، موضحًا أن هذا المستوى العالي من التحوط لم يعد ضروريًا مع تحسن المؤشرات الاقتصادية.

وأكد أن القرار الجديد يهدف إلى تحويل جزء من المخصصات إلى احتياطي خاص داخل البنك، يظل محجوزًا لمدة سنتين دون توزيعه على الأرباح، بهدف تعزيز القاعدة الرأسمالية وضمان استدامة القوة المالية للمؤسسة.

ووفقًا لـ«بوابة المصرف»، فإن هذه الخطوة تُعد من أبرز مؤشرات التحول المالي في القطاع المصرفي المصري خلال العام الجاري، وتعكس ثقة الإدارة في استقرار السوق المحلي.

بنك رقمي جديد.. واستثمار في التكنولوجيا 

وكشف عز العرب أن البنك التجاري الدولي يجهز لإطلاق بنك رقمي مستقل خلال العام المقبل، مؤكدًا أن النموذج التشغيلي اكتمل وسيتم التقديم على الرخصة مع بداية العام الجديد.
وأشار إلى أن البنوك الرقمية يجب أن تقدم خدمات مختلفة جذريًا عن التقليدية، معتبرًا أن الاستثمار في التكنولوجيا المالية (FinTech) أكثر فاعلية من التوسع في الفروع.

الفائدة والتضخم والدولار

وتوقع عز العرب أن تبدأ أسعار الفائدة في التراجع التدريجي خلال العام القادم، لتتراوح بين 12% و14% مع انخفاض معدل التضخم إلى ما بين 8% و10%.

أما عن سعر الدولار، فقال إنه يمتلك “سعرًا عادلًا” لا يعكسه بالضرورة السعر الحالي في السوق، مؤكدًا أن التوازن سيعود تدريجيًا مع تحسن موارد الدولة من العملة الصعبة، خاصة بعد اتفاق صندوق النقد الدولي وتنفيذ الإصلاحات المنتظرة.

الذهب أفضل من العملات المشفرة

ورأى عز العرب أن الذهب هو الأصل الآمن الحقيقي مقارنةً بـالعملات المشفرة، موضحًا أن أغلب المستثمرين في العملات الرقمية يسعون للابتعاد عن الرقابة الحكومية، بينما تبقى تكنولوجيا البلوك تشين (Blockchain) ذات قيمة لأنها تحسّن الكفاءة وتبسط التعاقدات، لكنها “لن تحل محل البنوك أو العملات المنظمة”.