حرب شهادات الادخار في مصر بعد تثبيت الفائدة وعوائد تصل إلى 22%

يشهد القطاع المصرفي المصري حالة من المنافسة القوية بعد القرارات الأخيرة لـالبنك المركزي المصري بتثبيت أسعار الفائدة عند مستويات مرتفعة، حيث استقرت سعر عائد الإيداع عند 19%، وسعر عائد الإقراض عند 20%، بينما بلغ سعر العملية الرئيسية 19.5%، وهو ما دفع البنوك إلى إعادة صياغة استراتيجياتها الادخارية بشكل واسع.

وجاءت هذه التحركات في إطار سعي البنوك إلى جذب العملاء عبر طرح شهادات ادخار وودائع استثمارية بعوائد تنافسية، تلبي رغبة الأفراد في أوعية آمنة توفر عائدًا مرتفعًا مع درجة مخاطر منخفضة، في ظل حالة ترقب يشهدها الاقتصاد المحلي والعالمي.

البنك الأهلي وبنك مصر يقودان سباق العوائد

تصدر البنك الأهلي المصري وبنك مصر مشهد المنافسة من خلال طرح شهادات ادخار ثلاثية (3 سنوات) بعوائد مرتفعة، حيث تصل النسبة في السنة الأولى إلى 22%، ثم تتدرج في السنوات التالية لتسجل مستويات أقل، مع خيارات متعددة لصرف العائد شهريًا أو سنويًا.

ويتيح هذا النوع من الشهادات مرونة كبيرة للمودعين، حيث يمكن اختيار دورية صرف العائد بما يتناسب مع الاحتياجات المالية المختلفة، سواء شهريًا أو سنويًا، مع اختلاف نسب العائد حسب طريقة الصرف.

بنك مصر يعزز المنافسة بعوائد متدرجة

واصل بنك مصر تعزيز المنافسة عبر طرح شهادات بعائد متدرج يبدأ من 22% في السنة الأولى، مع انخفاض تدريجي في السنوات التالية، ليصل إلى مستويات أقل، مع إتاحة صرف العائد شهريًا، وهو ما يجعل المنتج الادخاري أكثر جذبًا لشريحة واسعة من العملاء.

البنك التجاري الدولي يستهدف كبار المودعين

في سياق متصل، اتجه البنك التجاري الدولي CIB إلى استهداف شريحة كبار العملاء، من خلال تقديم شهادات بعائد يصل إلى 25.17% للشهادات التي تبدأ من مليون جنيه، بينما تنخفض النسبة تدريجيًا لتصل إلى 15% لفئات أقل من حيث قيمة الإيداع.

كما طرح البنك وديعة سنوية لأجل عام واحد فقط، بحد أدنى يصل إلى 10 ملايين جنيه، مع عائد يصل إلى 17% سنويًا يُصرف شهريًا، في خطوة تعكس توجهه نحو جذب السيولة الكبيرة قصيرة الأجل.

بنك قناة السويس وبنوك أخرى تدخل المنافسة

ولم تتوقف المنافسة عند البنوك الكبرى، حيث قدم بنك قناة السويس عوائد شهرية تبدأ من 17% وتصل إلى 17.5% للعملاء الذين يربطون مبالغ كبيرة تبدأ من 5 ملايين جنيه، ما يعكس استهدافه لشرائح محددة من المستثمرين.

كما برز بنك نكست بعروض مرنة، حيث قدم عائدًا سنويًا يصل إلى 17.75%، مع خيارات ربع سنوية عند 17.5% وشهرية عند 17.25%، وبحد أدنى يبدأ من 1000 جنيه فقط، ما يجعله من أكثر البنوك جذبًا لصغار المدخرين.

ميد بنك والمصرف المتحد يدخلان السباق

طرح ميد بنك شهادة “MID SMART” بعائد متناقص على مدار 3 سنوات، يبدأ من 20.5% في السنة الأولى، ثم 16.5% في الثانية، و12.5% في الثالثة، مع إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة حتى 95% من قيمتها.

أما المصرف المتحد، فقد قدم شهادة بعائد ربع سنوي متناقص يبدأ من 18.75% في السنة الأولى، وصولًا إلى 17.25% في السنة الثالثة، في إطار المنافسة على جذب السيولة.

تنوع العروض وتفاوت الشرائح

كما دخل البنك الأهلي الكويتي – مصر المنافسة من خلال شهادات بعائد متناقص يبدأ من 17% في السنة الأولى، و16.5% في الثانية، و12% في الثالثة، إلى جانب خيارات بعائد ثابت شهري يصل إلى 15%، ما يعكس تنوعًا كبيرًا في المنتجات الادخارية.

قراءة في المشهد المصرفي

تعكس هذه التحركات تصاعد المنافسة بين البنوك المصرية على جذب المدخرات، في ظل بيئة نقدية تتسم بالاستقرار النسبي في أسعار الفائدة، ما دفع البنوك إلى تقديم أدوات ادخارية أكثر مرونة وتنوعًا.

كما تشير التطورات إلى تحول واضح نحو المنتجات الادخارية طويلة الأجل ذات العائد المرتفع، مع استهداف شرائح مختلفة من العملاء، بدءًا من صغار المدخرين وحتى كبار المستثمرين.