19.79 % شهريًا.. أقوى 10 شهادات ادخار متغيرة في البنوك المصرية
تواصل شهادات الادخار جذب شريحة واسعة من المواطنين الباحثين عن وعاء ادخاري يوفر دخلًا دوريًا، في ظل اهتمام متزايد بالحفاظ على قيمة المدخرات وتحقيق عائد منتظم.
وتطرح البنوك المصرية شهادات ادخار ثلاثية بعائد شهري متغير، تصل أسعار العائد عليها إلى 19.792%، بينما يبدأ الحد الأدنى لإصدار بعض هذه الشهادات من 100 جنيه فقط.
وتختلف الشهادات المطروحة من بنك إلى آخر من حيث سعر العائد، والحد الأدنى للشراء، وآلية احتساب العائد، وشروط الاسترداد، وإمكانية الاقتراض بضمان الشهادة.
وفيما يلي تفاصيل أفضل 10 شهادات ادخار ثلاثية بعائد شهري متغير وفق البيانات الواردة:
1- بنك مصر.. الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري
تبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى لإصدارها من 500 جنيه.
ويُصرف العائد شهريًا، ويبلغ سعر العائد 19.792%.
ويمكن استرداد قيمة الشهادة كليًا أو جزئيًا بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها، وفقًا لقواعد الاسترداد الخاصة بالشهادة.
كما يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.
2- بيت التمويل الكويتي – مصر.. شهادة النخبة الثلاثية المتغيرة
يقدم بنك بيت التمويل الكويتي – مصر شهادة «النخبة» الثلاثية بعائد متغير، لمدة 3 سنوات.
ويرتبط العائد بسعر إيداع الليلة الواحدة لدى البنك المركزي، مضافًا إليه 0.75%.
ويُصرف العائد شهريًا، ويبلغ سعره 19.75%.
وتتيح الشهادة الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
3- ميدبنك.. شهادة ميد بلس الثلاثية المتغيرة
تبلغ مدة شهادة «ميد بلس» 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للإصدار من 100 ألف جنيه، بفئات إصدار تبلغ 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويبلغ سعر العائد المتغير 19.65%، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17%.
ويُصرف العائد شهريًا، ويتم احتسابه اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم شراء الشهادة.
كما يمكن الاقتراض بضمان الشهادة بنسبة تصل إلى 95% من قيمتها، وفقًا للشروط المطبقة.
ولا يمكن استرداد الشهادة أو جزء منها قبل مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
4- البنك الأهلي المصري.. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير
يطرح البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير لمدة 3 سنوات، بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه.
ويُصرف العائد شهريًا، ويبلغ سعره 19.50%.
ويتيح البنك الاقتراض بضمان الشهادة من فروعه وفقًا للتعليمات السارية، كما يمكن إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان الشهادة.
ولا يجوز استرداد قيمة الشهادة قبل مرور 6 أشهر، اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء.
5- بنك التنمية الصناعية.. شهادة التنمية الثلاثية المتغيرة
تبلغ مدة شهادة التنمية 3 سنوات، ويُحدد العائد عليها بصورة متغيرة.
وتصدر الشهادة بفئة تبدأ من 100 جنيه ومضاعفاتها، بينما يُصرف العائد شهريًا بسعر يبلغ 19.50%.
ويبدأ احتساب العائد من يوم العمل التالي لتاريخ شراء الشهادة.
كما يمكن الاقتراض بضمان الشهادة في حدود 95% من قيمتها الاسمية.
ولا يمكن استرداد قيمة الشهادة إلا بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
6- بنك القاهرة.. شهادة بريمو الثلاثية المتغيرة
يقدم بنك القاهرة شهادة «بريمو» الثلاثية ذات العائد المتغير للعملاء الأفراد.
وتبلغ فئة إصدار الشهادة 1000 جنيه ومضاعفاتها، دون حد أقصى للإصدار.
ويُصرف العائد شهريًا، ويبلغ سعره 19.50%.
ويمكن إصدار الشهادة من فروع البنك، كما يمكن الاقتراض بضمانها وفقًا للتعليمات السارية.
وتتيح الشهادة استرداد قيمتها كليًا أو جزئيًا بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إنشائها.
7- البنك التجاري الدولي – مصر CIB.. شهادة ثلاثية بعائد متغير
يطرح البنك التجاري الدولي – مصر CIB شهادة ادخار ثلاثية بعائد شهري متغير.
ويبلغ الحد الأدنى للشراء 1000 جنيه ومضاعفات الألف جنيه، بينما تبلغ مدة الشهادة 3 سنوات.
ويرتبط العائد بسعر إيداع الليلة الواحدة لدى البنك المركزي، مضافًا إليه 0.50%.
ويُصرف العائد شهريًا، ويبلغ سعره 19.50%.
كما تتيح الشهادة الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
8- بنك قناة السويس.. شهادة «جاري بلس»
يقدم بنك قناة السويس شهادة «جاري بلس» لمدة 3 سنوات بعائد متغير.
ويبدأ الحد الأدنى لإصدار الشهادة من 1000 جنيه، ويُصرف العائد شهريًا بسعر يبلغ 19.50%.
ويبدأ احتساب العائد من يوم العمل التالي لشراء الشهادة.
ولا توجد رسوم لإصدار الشهادة، كما يمكن للعميل الحصول على قرض يصل إلى 90% من قيمتها.
9- البنك العربي الأفريقي الدولي.. الشهادة الثلاثية المتغيرة
تبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويُصرف عائدها بصورة شهرية.
ويبدأ الحد الأدنى لربط الشهادة من 5000 جنيه، بفئات ومضاعفات تبلغ 1000 جنيه.
ويرتبط العائد بسعر الكوريدور، وتحديدًا سعر الإيداع المعلن من البنك المركزي.
ويبلغ سعر العائد 19.50%، والشهادة متاحة للأفراد فقط.
ولا يمكن استرداد قيمة الشهادة خلال الأشهر الستة الأولى من تاريخ الشراء.
10- saib.. شهادة Prime
يقدم بنك saib شهادة «Prime» لمدة 3 سنوات بالجنيه المصري، بحد أدنى للإصدار يبلغ 1000 جنيه.
ويبلغ سعر العائد المتغير 19.50%، مع صرف العائد بصورة شهرية.
وتتيح الشهادة الحصول على تسهيل ائتماني يصل إلى 90% من قيمتها.
ولا يجوز استرداد قيمة الشهادة إلا بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
العائد الأعلى ليس العامل الوحيد للاختيار
وتوضح قائمة الشهادات العشر أن الفارق بين أعلى عائد وأغلب الشهادات الأخرى محدود نسبيًا، وهو ما يجعل المقارنة بين المنتجات المصرفية لا يجب أن تتوقف عند سعر العائد فقط.
ففي الوقت الذي تقدم فيه بعض الشهادات عائدًا يقترب من 20%، تختلف الحدود الدنيا للشراء بصورة كبيرة، كما تتباين نسب التمويل أو الاقتراض المتاحة بضمان الشهادة وشروط الاسترداد المبكر.
كما أن العائد المتغير يعني أن السعر المعلن حاليًا ليس بالضرورة ثابتًا طوال مدة الشهادة، إذ يرتبط في بعض المنتجات بمؤشرات أو أسعار مرجعية تتغير وفقًا للسياسة النقدية.
لذلك، فإن اختيار الشهادة الأنسب يتطلب النظر إلى سعر العائد الحالي، وآلية ارتباطه بالسوق، ودورية الصرف، والحد الأدنى للشراء، وشروط الاسترداد، إلى جانب المزايا الائتمانية المرتبطة بها.
تفاصيل أفضل 10 شهادات ادخار بعائد شهري متغير
| # | البنك | اسم الشهادة | مدة الشهادة | دورية صرف العائد | العائد الحالي (سنويًا) | الحد الأدنى للشراء |
| 1 | البنك الأهلي المصري | الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير | 3 سنوات | شهري | 19.792% (مرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي) | 1,000 جنيه |
| 2 | بنك مصر | شهادة “ثلاثية بعائد متغير” | 3 سنوات | شهري | 19.792% | 1,000 جنيه |
| 3 | البنك التجاري الدولي (CIB) | الشهادة الثلاثية المتغيرة | 3 سنوات | شهري | 19.50% | 1,000 جنيه |
| 4 | بنك القاهرة | شهادة البريمو المتغيرة | 3 سنوات | شهري | 19.25% | 1,000 جنيه |
| 5 | بنك الإسكندرية | شهادة أليكس القمة المتغيرة | 3 سنوات | شهري | 19.25% | 1,000 جنيه |
| 6 | بنك QNB مصر | الشهادة الثلاثية المتغيرة | 3 سنوات | شهري | 19.00% | 1,000 جنيه |
| 7 | بنك التعمير والإسكان | الشهادة الثلاثية المتغيرة | 3 سنوات | شهري | 19.00% | 500 جنيه |
| 8 | بنك البركة | الشهادة الثلاثية المتغيرة (متوافقة مع الشريعة) | 3 سنوات | شهري | 18.75% (عائد متوقع) | 1,000 جنيه |
| 9 | بنك قناة السويس | الشهادة الادخارية المتغيرة | 3 سنوات | شهري | 18.50% | 1,000 جنيه |
| 10 | البنك الزراعي المصري | شهادة الخير المتغيرة | 3 سنوات | شهري | 18.50% | 100 جنيه |
