22 % عائد تراكمي و17% سنويًا.. 6 ودائع بنكية تستحق المقارنة قبل ربط أموالك

تختلف عوائد الودائع لأجل في البنوك المصرية بحسب مدة الربط وطريقة احتساب العائد ودورية صرفه، وهو ما يجعل مقارنة النسب المعلنة وحدها غير كافية لتحديد الخيار الأنسب للمدخرين.

وتشمل المنتجات الواردة في البيانات 6 ودائع لدى 6 بنوك، تتنوع بين ودائع لمدة 18 شهرًا، وأخرى لمدة عام أو 6 أشهر، مع اختلاف الحد الأدنى للشراء وشروط الاسترداد المبكر وإمكانية الاقتراض بضمان الأموال المودعة.

وتبرز ضمن هذه الخيارات ودائع بعائد تراكمي يصل إلى 22% خلال مدة الربط، وأخرى بمعدل معلن يبلغ 17% سنويًا، فيما يتطلب أحد المنتجات تأكيد أساس احتساب عائده قبل مقارنته ببقية الودائع.

بنك التنمية الصناعية.. وديعة «إليجانس» لمدة 18 شهرًا

يقدم بنك التنمية الصناعية وديعة «إليجانس» بالجنيه المصري لمدة 18 شهرًا، وهي متاحة للأفراد والشركات، بحد أدنى للشراء يبلغ 100 ألف جنيه من دون حد أقصى وفق البيانات المتاحة.

ويبلغ العائد المذكور في بيانات المنتج 22.5%، مع ثباته طوال مدة الوديعة، وإتاحة صرفه مقدمًا أو في نهاية المدة بحسب الخيار المتاح.

ويمكن للعميل الاقتراض بضمان الوديعة وفقًا للقواعد التي يحددها البنك، كما يسمح بالاسترداد المبكر بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إنشاء الوديعة، مع تطبيق غرامة استرداد تبلغ 4% من سعر العائد المطبق وفق الشروط المنشورة.

البنك العربي الأفريقي الدولي.. عائد تراكمي 22% عند الاستحقاق

يتيح البنك العربي الأفريقي الدولي وديعة «Bullet» لمدة 18 شهرًا، بعائد ثابت وتراكمي يُصرف بالكامل عند تاريخ الاستحقاق.

ويبلغ العائد التراكمي المعلن 22% من أصل قيمة الوديعة، بما يعادل عائدًا فعليًا سنويًا قدره 14.22% وفق آلية احتساب المنتج.

ويبدأ الحد الأدنى للشراء لأول مرة من مليون جنيه، مع إمكانية زيادة قيمة الوديعة بمضاعفات قدرها 10 آلاف جنيه، وهي متاحة للأفراد والشركات.

ويمكن تجديد الوديعة بناءً على طلب العميل عند الاستحقاق، بينما يتيح المنتج لمن يفضل الحصول على عائده دفعة واحدة عند نهاية مدة الربط خيارًا مختلفًا عن الودائع ذات العائد الشهري.

بنك القاهرة.. وديعة 18 شهرًا بعائد 22% عند الاستحقاق

يقدم بنك القاهرة وديعة لأجل 18 شهرًا بحد أدنى للربط يبلغ 10 آلاف جنيه، ومتاحة للأفراد والأشخاص الاعتباريين.

ويصل العائد الإجمالي المعلن إلى 22% خلال مدة الوديعة، ويُصرف بالكامل عند الاستحقاق، بما يعادل 14.67% سنويًا وفق طريقة العرض الواردة في بيانات المنتج.

ويستطيع العميل الحصول على بطاقة ائتمانية بضمان الوديعة وفق الشروط والأحكام المعمول بها، كما يمكنه الاقتراض بضمانها وبشروط البنك.

ويتيح المنتج بذلك مدخلًا للمدخرين الراغبين في ربط أموالهم لمدة عام ونصف، بحد أدنى أقل كثيرًا من الحد المطلوب لشراء وديعة البنك العربي الأفريقي الدولي.

المصرف المتحد.. وديعة 18 شهرًا بعائد معلن 21.5%

يطرح المصرف المتحد وديعة لأجل 18 شهرًا بالجنيه المصري، متاحة للأفراد والأشخاص الاعتباريين، بعائد ثابت يُصرف في نهاية مدة الربط.

ويبلغ معدل العائد الوارد في البيانات 21.5%، مع إمكانية الاقتراض بضمان الوديعة وفقًا للسياسة الائتمانية للمصرف.

لكن البيانات المقدمة لا تحدد صراحة ما إذا كانت نسبة 21.5% تمثل عائدًا سنويًا أم إجماليًا على مدة 18 شهرًا؛ لذلك ينبغي مراجعة المصرف لتأكيد أساس احتسابها قبل إدراجها في مقارنة موحدة للعوائد.

بنك مصر.. وديعة «فليكس بلس» لمدة 6 أشهر

يتيح بنك مصر وديعة «فليكس بلس» لمدة 6 أشهر بالجنيه المصري، بعائد ثابت يبلغ 17% سنويًا يُصرف في نهاية مدة الوديعة.

ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 50 ألف جنيه، وهي متاحة للأفراد الطبيعيين فقط.

ويمكن استرداد الوديعة قبل نهاية مدتها وفقًا لقواعد الاسترداد المعمول بها، كما يتيح البنك التجديد التلقائي لمدد أخرى، والاقتراض بضمان الوديعة وفق الشروط المحددة.

ويختلف هذا المنتج عن ودائع الـ18 شهرًا؛ إذ يجمع بين فترة ربط أقصر وعائد سنوي معلن، بما قد يناسب من لا يرغب في تثبيت أمواله لعام ونصف.

البنك التجاري الدولي «CIB».. عائد شهري يصل إلى 17%

يقدم البنك التجاري الدولي CIB وديعة لأجل سنة بالجنيه المصري، بحد أدنى للربط يبلغ 5 آلاف جنيه، مع صرف العائد شهريًا.

ويختلف معدل العائد وفق شريحة العميل المصرفية، على النحو الوارد في البيانات:

• عملاء Prime: 16% سنويًا.
• عملاء Plus: 16.25% سنويًا.
• عملاء Wealth: 16.50% سنويًا.
• عملاء Exclusive Wealth: 16.75% سنويًا.
• عملاء Private: 17% سنويًا.

ويتيح البنك تسهيلات سحب على المكشوف تصل إلى 95% من قيمة الودائع وفق الشروط المعمول بها، وهو ما يوفر ميزة تمويلية محتملة للعملاء الذين يحتاجون إلى السيولة مع الاحتفاظ بالوديعة.

كيف تختار بين الودائع الست؟

لا يتوقف الاختيار على أعلى نسبة معلنة، بل يعتمد أيضًا على المدة التي يمكن للعميل الاستغناء خلالها عن أمواله، وطريقة صرف العائد، وإمكانية الاسترداد المبكر.

فالوديعة ذات العائد التراكمي تمنح العميل مبلغ العائد عند الاستحقاق، بينما تتيح الوديعة الشهرية تدفقًا نقديًا منتظمًا. كما أن العائد الإجمالي على وديعة تمتد 18 شهرًا لا ينبغي مقارنته مباشرة بمعدل سنوي معلن من دون توحيد طريقة الحساب.

وتتباين الحدود الدنيا للشراء بوضوح؛ إذ تبدأ من 5 آلاف جنيه لدى CIB و10 آلاف جنيه لدى بنك القاهرة، بينما تصل إلى مليون جنيه في وديعة «Bullet» لدى البنك العربي الأفريقي الدولي.

وقبل اتخاذ القرار، ينبغي مراجعة العائد الفعلي المستحق عن كامل المدة، وشروط الاسترداد المبكر، وأي رسوم أو غرامات، وقواعد التجديد. كما يجب التأكد من استمرار الأسعار المعلنة، لأن البنوك قد تعدل عوائد الودائع وشروطها وفقًا لقراراتها المصرفية.