500 ألف جنيه في شهادة ادخار.. أيهما يمنحك دخلاً أعلى: CIB أم أبوظبي التجاري؟
تتصدر الشهادات الادخارية الثلاثية ذات العائد الشهري خيارات العملاء الباحثين عن دخل منتظم من مدخراتهم، لكن فارقًا محدودًا في سعر العائد قد يتحول إلى آلاف الجنيهات عند استثمار مبالغ كبيرة.
وتكشف مقارنة بين شهادة «بريميوم» من البنك التجاري الدولي CIB وشهادة «إكسلنسي» من بنك أبوظبي التجاري – مصر، أن الشهادة الأولى تمنح عائدًا سنويًا قدره 18%، مقابل 17.5% للشهادة الثانية.
وعند استثمار 500 ألف جنيه، يصل الفارق في إجمالي العائد الاسمي خلال 3 سنوات إلى 7,500 جنيه لصالح شهادة CIB، وفقًا لأسعار العائد الواردة في المقارنة.
CIB يتقدم بفارق نصف نقطة مئوية
تبلغ مدة شهادة «بريميوم» من البنك التجاري الدولي 3 سنوات، مع صرف العائد شهريًا بسعر سنوي يبلغ 18%.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 50 ألف جنيه، ما يمنحها مرونة أكبر للعملاء مقارنة بالحد الأدنى المطلوب في شهادة أبوظبي التجاري.
كما تتيح الشهادة إمكانية الاسترداد وفقًا للشروط المعلنة من البنك، بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار.
شهادة إكسلنسي بعائد 17.5%
يقدم بنك أبوظبي التجاري – مصر شهادة «إكسلنسي» لمدة 3 سنوات أيضًا، مع صرف العائد بصورة شهرية.
ويبلغ سعر العائد السنوي 17.5%، بينما يصل الحد الأدنى لربط الشهادة إلى 100 ألف جنيه.
وتتضمن الشهادة إمكانية الاسترداد بعد مرور 6 أشهر من إصدارها، وفقًا للشروط والضوابط التي يحددها البنك.
500 ألف جنيه.. كم تحصل شهريًا؟
عند ربط 500 ألف جنيه في شهادة CIB بعائد سنوي 18%، يبلغ العائد السنوي نحو 90 ألف جنيه.
وبقسمة العائد على 12 شهرًا، يصل الدخل الشهري إلى نحو 7,500 جنيه، بإجمالي عائد اسمي يبلغ 270 ألف جنيه خلال السنوات الثلاث.
أما شهادة «إكسلنسي» من بنك أبوظبي التجاري، وبسعر عائد 17.5%، فتمنح عائدًا سنويًا قدره 87,500 جنيه.
ويصل العائد الشهري إلى نحو 7,291.67 جنيه، بإجمالي عائد اسمي يبلغ 262,500 جنيه خلال 3 سنوات.
الفارق يصل إلى 7,500 جنيه
تكشف المقارنة أن شهادة CIB تحقق دخلًا شهريًا أعلى بنحو 208.33 جنيه عند استثمار 500 ألف جنيه.
وعلى مدار 36 شهرًا، يرتفع إجمالي الفارق إلى 7,500 جنيه لصالح شهادة CIB، بافتراض ثبات أسعار العائد وعدم إجراء أي تغييرات على الشهادة.
| وجه المقارنة | شهادة بريميوم CIB | شهادة إكسلنسي – أبوظبي التجاري |
|---|---|---|
| سعر العائد السنوي | 18% | 17.5% |
| دورية صرف العائد | شهري | شهري |
| مدة الشهادة | 3 سنوات | 3 سنوات |
| الحد الأدنى للشراء | 50 ألف جنيه | 100 ألف جنيه |
| عائد 500 ألف جنيه سنويًا | 90 ألف جنيه | 87.5 ألف جنيه |
| العائد الشهري | 7,500 جنيه | 7,291.67 جنيه |
| إجمالي العائد خلال 3 سنوات | 270 ألف جنيه | 262.5 ألف جنيه |
| الفارق خلال 3 سنوات | +7,500 جنيه | — |
أي الشهادتين أفضل؟
وفقًا للأرقام الواردة في المقارنة، تتفوق شهادة «بريميوم» من CIB من حيث سعر العائد والدخل الشهري والحد الأدنى للشراء.
لكن الأفضلية لا تتوقف على سعر العائد وحده؛ فالعميل الذي يحتاج إلى السيولة يجب أن يراجع شروط الاسترداد وكسر الشهادة والخصومات المطبقة قبل اتخاذ قرار الربط.
كما ينبغي مقارنة طريقة شراء الشهادة وإدارتها، سواء عبر الفروع أو الخدمات المصرفية الرقمية، ومدى ملاءمة دورية صرف العائد للهدف المالي للعميل.
قبل ربط مدخراتك.. احسب العائد الفعلي
إذا كان الهدف الأساسي هو الحصول على دخل شهري ثابت، فإن مقارنة العائد الشهري ستكون أكثر أهمية من النظر إلى النسبة السنوية فقط.
أما إذا كان العميل يبحث عن تنمية مدخراته، فعليه دراسة البدائل الادخارية المتاحة، وشروط إعادة استثمار العائد، ومستوى السيولة الذي يحتاج إليه خلال فترة الشهادة.
وتظل أسعار العائد والحدود الدنيا وشروط الاسترداد قابلة للتغيير وفق قرارات كل بنك، لذلك يجب مراجعة الشروط الرسمية المعلنة وقت شراء الشهادة.
عند استثمار 500 ألف جنيه، تمنح شهادة «بريميوم» من CIB دخلًا شهريًا يبلغ نحو 7,500 جنيه، مقابل نحو 7,291.67 جنيه لشهادة «إكسلنسي» من أبوظبي التجاري.
وبذلك يصل إجمالي الفارق في العائد الاسمي خلال 3 سنوات إلى 7,500 جنيه لصالح CIB، بينما يمنح الحد الأدنى الأقل للشراء الشهادة مرونة أكبر لشريحة أوسع من العملاء.
