ودائع البنوك في سبتمبر.. عائد يصل إلى 22.5% وتنافس قوي على مدخرات العملاء
تتنافس البنوك العاملة في السوق المصرية على جذب مدخرات العملاء من خلال ودائع لأجل بالجنيه المصري، بمدد متنوعة ودوريات صرف مختلفة، في ظل استمرار البنوك في مراجعة أسعار العائد بما يتماشى مع تطورات السياسة النقدية وأسعار الفائدة والسيولة في السوق.
وتبرز خلال سبتمبر 2026 مجموعة من الودائع التي تقدم عوائد تنافسية، تصل إلى 22.5%، مع اختلاف الحد الأدنى للربط وشروط الاسترداد ودورية صرف العائد وإمكانية الاقتراض بضمان الوديعة.
وترصد بوابة «المصرف» في التقرير التالي أبرز الودائع لأجل المتاحة وفق البيانات الواردة، مع التركيز على سعر العائد والحد الأدنى للربط وشروط كل وديعة.
بنك التنمية الصناعية.. عائد 22.5% على وديعة 18 شهرًا
يقدم بنك التنمية الصناعية «وديعة إليجانس» لمدة 18 شهرًا، بعائد ثابت طوال مدة الوديعة يصل إلى 22.5%.
وتتاح الوديعة للأفراد والشركات، بحد أدنى للشراء يبلغ 100 ألف جنيه، دون حد أقصى، فيما يُصرف العائد في نهاية مدة الوديعة.
كما يتيح البنك إمكانية الاقتراض بضمان الوديعة وفقًا للقواعد التي يقرها البنك، مع السماح بالاسترداد المبكر بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إنشاء الوديعة.
البنك العربي الأفريقي الدولي.. وديعة 18 شهرًا بعائد تراكمي
يقدم البنك العربي الأفريقي الدولي وديعة لأجل 18 شهرًا «Bullet»، بعائد ثابت طوال مدة الوديعة، ويُصرف العائد التراكمي المركب في تاريخ الاستحقاق.
ويبلغ الحد الأدنى للشراء لأول مرة مليون جنيه، مع إمكانية زيادة قيمة الوديعة بمضاعفات 10 آلاف جنيه، كما تتاح للأفراد والشركات وقابلة للتجديد بناءً على طلب العميل عند الاستحقاق.
ويبلغ سعر العائد التراكمي 22%، بينما يبلغ سعر العائد الفعلي 14.22%، ويُصرف العائد في نهاية مدة الوديعة.
بنك القاهرة.. عائد 22% على وديعة 18 شهرًا
يتيح بنك القاهرة وديعة لمدة عام ونصف «18 شهرًا»، بحد أدنى للربط يبلغ 10 آلاف جنيه، ويُصرف العائد بالكامل في نهاية المدة عند الاستحقاق.
ويبلغ سعر العائد على الوديعة 22%، بما يعادل 14.67% سنويًا وفق البيانات الواردة.
وتتاح الوديعة للأفراد الطبيعيين والأشخاص الاعتباريين، مع إمكانية إصدار بطاقة ائتمانية بضمان الوديعة، إلى جانب إمكانية الاقتراض بضمانها وفق الشروط والأحكام المطبقة لدى البنك.
المصرف المتحد.. عائد 21.5% في نهاية المدة
يقدم المصرف المتحد وديعة لأجل لمدة عام ونصف، متاحة للأفراد والأشخاص الاعتباريين، وتُصدر بالجنيه المصري فقط.
ويبلغ سعر العائد 21.5%، بعائد ثابت يُصرف في نهاية مدة الوديعة.
كما يتيح المصرف إمكانية الاقتراض بضمان الوديعة وفقًا للسياسة الائتمانية المعمول بها.
بنك مصر.. وديعة «فليكس بلس» لمدة 6 أشهر
يقدم بنك مصر وديعة لأجل «فليكس بلس» لمدة 6 أشهر، وتصدر بالجنيه المصري للعملاء الأفراد الطبيعيين فقط.
ويبلغ الحد الأدنى لإصدار الوديعة 50 ألف جنيه، فيما يبلغ سعر العائد 17%، بعائد ثابت طوال مدة الوديعة يُصرف في نهاية المدة.
وتتيح الوديعة إمكانية الاسترداد قبل نهاية مدتها وفقًا لقواعد الاسترداد المطبقة، كما يمكن تجديدها تلقائيًا لمدد أخرى.
ويتيح البنك كذلك إمكانية الاقتراض بضمان الوديعة وفقًا للقواعد التي يقرها البنك.
CIB.. عائد يصل إلى 17% على وديعة سنة
يقدم البنك التجاري الدولي مصر CIB وديعة لأجل لمدة عام، متاحة للعملاء الأفراد والشركات، مع صرف العائد شهريًا.
ويبلغ الحد الأدنى لربط الوديعة 5 آلاف جنيه، كما تتيح تسهيلات السحب على المكشوف بنسبة تصل إلى 95% من قيمة الودائع.
ويختلف سعر العائد وفقًا لشريحة العميل، على النحو التالي:
- عملاء Prime: عائد 16%.
- عملاء Plus: عائد 16.25%.
- عملاء Wealth: عائد 16.50%.
- عملاء Exclusive Wealth: عائد 16.75%.
- عملاء Private: عائد 17%.
مقارنة سريعة بين أبرز الودائع
| البنك | مدة الوديعة | سعر العائد | الحد الأدنى | دورية الصرف |
|---|---|---|---|---|
| بنك التنمية الصناعية | 18 شهرًا | 22.5% | 100 ألف جنيه | نهاية المدة |
| البنك العربي الأفريقي الدولي | 18 شهرًا | 22% تراكمي | مليون جنيه | نهاية المدة |
| بنك القاهرة | 18 شهرًا | 22% | 10 آلاف جنيه | نهاية المدة |
| المصرف المتحد | 18 شهرًا | 21.5% | — | نهاية المدة |
| بنك مصر | 6 أشهر | 17% | 50 ألف جنيه | نهاية المدة |
| CIB | سنة | حتى 17% | 5 آلاف جنيه | شهري |
وتوضح المقارنة أن العائد الأعلى في القائمة يصل إلى 22.5% لدى بنك التنمية الصناعية، بينما يتميز بنك القاهرة بانخفاض الحد الأدنى للربط إلى 10 آلاف جنيه مع عائد 22% لمدة 18 شهرًا.
أما البنك العربي الأفريقي الدولي، فيطرح عائدًا تراكميًا بنسبة 22%، إلا أن الحد الأدنى للشراء لأول مرة يبلغ مليون جنيه، مع احتساب عائد فعلي يبلغ 14.22% وفق شروط الوديعة.
العائد ليس العامل الوحيد عند اختيار الوديعة
ولا ينبغي مقارنة أسعار الفائدة الاسمية فقط عند اختيار الوديعة، إذ تختلف المنتجات المصرفية في مدة الربط، وطريقة احتساب العائد، وتوقيت صرفه، وشروط الاسترداد المبكر، وإمكانية الاقتراض بضمان الوديعة.
كما أن الوديعة ذات العائد المدفوع في نهاية المدة تختلف في طبيعتها عن الوديعة التي تمنح عائدًا شهريًا، حتى إذا كان سعر العائد المعلن متقاربًا.
لذلك، فإن القرار المناسب للعميل يرتبط بقيمة المبلغ المتاح، واحتياجاته للسيولة، والفترة التي يستطيع خلالها عدم استخدام الأموال، إلى جانب شروط كسر الوديعة أو الاقتراض بضمانها.
