من 50 ألف جنيه إلى 100 مليون.. كيف تتغير عوائد حسابات التوفير في 6 بنوك؟
تتفاوت أسعار العائد السنوي على حسابات التوفير في البنوك المصرية بصورة كبيرة، بحسب قيمة المدخرات وشريحة الرصيد ودورية صرف العائد، إذ يصل العائد المتوقع في حساب «فيوجن» من بيت التمويل الكويتي – مصر إلى 19.25% سنويًا، بينما يقدم بنك القاهرة عائدًا يصل إلى 18.5% على حساب «ميجا توفير».
وتشمل المقارنة 6 حسابات لدى بيت التمويل الكويتي – مصر، وبنك القاهرة، والمصرف المتحد، والبنك الأهلي المصري، والبنك العربي الإفريقي الدولي، وبنك التعمير والإسكان. وتختلف هذه المنتجات في الحد الأدنى لفتح الحساب وبدء احتساب العائد، كما ترتبط أعلى المعدلات فيها بشرائح محددة من الأرصدة.
19.25% في بيت التمويل الكويتي.. أعلى عائد للشريحة التي تتجاوز 100 مليون جنيه
يقدم بنك بيت التمويل الكويتي – مصر حساب التوفير «فيوجن» بالجنيه المصري، بعائد متوقع يتدرج وفقًا لقيمة الرصيد، مع إمكانية اختيار صرف العائد شهريًا أو سنويًا.
ويبدأ الحد الأدنى لفتح الحساب من 5 آلاف جنيه، بينما يبدأ احتساب العائد المتوقع من 100 ألف جنيه، ويقتصر الحساب على الأفراد الطبيعيين.
وتتدرج شرائح العائد السنوي وفق البيانات المعلنة على النحو التالي:
| شريحة الرصيد | العائد السنوي |
|---|---|
| من 100 ألف إلى أقل من مليوني جنيه | 8% |
| من مليوني جنيه إلى أقل من 5 ملايين | 12% |
| من 5 ملايين إلى أقل من 15 مليونًا | 14% |
| من 15 مليونًا إلى أقل من 30 مليونًا | 16.50% |
| من 30 مليونًا إلى أقل من 50 مليونًا | 17.50% |
| من 50 مليونًا إلى 100 مليون جنيه | 18.50% |
| أكثر من 100 مليون جنيه | 19.25% |
ويعني ذلك أن العائد الأعلى في الحساب ليس متاحًا لجميع العملاء، بل يرتبط بوجود رصيد يتجاوز 100 مليون جنيه عند اختيار دورية الصرف السنوية، وفق شرائح الحساب وشروطه.
بنك القاهرة.. «ميجا توفير» يصل إلى 18.5% سنويًا
يطرح بنك القاهرة حساب «ميجا توفير»، الذي يوفر شرائح مختلفة للعائد مع إتاحة اختيار دورية الصرف الشهرية أو ربع السنوية أو السنوية.
ويبدأ الحد الأدنى لفتح الحساب من 5 آلاف جنيه، بينما يبدأ احتساب العائد من رصيد 100 ألف جنيه، ويُحتسب العائد وفق الحد الأدنى لرصيد الحساب خلال الشهر.
وتبلغ شرائح العائد السنوي، وفق البيانات الواردة، المستويات التالية:
| شريحة الرصيد | العائد السنوي |
|---|---|
| من 100 ألف إلى أقل من مليون جنيه | 12% |
| من مليون إلى أقل من 10 ملايين جنيه | 14% |
| من 10 ملايين إلى أقل من 30 مليون جنيه | 17% |
| 30 مليون جنيه فأكثر | 18.50% |
ولا يقتصر اختلاف الحساب على قيمة العائد؛ إذ يتيح البنك أيضًا اختيار دورية الصرف، مع اختلاف المعدل وفقًا للدورية المختارة. وتصل المعدلات المعلنة للحساب إلى 18.5% عند الصرف السنوي، و18.25% عند الصرف ربع السنوي، و18% عند الصرف الشهري.
المصرف المتحد.. «صفوة» يمنح عائدًا يصل إلى 18%
يقدم المصرف المتحد حساب التوفير التقليدي «صفوة»، بعائد متغير يُصرف سنويًا، ويُحتسب على أساس أقل رصيد دائن خلال الشهر.
ويبدأ الحد الأدنى اللازم لاحتساب العائد من 500 ألف جنيه، مع تدرج المعدلات وفق حجم الرصيد.
| شريحة الرصيد | العائد السنوي |
|---|---|
| من 500 ألف إلى أقل من مليون جنيه | 15.25% |
| من مليون إلى أقل من 3 ملايين جنيه | 16% |
| من 3 ملايين إلى أقل من 5 ملايين | 16.25% |
| من 5 ملايين إلى أقل من 10 ملايين | 16.50% |
| من 10 ملايين إلى أقل من 20 مليونًا | 17% |
| من 20 مليونًا إلى أقل من 40 مليونًا | 17.25% |
| من 40 مليونًا إلى أقل من 75 مليونًا | 17.75% |
| 75 مليون جنيه فأكثر | 18% |
ويستهدف الحساب الأفراد الراغبين في الادخار بأرصدة مرتفعة نسبيًا، مع ارتباط العائد بالشريحة التي يقع فيها أقل رصيد دائن خلال الشهر.
البنك الأهلي المصري.. «الأهلي إكسترا توفير» يصل إلى 17%
يتيح البنك الأهلي المصري حساب «الأهلي إكسترا توفير»، الذي يجمع بين الاحتفاظ بالمدخرات في حساب توفير وإمكانية الحصول على عائد يتغير بحسب قيمة الرصيد ودورية الصرف.
ويبدأ الحد الأدنى لفتح الحساب من 20 ألف جنيه، بينما يبدأ احتساب العائد من 50 ألف جنيه، ويُحتسب العائد على أساس أقل رصيد دائن خلال الشهر.
وتبلغ شرائح العائد السنوي وفق البيانات المتاحة:
| شريحة الرصيد | العائد السنوي |
|---|---|
| من 50 ألفًا إلى 500 ألف جنيه | 13% |
| من 500.001 جنيه إلى مليوني جنيه | 16% |
| أكثر من مليوني جنيه | 17% |
ويتيح الحساب خيارات متنوعة لإدارة المدخرات، لكن الوصول إلى العائد الأعلى يتطلب الاحتفاظ برصيد يتجاوز مليوني جنيه، وفق الشرائح المعلنة.
البنك العربي الإفريقي الدولي.. «E-Golden» للأرصدة التي تبدأ من 500 ألف جنيه
يوفر البنك العربي الإفريقي الدولي حساب التوفير «E-Golden»، وهو حساب رقمي مخصص للأفراد، يبدأ الحد الأدنى لفتحه واحتساب العائد من 500 ألف جنيه.
ويعتمد الحساب على احتساب العائد وفق أقل رصيد خلال الشهر، وتختلف النسبة بحسب الشريحة المالية، مع إتاحة دوريات صرف متعددة.
وتشمل شرائح العائد السنوي الواردة في البيانات:
| شريحة الرصيد | العائد السنوي |
|---|---|
| من 500 ألف إلى أقل من مليون جنيه | 14.25% |
| من مليون إلى أقل من 5 ملايين جنيه | 15.50% |
| من 5 ملايين إلى أقل من 10 ملايين | 16.25% |
| من 10 ملايين إلى أقل من 20 مليونًا | 16.50% |
| من 20 مليونًا إلى أقل من 30 مليونًا | 17% |
ويختلف هذا الحساب عن بعض البدائل المصرفية في أن فتحه يتم من خلال تطبيق الهاتف المحمول، بينما لا تتيح آليته الإيداع النقدي المباشر بالحساب، وفق الشروط المنشورة للبنك.
التعمير والإسكان.. «EDGE» بعائد يصل إلى 17%
يقدم بنك التعمير والإسكان حساب توفير «EDGE»، مع حد أدنى لفتح الحساب واحتساب العائد يبلغ 150 ألف جنيه، ودورية صرف سنوية.
وتتدرج شرائح العائد السنوي على النحو التالي:
| شريحة الرصيد | العائد السنوي |
|---|---|
| من 150 ألفًا إلى أقل من مليون جنيه | 13% |
| من مليون إلى أقل من 3 ملايين جنيه | 15% |
| من 3 ملايين إلى أقل من 5 ملايين | 16% |
| 5 ملايين جنيه فأكثر | 17% |
ويبدأ احتساب العائد من رصيد 150 ألف جنيه، ما يجعله ضمن الحسابات التي تستهدف أصحاب المدخرات المتوسطة والمرتفعة، مع اعتماد المعدل النهائي على الشريحة التي ينتمي إليها الرصيد.
أي حساب يناسب قيمة مدخراتك؟
توضح المقارنة أن الوصول إلى أعلى عائد معلن ليس العامل الوحيد في اختيار حساب التوفير؛ فالحد الأدنى اللازم لاحتساب العائد، وطريقة حسابه، ودورية صرفه، والرسوم المرتبطة بالحساب، كلها عناصر تؤثر في العائد الفعلي الذي يحصل عليه العميل.
فحساب «فيوجن» يصل إلى 19.25% سنويًا، لكن هذه النسبة ترتبط بشريحة تتجاوز 100 مليون جنيه. وفي المقابل، يقدم «ميجا توفير» عائدًا سنويًا يصل إلى 18.5% للأرصدة التي تبلغ 30 مليون جنيه فأكثر، بينما يصل العائد في «صفوة» إلى 18% للأرصدة التي تبدأ من 75 مليون جنيه.
أما أصحاب الأرصدة الأقل، فتشمل الخيارات المتاحة حساب «الأهلي إكسترا توفير» الذي يبدأ احتساب العائد من 50 ألف جنيه، وحساب «EDGE» الذي يبدأ احتسابه من 150 ألف جنيه، بينما يتطلب «E-Golden» رصيدًا لا يقل عن 500 ألف جنيه.
وبالتالي، فإن المقارنة الصحيحة بين حسابات التوفير تبدأ من قيمة المبلغ المتاح للادخار، ثم تحديد دورية الصرف المناسبة، ومراجعة الشروط التي ينطبق عليها سعر العائد، بدلًا من اختيار الحساب استنادًا إلى أعلى نسبة معلنة فقط.
