البنك التجاري الدولي CIB

على مدار خمسة عقود، نجح البنك التجاري الدولي – مصر (CIB) في التحول من بنك يركز على تمويل الشركات إلى مؤسسة مصرفية متكاملة، تخدم الأفراد والشركات والمؤسسات، وتنافس على جوائز مصرفية إقليمية ودولية.

وتعكس نتائج البنك في 2025 جانبًا من هذا التطور؛ إذ سجل صافي أرباح مجمعة بلغ نحو 82.2 مليار جنيه، بزيادة 49% عن 2024، فيما وصلت الإيرادات المجمعة إلى نحو 117 مليار جنيه، وارتفعت الأصول إلى 1.44 تريليون جنيه بنهاية العام.

وتزامن هذا الأداء مع استمرار البنك في توسيع خدماته الرقمية، وتطوير التمويل المستدام، وتعزيز حضوره في الأسواق الإقليمية، إلى جانب حصوله على جوائز من مؤسسات مالية متخصصة، من بينها «جلوبال فاينانس» و«يوروموني» و«أفريكان بانكر».

البنك التجاري الدولي.. من التأسيس إلى الاستقلال

تأسس البنك التجاري الدولي في سبتمبر 1975 تحت اسم «بنك تشيس الوطني»، في صورة مشروع مشترك بين بنك تشيس مانهاتن والبنك الأهلي المصري.

ومع انسحاب تشيس مانهاتن من الشراكة عام 1987، تغير اسم البنك إلى «البنك التجاري الدولي»، لتبدأ مرحلة جديدة من التطور المؤسسي والتوسع في الخدمات المصرفية.

وخلال العقود التالية، عمل البنك على تطوير أنظمته التشغيلية، وتوسيع قاعدة عملائه، وتعزيز قدراته في تمويل الشركات وإدارة النقد والتجارة الخارجية.

كما اتجه إلى تنويع نشاطه، مع التوسع في الخدمات المصرفية للأفراد والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، وتطوير القنوات الرقمية لتقديم الخدمات المالية.

وبمرور الوقت، رسخ البنك مكانته باعتباره أكبر بنوك القطاع الخاص في مصر، وفقًا لتعريفه المؤسسي، وأحد أبرز الأسهم المصرفية المدرجة في البورصة المصرية.

أبرز محطات التطور والإنجازات

1975: بداية الرحلة المصرفية

انطلق البنك من شراكة بين بنك دولي والبنك الأهلي المصري، في مرحلة شهدت تطورًا تدريجيًا في الخدمات المصرفية الموجهة للشركات.

1987: تغيير الاسم وبداية مرحلة جديدة

بعد خروج بنك تشيس مانهاتن من الملكية، أصبح البنك يحمل اسمه الحالي، وبدأ في تعزيز استقلاليته وتطوير نموذج أعماله.

التوسع في التكنولوجيا والخدمات المصرفية

شهدت مسيرة البنك اهتمامًا مبكرًا بتطوير الأنظمة المصرفية وربط العمليات المالية بالشبكات الدولية، إلى جانب تقديم خدمات متخصصة للشركات العاملة في قطاعات التجارة والشحن.

التوسع الإقليمي

عزز البنك وجوده خارج مصر، ومن أبرز محطاته الاستحواذ على حصة «مايفير بنك» في كينيا، وإعادة تسميته «سي آي بي كينيا»، الذي أصبح شركة تابعة مملوكة بالكامل للبنك.

ويستهدف هذا التوسع دعم الشركات المصرية الراغبة في دخول أسواق شرق أفريقيا، من خلال توفير التمويل التجاري والتسهيلات الائتمانية والخدمات المصرفية اللازمة للتوسع الخارجي.

التحول الرقمي والاستدامة

عمل البنك على تطوير الخدمات الرقمية، وتوسيع استخدام التكنولوجيا وتحليل البيانات، إلى جانب إدماج الاعتبارات البيئية والاجتماعية في سياساته التمويلية.

كما أعلن البنك في 2025 عن توجه استراتيجي يمتد من 2026 إلى 2030، يستهدف تعزيز النمو المستدام والاستجابة للتغيرات الاقتصادية واحتياجات العملاء.

نتائج 2025.. أرباح قوية وأصول تتجاوز 1.4 تريليون جنيه

سجل البنك التجاري الدولي نتائج مالية قوية خلال السنة المالية 2025، وفقًا لإفصاحه عن النتائج المجمعة.

المؤشر المالي

نتائج 2025

صافي الأرباح المجمعة

82.2 مليار جنيه

نمو صافي الأرباح سنويًا

49%

الإيرادات المجمعة

117 مليار جنيه

إجمالي الأصول

نحو 1.44 تريليون جنيه

ودائع العملاء

نحو 1.11 تريليون جنيه

التمويلات والقروض الموجهة للشركات والأفراد

نحو 576 مليار جنيه

العائد على متوسط حقوق الملكية

48.3%

العائد على متوسط الأصول

6.29%

وتظهر الأرقام نموًا في الأرباح والودائع والتمويلات، إلى جانب استمرار البنك في الاحتفاظ بمؤشرات رأسمالية وسيولة أعلى من الحدود الرقابية المقررة، بحسب إفصاح النتائج السنوية.

وسجلت نسبة تغطية القروض غير المنتظمة بالمخصصات 358%، فيما بلغ إجمالي رأس المال من الشريحتين الأولى والثانية نحو 221 مليار جنيه بنهاية 2025.

وتمنح هذه المؤشرات البنك قدرة على تمويل أنشطة الشركات والأفراد، مع الحفاظ على مستويات من التحوط تجاه مخاطر الائتمان والسيولة.

ترتيب البنك التجاري الدولي محليًا وإقليميًا ودوليًا

لا يوجد ترتيب عالمي واحد يحدد موقع كل بنك في جميع المجالات؛ إذ تختلف القوائم بحسب القيمة السوقية أو حجم الأصول أو الأرباح أو جودة الخدمات المصرفية. لذلك، فإن قراءة مكانة CIB تتطلب النظر إلى كل تصنيف وفقًا لمعياره وسنة إصداره.

محليًا: صدارة قائمة الشركات المدرجة

احتل البنك التجاري الدولي المركز الأول في قائمة «فوربس الشرق الأوسط» لأكبر 50 شركة مدرجة في مصر لعام 2026، وفقًا لتصنيف المجلة.

كما جاء في المركز الأول في قائمة «فوربس» لأكبر 50 شركة مصرية من حيث القيمة لعام 2026.

وتعكس هذه المراكز أهمية البنك في سوق المال المصري، لكنها لا تعني بالضرورة أنه الأول في كل مؤشر مصرفي، مثل الأصول أو الودائع أو القروض.

إقليميًا: حضور ضمن أكبر المؤسسات المدرجة

حل البنك في المركز 53 ضمن قائمة «فوربس الشرق الأوسط» لأكثر 100 شركة قيمة في المنطقة لعام 2026.

وفي قائمة «فوربس» لأكثر 30 بنكًا قيمة في الشرق الأوسط لعام 2025، جاء في المركز 28.

وتعتمد هذه التصنيفات على معايير مالية وسوقية محددة، ولذلك ينبغي عدم التعامل معها بوصفها ترتيبًا شاملًا لجميع بنوك العالم.

دوليًا: حضور عبر الأسواق المالية والتصنيفات المتخصصة

يمتلك البنك حضورًا في أسواق رأس المال الدولية من خلال شهادات الإيداع، إلى جانب إدراجه في مؤشرات وقوائم مالية دولية.

كما حصل على جوائز مصرفية متخصصة من مؤسسات دولية، من بينها «جلوبال فاينانس» و«يوروموني»، في مجالات الصرف الأجنبي والتمويل التجاري وإدارة النقد والتمويل المستدام والخدمات الرقمية.

ولا تعني هذه الجوائز أن البنك يحتل مركزًا عالميًا موحدًا بين جميع البنوك؛ فهي تقيس أداءه في مجالات مصرفية محددة.

أبرز الجوائز العالمية والإقليمية والمحلية

شهد عام 2025 حصول البنك التجاري الدولي على مجموعة من الجوائز المصرفية، التي شملت خدمات الشركات والأفراد والتمويل المستدام والتحول الرقمي.

جوائز «جلوبال فاينانس» الدولية

شملت الجوائز التي أعلنها البنك لعام 2025:

أفضل بنك للصرف الأجنبي في مصر.

أفضل بنك خاص.

أفضل بنك للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.

أفضل بنك للتمويل التجاري.

أفضل بنك للتمويل المستدام في الأسواق الناشئة.

أفضل بنك في شفافية الاستدامة.

أفضل بنك لإدارة النقد في مصر.

أفضل بنك لخدمات الحفظ والتوثيق.

جائزة الإنجاز مدى الحياة.

وتعكس هذه الجوائز تنوع المجالات التي ينافس فيها البنك، بدلًا من اقتصار التقييم على الأداء المالي وحده.

جوائز «يوروموني»

حصل البنك في 2025 على جوائز شملت:

أفضل بنك في مصر.

أفضل بنك رقمي في مصر.

أفضل بنك في مصر للتمويل المستدام.

وتكتسب جوائز الخدمات الرقمية أهمية خاصة في ظل التوسع في المعاملات الإلكترونية، وتزايد اعتماد العملاء على التطبيقات المصرفية والقنوات الرقمية.

جوائز «مييد» (MEED)

شملت الجوائز التي أعلنها البنك لعام 2025:

أفضل بنك في مصر.

أفضل بنك للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر.

التميز في تمويل سلاسل الإمداد.

أفضل استراتيجية في مجالات البيئة والمسؤولية الاجتماعية والحوكمة.

أفضل مبادرة للتمويل المستدام.

جائزة الرئيس التنفيذي للعام.

جوائز «أفريكان بانكر» و«فينوفيكس»

حصل البنك على جائزة أفضل بنك إقليمي في شمال أفريقيا لعام 2025 من «أفريكان بانكر»، كما حصل على جائزة التميز في الخدمات المصرفية الرقمية في شمال أفريقيا من «فينوفيكس».

وتدعم هذه الجوائز حضور البنك في المنافسة الإقليمية، خصوصًا في مجالات الخدمات الرقمية والتمويل المستدام وتمويل الشركات.

جوائز أخرى ومحطات سابقة

لم تقتصر الجوائز على 2025؛ فقد حصل البنك في سنوات سابقة على تكريمات من «يوروموني» و«جلوبال فاينانس» و«إي إم إي إيه فاينانس»، شملت الخدمات المصرفية في الأسواق الناشئة، والمسؤولية الاجتماعية، وإدارة النقد، والصرف الأجنبي، والتمويلات المشتركة.

وفي 2016، حصل البنك على جائزة «يوروموني» لأفضل بنك في الأسواق الناشئة عالميًا، وفقًا لسجله المنشور، في إنجاز وصفه البنك بأنه الأول من نوعه لبنك في مصر والمنطقة آنذاك.

هشام عز العرب.. مسيرة مصرفية تتجاوز أربعة عقود

يُعد هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي والعضو التنفيذي لمجلس إدارة البنك التجاري الدولي – مصر، أحد أبرز القيادات المصرفية المصرية التي ارتبط اسمها بتطور البنك وتوسعه.

ويمتلك عز العرب خبرة مصرفية دولية تمتد لأكثر من 40 عامًا، شملت العمل في مؤسسات مالية كبرى، من بينها «ميريل لينش» و«جي بي مورجان» و«دويتشه بنك»، قبل انضمامه إلى البنك التجاري الدولي عام 1999.

وتخرج عز العرب في كلية التجارة بجامعة القاهرة، وبدأ مسيرته المهنية في القطاع المصرفي المصري، قبل الانتقال إلى العمل في مؤسسات دولية في لندن ونيويورك.

من نائب العضو المنتدب إلى قيادة البنك

انضم عز العرب إلى البنك التجاري الدولي عام 1999 نائبًا للعضو المنتدب، ثم أصبح عضوًا بمجلس الإدارة في 2001، وتولى منصب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب عام 2002.

واستمر في قيادة البنك حتى 2020، قبل أن يعود إلى مجلس الإدارة في نوفمبر 2022، ثم يتولى رئاسة مجلس الإدارة في مارس 2023.

وفي نوفمبر 2024، أُعيد تعيينه رئيسًا تنفيذيًا وعضوًا تنفيذيًا بمجلس إدارة البنك، ليتولى قيادة المرحلة التالية من خططه الاستراتيجية.

أبرز إنجازاته في قيادة CIB

1. ترسيخ مكانة البنك في القطاع الخاص

ارتبطت فترة قيادة عز العرب بتوسع البنك ونمو قيمته السوقية، من نحو مليار جنيه إلى مئات المليارات وفقًا للبيانات المنشورة في السيرة المؤسسية للبنك.

كما ساهمت استراتيجيته في تطوير نموذج أعمال البنك، من التركيز التقليدي على تمويل الشركات إلى تقديم مجموعة أوسع من الخدمات للأفراد والمشروعات الصغيرة والمتوسطة.

2. دفع التحول الرقمي

قاد البنك نحو توسيع استخدام التكنولوجيا في العمليات المصرفية، وتعزيز تحليل البيانات، وتطوير القنوات الرقمية، بهدف تحسين تجربة العملاء ورفع كفاءة التشغيل.

3. تعزيز الاستدامة والحوكمة

دعم عز العرب إدخال مبادرات الاستدامة والمساواة بين الجنسين إلى سياسات البنك، وأعلن البنك في 2013 عن خطوات في هذا المجال، شملت إصدار تقارير للاستدامة والانضمام إلى مبادئ المصرفية المسؤولة.

كما ارتبطت هذه التوجهات بتطوير سياسات الحوكمة وإدارة المخاطر، وهما عنصران أساسيان في بناء الثقة لدى المستثمرين والعملاء.

4. توسيع الحضور في أفريقيا

كان لعز العرب دور في التوسع نحو شرق أفريقيا عبر صفقة تأسيس الوجود المصرفي للبنك في كينيا، بما يتيح تقديم خدمات التمويل التجاري والتسهيلات الائتمانية للشركات المصرية الراغبة في التوسع الإقليمي.

5. دعم الرعاية الصحية للأطفال

يتولى عز العرب رئاسة مجلس أمناء مؤسسة البنك التجاري الدولي، التي تأسست عام 2010 لدعم صحة الأطفال الأقل حظًا في مصر.

أبرز الجوائز التي حصل عليها هشام عز العرب

حصل عز العرب على عدد من الجوائز والتكريمات المهنية، تقديرًا لمسيرته في القطاع المصرفي ودوره في قيادة البنك.

2014 – أفضل رئيس تنفيذي في مصر وأفريقيا: من مؤسسة «إي إم إي إيه فاينانس».

2016 – المساهمة المتميزة في الخدمات المالية بالشرق الأوسط: من «يوروموني».

2023 – جائزة الإنجاز مدى الحياة: من «أفريكان بانكر».

2025 – جائزة الإنجاز مدى الحياة: من مجلة «جلوبال فاينانس».

2025 – الرئيس التنفيذي للعام: من مؤسسة «مييد».

وتعكس هذه الجوائز تقديرًا لمسيرته المهنية، لكنها تختلف في نطاقها ومعاييرها؛ فبعضها يكرّم الأداء التنفيذي، بينما يركز بعضها الآخر على الأثر طويل الأجل في القطاع المصرفي.

ماذا تعني هذه الإنجازات للسوق المصرفية المصرية؟

توضح مسيرة البنك التجاري الدولي أن المنافسة المصرفية لم تعد تعتمد على حجم الأصول أو الأرباح فقط، بل أصبحت تشمل جودة الخدمات، والقدرة على إدارة المخاطر، والتحول الرقمي، وتمويل المشروعات، والاستدامة.

ويعكس نمو الأرباح والودائع والتمويلات خلال 2025 قدرة البنك على الاستفادة من نشاطه المصرفي، فيما تمنحه الجوائز المتخصصة حضورًا في أسواق الخدمات المصرفية الدولية والإقليمية.

أما على مستوى الإدارة، فتبرز تجربة هشام عز العرب بوصفها نموذجًا لقيادة طويلة الأجل ارتبطت بتوسع البنك وتطوير عملياته، مع استمرار التحدي في الحفاظ على معدلات نمو مستدامة، وتحقيق التوازن بين الربحية وجودة الأصول واحتياجات العملاء.

يجمع البنك التجاري الدولي بين ثقل محلي بوصفه أحد أبرز بنوك القطاع الخاص في مصر، وحضور إقليمي تدعمه التصنيفات والجوائز المتخصصة، ومسار تطوير يركز على التكنولوجيا والاستدامة والتوسع. وتبقى قدرته على تحويل هذه المكانة إلى نمو مستدام وخدمات أكثر كفاءة هي الاختبار الأهم في المرحلة المقبلة.