أول بنك عالميًا.. بنك السلام يوظف أرصدته الليلية بمرابحة من «جي بي مورغان»

أصبح بنك السلام البحريني أول بنك عالمي يطبق خدمة «المرابحة لليلة واحدة» التي تقدمها «جي بي مورغان للمدفوعات»، ضمن إطار إدارة الأصول والخصوم، في خطوة تستهدف توظيف الأرصدة النقدية قصيرة الأجل بكفاءة أكبر وتحقيق عوائد متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

وتتيح الخدمة للبنك الحصول على عوائد قائمة على المرابحة على الأرصدة المحتفظ بها بالدولار الأمريكي في حسابات «نوسترو» لدى «جي بي مورغان للمدفوعات»، بدلًا من بقاء السيولة قصيرة الأجل دون توظيف، بما يدعم كفاءة إدارة الخزينة والسيولة وإدارة الميزانية العمومية.

بنك السلام أول مصرف عالمي يعتمد الحل ضمن إدارة الأصول والخصوم

ويمثل تطبيق الخدمة من جانب بنك السلام أول استخدام عالمي لها ضمن إطار إدارة الأصول والخصوم، بحسب الإعلان الصادر عن البنك في 2 أكتوبر 2026.

وتستهدف الأداة مساعدة المؤسسات المالية على إدارة السيولة اليومية بصورة أكثر كفاءة، من خلال توظيف الأموال المتاحة لفترات قصيرة وتحقيق عوائد ليلية على الأرصدة الموجودة في حسابات «نوسترو» لدى «جي بي مورغان للمدفوعات».

ويعني ذلك أن الخدمة لا تقتصر على تسهيل المدفوعات أو إدارة الحسابات المراسلة، وإنما تضيف عنصرًا لإدارة العائد والسيولة إلى العمليات اليومية للخزينة.

مرابحة ليلية على أرصدة الدولار في حسابات «نوسترو»

وتسمح الخدمة للبنوك بتوظيف الأرصدة النقدية قصيرة الأجل الموجودة في حسابات «نوسترو» عبر معاملات مرابحة لليلة واحدة، بما يوفر قناة متوافقة مع الشريعة لإدارة السيولة الفائضة.

ويكتسب هذا النموذج أهمية خاصة للبنوك الإسلامية التي تحتاج إلى أدوات قصيرة الأجل تتوافق مع متطلبات الخزينة وإدارة السيولة من دون الخروج عن الهياكل الشرعية المعتمدة.

وتؤكد «جي بي مورغان للمدفوعات» أن الحل صُمم لتحسين كفاءة توظيف الأموال قصيرة الأجل ودعم عمليات إدارة السيولة للمؤسسات المالية.

«بنك السلام»: خطوة جديدة في تطوير الخزينة

وقال رفيق النايض، الرئيس التنفيذي للمجموعة في بنك السلام، إن التعاون مع «جي بي مورغان» يمثل محطة مهمة في تطوير حلول إدارة السيولة في قطاع الخدمات المالية.

وأضاف أن تطبيق الخدمة يعكس توجه البنك إلى تحويل شبكة علاقاته العالمية إلى إمكانات عملية تلائم احتياجات الأعمال المتغيرة، مشيرًا إلى أن الحل يدعم تطوير المنتجات والخدمات المصرفية من خلال الابتكار.

ويضع البنك هذه الخطوة ضمن جهوده لتعزيز قدراته في إدارة الخزينة والسيولة والاستفادة من الحلول المصرفية العالمية في تطوير عملياته.

«جي بي مورغان»: الخزينة تحتاج إلى حلول أكثر مرونة

وقالت هوي تشينغ وونغ، المسؤولة الأولى لدى «جي بي مورغان» في ماليزيا ورئيسة مبيعات الشركات لمنطقة آسيان، إن العلاقة مع بنك السلام تستند إلى الثقة والالتزام المشترك بتطوير حلول تتواكب مع المتغيرات في أعمال الخزينة.

وأوضحت أن التعاون يجمع بين القدرات العالمية لـ«جي بي مورغان» في قطاع المدفوعات وفهم احتياجات العملاء في عمليات الخزينة والسيولة، بما يتيح تطوير حلول أكثر ملاءمة لطبيعة العمليات المالية اليومية للمؤسسات.

الخدمة أطلقت في 2026 لتوظيف السيولة قصيرة الأجل

وأطلقت «جي بي مورغان للمدفوعات» خدمة المرابحة لليلة واحدة خلال عام 2026، بهدف إتاحة أداة متوافقة مع الشريعة لإدارة الأرصدة قصيرة الأجل لدى المؤسسات المالية.

وتعمل الخدمة على الأرصدة الموجودة في حسابات «نوسترو»، وهي الحسابات التي تحتفظ بها المؤسسات المالية لدى البنوك المراسلة لاستخدامها في تسوية المدفوعات والمعاملات عبر الحدود.

ويمنح ربط هذه الأرصدة بأداة مرابحة ليلية المؤسسات المالية قدرة أكبر على إدارة النقد المتاح لديها بدلًا من ترك الأموال قصيرة الأجل دون توظيف، وفق هيكل متوافق مع الشريعة.

التمويل الإسلامي يعزز الطلب على أدوات السيولة

ويأتي تطوير هذه الخدمة في ظل تنامي الطلب العالمي على المنتجات والخدمات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، خصوصًا في الأسواق الآسيوية التي تشهد توسعًا في منظومة التمويل الإسلامي.

وتكتسب أدوات إدارة السيولة قصيرة الأجل أهمية متزايدة بالنسبة للبنوك الإسلامية، نظرًا للحاجة إلى الموازنة بين الاحتفاظ بمستويات مناسبة من النقد وتوظيف الفوائض بطريقة تحقق عائدًا وتتوافق في الوقت نفسه مع الضوابط الشرعية.

ويقدم نموذج «المرابحة لليلة واحدة» حلًا يربط بين هذين الهدفين عبر توظيف السيولة لفترة قصيرة جدًا من خلال بنية تمويلية إسلامية.

التعاون يعمق حضور «جي بي مورغان» في الصيرفة الإسلامية

ويعكس تطبيق بنك السلام للخدمة توسع نطاق الحلول التي تقدمها المؤسسات المالية العالمية لتلبية احتياجات البنوك الإسلامية، خصوصًا في مجالات المدفوعات والخزينة وإدارة السيولة.

كما يبرز التعاون أهمية البنية المصرفية المراسلة في ربط السيولة الإسلامية بالأسواق العالمية، عبر أدوات مصممة لتناسب طبيعة الأرصدة قصيرة الأجل وحاجات المؤسسات المالية إلى إدارة يومية أكثر كفاءة للنقد.

من إدارة الرصيد إلى تعظيم كفاءة السيولة

ويشير اعتماد بنك السلام للحل إلى تحول متزايد في مفهوم إدارة حسابات «نوسترو»، بحيث لا تقتصر وظيفتها على تسوية المدفوعات والمعاملات الدولية، وإنما يمكن أن تصبح جزءًا من استراتيجية أشمل لإدارة السيولة والعائد.

ومن هذه الزاوية، يمثل تطبيق «المرابحة لليلة واحدة» تجربة مصرفية تجمع بين إدارة الخزينة والمدفوعات والصيرفة الإسلامية، بما يمنح البنوك أداة إضافية للتعامل مع السيولة الفائضة لفترات قصيرة.

وكان بنك السلام قد بدأ الإعلان عن استخدام الخدمة خلال عام 2026، قبل أن يبرز التطبيق بصورة أوسع في الإعلان الصادر في 2 أكتوبر، الذي أكد أن البنك هو أول بنك عالمي يعتمد الحل ضمن إطار إدارة الأصول والخصوم.