ثورة الائتمان الذكي تقود «إم إن تي حالا» لجائزة الابتكار المالي الأفريقي 2026

حصدت شركة إم إن تي حالا MNT-Halan، إحدى أبرز شركات التكنولوجيا المالية في مصر وأول شركة ناشئة مليارية “يونيكورن”، جائزة أفضل الابتكارات المالية في أفريقيا لعام 2026 من مجلة جلوبال فاينانس Global Finance، تقديرًا لتطويرها نظام تقييم الجدارة الائتمانية بالذكاء الاصطناعي AI Credit Scoring المعتمد على البيانات البديلة.

وجاء هذا التتويج بعد نجاح الشركة في بناء نموذج رقمي متقدم يتيح تقييم العملاء غير المتعاملين مع البنوك التقليدية، عبر تحليل بيانات سلوكية متعددة الأبعاد، بما يسهم في توسيع قاعدة المستفيدين من الخدمات المالية داخل السوق المصري والأسواق الناشئة.

ويستهدف الابتكار الجديد حل أزمة غياب التاريخ الائتماني لدى ملايين المواطنين، نتيجة عدم امتلاك حسابات مصرفية أو بطاقات ائتمان، حيث يعتمد النظام على تحليل فوري لسلوك المستخدمين المالي والاستهلاكي لتحديد الجدارة الائتمانية بدقة أعلى من النماذج التقليدية.

ويعزز هذا النموذج التكامل بين الاقتصاد الرسمي وغير الرسمي، من خلال دمج شرائح جديدة من العملاء داخل المنظومة المالية، وهو ما يدعم جهود الشمول المالي التي تتبناها المؤسسات المصرفية والرقابية في مصر وأفريقيا.

وأشار تقرير جلوبال فاينانس إلى أن الاعتماد على تقنيات الذكاء الاصطناعي AI في قطاع التمويل أصبح عنصرًا محوريًا في إعادة تشكيل صناعة الخدمات المالية، ليس فقط في مجالات خدمة العملاء وكشف الاحتيال، ولكن أيضًا في تطوير نماذج الإقراض وإدارة المخاطر.

كما أكد التقرير أن التحول نحو البيانات البديلة Alternative Data يمثل أحد أهم الاتجاهات العالمية الحديثة، حيث يساعد في تقييم العملاء الذين لا يمتلكون سجلات ائتمانية تقليدية، ويمنحهم فرصًا أكبر للحصول على التمويل.

وفي سياق متصل، أظهرت بيانات إنفست أفريكا Invest Africa أن نحو 60% من سكان القارة الأفريقية لا يمتلكون حسابات مصرفية، في حين تمثل مبيعات الهواتف الذكية حوالي 7% من السوق العالمية، ما يعكس فرص نمو ضخمة لمنصات التكنولوجيا المالية.

كما أوضحت بيانات GSMA أن أفريقيا تستحوذ على نصف حسابات الهواتف المحمولة عالميًا، وساهمت بأكثر من 70% من نمو الحسابات الرقمية، ما جعلها بيئة خصبة لتطور حلول الإقراض الرقمي والدفع الإلكتروني.

وأكد خبراء القطاع أن انتشار حلول الدفع الفوري ساهم في تسريع التحول من النقد التقليدي، الذي يرتبط بمخاطر الفقد والسرقة وارتفاع التكاليف اللوجستية، إلى أنظمة مالية رقمية أكثر أمانًا وكفاءة.

وأشاروا إلى أن واجهات برمجة التطبيقات APIs أصبحت عنصرًا أساسيًا في بناء منصات مالية متكاملة، تتيح ربط الخدمات المصرفية والتمويلية ضمن أنظمة رقمية موحدة تخدم مختلف شرائح المجتمع.

ويؤكد هذا التتويج أن إم إن تي حالا تواصل ترسيخ مكانتها كأحد أبرز رواد التكنولوجيا المالية في أفريقيا، من خلال تقديم حلول مبتكرة تعيد تعريف الإقراض الرقمي وتدعم أهداف الشمول المالي بشكل عملي وواسع النطاق.