نادر سعد: البنك الأهلي يُعيد تشكيل التقييم الائتماني ومحفظة SME تتجاوز 600 مليار جنيه
أكد نادر سعد، الرئيس التنفيذي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك الأهلي المصري، أن القطاع المصرفي في مصر يشهد تحولًا جوهريًا نحو الاعتماد على البيانات البديلة وBig Data في تطوير نماذج التقييم الائتماني، بما يمثل انتقالًا نحو الجيل الثالث من حلول الإقراض والتمويل.
وأوضح أن البنوك المصرية نجحت خلال السنوات الأخيرة في بناء محافظ ائتمانية ضخمة ومتنوعة تتجاوز 600 مليار جنيه، وهو ما أتاح قاعدة بيانات واسعة يمكن الاعتماد عليها في تطوير أدوات تقييم أكثر دقة ومرونة، بدلًا من الاعتماد التقليدي على البيانات المالية التاريخية فقط.
وأشار نادر سعد إلى أن القطاع المصرفي بات يمتلك ما وصفه بـ“منجم بيانات” يشمل المعاملات اليومية وبيانات الدفع الإلكتروني ونقاط البيع وسلوك العملاء المالي، وهو ما يتيح فهمًا أعمق للجدارة الائتمانية وقدرة العملاء على السداد.
وأضاف أن نموذج التقييم الائتماني الحديث لم يعد يعتمد على مصدر واحد، بل يقوم على دمج ثلاثة محاور رئيسية هي: البيانات المالية، وبيانات الاستعلام الائتماني، والبيانات السلوكية، للوصول إلى تقييم أكثر شمولًا ودقة في منح التمويل.
وفيما يخص قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، كشف أن البنك الأهلي المصري يمتلك محفظة تمويل تتجاوز 200 مليار جنيه، بحصة سوقية تقارب 30% من سوق المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر في مصر، مع قاعدة عملاء تتخطى 130 ألف عميل.
وأكد أن هذا التنوع الكبير في العملاء والمعاملات يمنح البنك قدرة قوية على تطوير نماذج تقييم ائتماني قائمة على التحليل الذكي للبيانات، مع تطبيقها بشكل تدريجي على شرائح محددة لضمان دقة النتائج واستقرار المحفظة.
وشدد نادر سعد على أهمية تعزيز حوكمة البيانات داخل البنوك، إلى جانب تطوير أطر إدارة المخاطر، مع توسيع التعاون مع شركات المعلومات الائتمانية مثل I-Score وشركات ضمان مخاطر الائتمان، بما يدعم بناء منظومة تمويل أكثر كفاءة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر.
