جلوبال فاينناس تكشف قائمة أفضل البنوك الرقمية للشركات والمؤسسات لعام 2026

كشفت مجلة «جلوبال فاينانس» ملامح تحول هيكلي تشهده الخدمات المصرفية الرقمية للشركات والمؤسسات في 2026، مع انتقال البنوك الرائدة من مجرد توفير بوابات إلكترونية لتنفيذ المعاملات إلى بناء منظومات مالية متكاملة تعتمد على السيولة اللحظية، وتكامل أنظمة تخطيط موارد المؤسسات، وواجهات برمجة التطبيقات، ورقمنة تمويل التجارة، وحفظ الأصول الرقمية.

ويأتي هذا التحول بعد سنوات ظلت خلالها الخدمات المصرفية للشركات متأخرة نسبيًا عن الابتكار الذي شهدته الخدمات المصرفية للأفراد، إلا أن «جلوبال فاينانس» ترى أن هذه الفجوة بدأت في الانحسار مع توجه البنوك إلى تحويل الخدمات المالية للشركات من وظيفة تشغيلية تعتمد على المعالجة اليدوية إلى أداة استراتيجية لإدارة السيولة والنمو.

DBS يحصد 10 جوائز في الخدمات المصرفية الرقمية للشركات

برز بنك DBS في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، بعدما حصد 10 جوائز إقليمية ضمن جوائز أفضل البنوك الرقمية للشركات والمؤسسات لعام 2026.

وشملت الجوائز أفضل بنك للأصول الرقمية، وأفضل تطبيق مصرفي عبر الهاتف المحمول، وأكثر البنوك الرقمية ابتكارًا، وأفضل أمن معلومات وإدارة احتيال، وأفضل بوابة إلكترونية وتجربة مستخدم، وأفضل خدمات إدارة الخزينة والنقد عبر الإنترنت، وأفضل خدمات تمويل التجارة، وأفضل واجهات برمجة تطبيقات مصرفية مفتوحة، وأفضل استراتيجية للمدفوعات الرقمية، وأفضل ريادة فكرية واستشارات رقمية.

ويعكس هذا التنوع اتساع مفهوم البنك الرقمي للشركات، فلم يعد مرتبطًا بتطبيق أو منصة إلكترونية، وإنما أصبح منظومة متكاملة لإدارة السيولة والمدفوعات والتجارة والأصول الرقمية.

وكان «جلوبال فاينانس» قد اختار DBS أيضًا أفضل بنك للشركات في العالم لعام 2026، مشيرًا إلى منصته للمدفوعات القابلة للبرمجة وأدواته المدعومة بالذكاء الاصطناعي وقدرته على تطوير البنية التحتية المصرفية للشركات.

الخزينة المصرفية تنتقل إلى العمل لحظة بلحظة

تفرض تقلبات أسعار الفائدة والعملات وتراجع هوامش الربحية على الشركات إدارة أموالها بصورة أكثر سرعة ودقة.

ولهذا تتجه البنوك إلى التخلص تدريجيًا من نموذج المعالجة المصرفية التقليدية الذي يعتمد على دفعات نهاية اليوم، واستبداله بمنظومات تعمل على مدار الساعة، تجمع بين المدفوعات الفورية، وتجميع النقد، وإدارة السيولة، والتسويات عبر الحدود.

وتمنح هذه المنظومات أمناء الخزينة رؤية مستمرة للأرصدة والتدفقات النقدية، بما يسمح باتخاذ قرارات أسرع بشأن توظيف السيولة الفائضة أو تغطية الاحتياجات التمويلية.

وفي آسيا والمحيط الهادئ، يستخدم DBS أدوات لإدارة النقد تتيح للشركات متعددة الجنسيات تنفيذ عمليات تحويل السيولة بصورة آلية بين الكيانات والحسابات وفي مختلف الأسواق.

بنوك عربية تطور إدارة السيولة والمدفوعات

ولا يقتصر التحول على آسيا، إذ يبرز في الشرق الأوسط بنك الكويت الوطني وبنك قطر الإسلامي من خلال تطوير حلول رقمية لإدارة الخزينة والمدفوعات.

ووفق «جلوبال فاينانس»، قام بنك الكويت الوطني بتحديث منظومة الخزينة المؤسسية من خلال أدوات تجميع السيولة والحسابات الافتراضية، بما يعزز قدرة الشركات على متابعة تدفقاتها النقدية عبر الحدود.

وفي المقابل، طور بنك قطر الإسلامي حلولًا للمدفوعات المؤسسية الفورية وصرف الرواتب بصورة آلية، بما يتيح للشركات إدارة عمليات الدفع للموردين والموظفين بسرعة أكبر.

ويعكس ذلك اتجاهًا متزايدًا في المنطقة نحو تحويل الخدمات المصرفية للشركات إلى بنية تشغيلية متكاملة بدلًا من كونها مجرد قناة لتنفيذ المعاملات.

الـERP وواجهات API.. البنك يدخل إلى قلب الشركة

أحد أبرز التحولات التي يرصدها التقرير يتمثل في انتقال الخدمات المصرفية إلى داخل أنظمة الشركات نفسها.

فبدلًا من اضطرار فرق الإدارة المالية إلى مغادرة أنظمة التشغيل والدخول إلى بوابات مصرفية منفصلة لتنفيذ المدفوعات أو تحميل البيانات، تتجه البنوك إلى دمج خدماتها مباشرة في أنظمة تخطيط موارد المؤسسات، مثل «ساب» و«أوراكل»، من خلال واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة.

ويعني ذلك أن الشركة تستطيع بدء عملية الدفع أو الحصول على كشف الحساب أو إجراء المطابقة المالية من داخل النظام التشغيلي نفسه، دون الحاجة إلى تنفيذ خطوات يدوية متعددة.

وتبرز في هذا المجال تجربة بنك أبوظبي الأول في الإمارات، الذي أطلق منصة مصرفية مفتوحة للشركات تتيح تنفيذ المدفوعات الفردية والجماعية، واستخراج كشوف الحساب والتحقق من بيانات الحسابات مباشرة من خلال الأنظمة المالية للشركات.

كما طوّر بنك CTBC في تايوان منظومة تربط أنظمة المحاسبة لدى الشركات بتمويل الموردين، بحيث يمكن أن يؤدي اعتماد الفاتورة داخل نظام الشركة إلى بدء إجراءات التحقق وتوفير السيولة للمورد بصورة آلية.

البنوك تتحول إلى «خدمات مصرفية غير مرئية»

وتقود هذه التطورات إلى مفهوم جديد يعرف باسم الخدمات المصرفية غير المرئية، حيث تصبح الخدمات المالية جزءًا من البنية التشغيلية للشركة بدلًا من أن تكون منصة مستقلة عنها.

ويظهر هذا الاتجاه أيضًا لدى بنكي TBC وبنك جورجيا، اللذين يعتمدان على واجهات API مفتوحة ومنصات رقمية لتقديم خدمات الفوترة والمدفوعات وتسوية الضرائب وإدارة السيولة داخل بيئة تشغيل موحدة.

وبالنسبة للشركات، يعني هذا التحول تقليل الأعمال اليدوية، وتسريع تنفيذ المدفوعات، وتحسين المطابقة، وتوفير رؤية أكثر دقة للتدفقات النقدية.

تمويل التجارة يخرج من عصر الورق

يمثل تمويل التجارة وسلاسل الإمداد محورًا آخر في التحول الرقمي.

فقد ظلت خطابات الاعتماد، وسندات الشحن، والمستندات التجارية تمثل أحد أكبر مصادر البطء والتكلفة في التجارة الدولية، إلا أن البنوك تتجه الآن إلى استبدال جزء كبير من العمليات الورقية بالبيانات المنظمة والتحقق الإلكتروني وأدوات الفحص الآلي للامتثال.

وفي الشرق الأوسط وأفريقيا، يبرز البنك العربي والبنك التجاري القطري في تطوير شبكات التجارة الرقمية.

ووفق التقرير، عمل البنك العربي على تطوير خطابات الاعتماد والضمانات المصرفية العابرة للحدود رقميًا، بينما وفر البنك التجاري القطري أدوات للتحقق الإلكتروني ومتابعة حالة المستندات والشحنات والتزامات الدفع في الوقت الفعلي.

وفي أمريكا اللاتينية، طور بنك Bci التشيلي بنية رقمية متكاملة لتمويل التجارة، بينما ركز بنك يوروبنك في اليونان وأميريابنك في أرمينيا على أتمتة تقييم المخاطر والتحقق من الالتزام بقواعد التجارة.

الأصول الرقمية تدخل ميزانيات المؤسسات

ولا تتوقف عملية التحول عند الخزينة والمدفوعات، إذ تتجه البنوك أيضًا إلى تطوير خدمات حفظ وتسوية الأصول الرقمية للعملاء من المؤسسات.

وفي أمريكا اللاتينية، حصل FV Bank على جائزة أفضل بنك للأصول الرقمية بعد تطوير بنية تربط الخدمات المصرفية للعملات التقليدية بالأصول الرقمية وخدمات الحفظ والتحويل.

وفي آسيا، وسع DBS منصته الرقمية المؤسسية بما يسمح للمستثمرين المؤهلين بتداول وتسوية الأوراق المالية المرمزة والأصول الرقمية.

أما في الشرق الأوسط، فيشير التقرير إلى تجربة ruya Community Islamic Bank في دمج البنية التحتية للأصول الرقمية مع الخدمات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

المشرق يدفع الخدمات المصرفية للشركات نحو نموذج «نيوبنك»

وتظهر المنافسة أيضًا في الخدمات المصرفية الرقمية الخالصة.

وفي الإمارات، حصد بنك المشرق جوائز أفضل بنك رقمي للعام وأفضل تطبيق مصرفي عبر الهاتف المحمول، مستفيدًا من منظومة رقمية للشركات تتضمن الموافقات البيومترية متعددة المستويات، وتنفيذ معاملات الصرف الأجنبي، وإدارة الرواتب.

وتشير هذه التجربة إلى تغير توقعات العملاء من الشركات، الذين أصبحوا يبحثون عن السرعة وسهولة الاستخدام التي اعتادوا عليها في الخدمات المصرفية للأفراد.

البنوك الرقمية تفتح الباب أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة

كما تحاول البنوك معالجة فجوة تاريخية في الخدمات المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة، التي كانت غالبًا تعتمد على منتجات مصرفية عامة أو خدمات إدارة علاقات تقليدية.

وطور راك بنك في الإمارات وبنك CTBC في تايوان منصات مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة تجمع بين الفوترة الآلية والرواتب ورأس المال العامل وخدمات الخدمة الذاتية.

كما يقدم بنك نورديا منصة للشركات الصغيرة والمتوسطة تتضمن أدوات للتنبؤ بالتدفقات النقدية وخدمات ضريبية آلية، بينما يجمع Banco Popular Dominicano بين الخدمات المصرفية عبر الهاتف ومنصات الشركات الصغيرة والمتوسطة.

الذكاء الاصطناعي والأمن يمهدان للبنك ذاتي التشغيل

ويظل الأمن السيبراني عنصرًا أساسيًا في هذا التحول، خصوصًا مع ارتفاع قيمة المدفوعات والمعاملات التي تنفذها الشركات عبر القنوات الرقمية.

وتستخدم بنوك مثل بنك قطر للتنمية، وبانكو إيتاو أوروغواي، وبنك أوف أمريكا، وبنك جورجيا أدوات لمراقبة السلوك مدعومة بالذكاء الاصطناعي، إلى جانب أنظمة تحقق تعتمد على مفهوم «انعدام الثقة» لحماية واجهات API والمدفوعات من الهجمات وتحويل مسارات المعاملات.

وتتجه الصناعة بعد ذلك إلى مرحلة أكثر تقدمًا، يتم خلالها استخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي في متابعة أسعار الفائدة والعملات وإدارة رأس المال العامل بصورة ديناميكية.

كما يمكن للعقود الذكية أتمتة تسوية معاملات التجارة، في حين يمكن لواجهات API المرتبطة بالضرائب والامتثال إرسال التقارير التنظيمية بصورة مباشرة إلى الجهات الرقابية.

من بوابة إلكترونية إلى شريك مالي استراتيجي

تكشف جوائز «جلوبال فاينانس» لعام 2026 أن التحول الرقمي في الخدمات المصرفية للشركات لم يعد مجرد تحديث للمنصات الإلكترونية.

فالمرحلة الجديدة تقوم على إدارة السيولة في الوقت الفعلي، ودمج البنك مع أنظمة الشركة، ورقمنة التجارة، وتطوير خدمات الأصول الرقمية، وتوظيف الذكاء الاصطناعي في الخزينة والأمن وإدارة المخاطر.

وتوضح النتائج كذلك أن المنافسة المصرفية في السنوات المقبلة لن تدور فقط حول سعر التمويل أو عدد الفروع، وإنما حول قدرة البنك على الدخول إلى البنية التشغيلية للشركة وتقديم خدمات مالية سريعة ومتكاملة وقابلة للبرمجة.

وبذلك يتحول البنك من مزود خدمة مصرفية تقليدية إلى شريك استراتيجي في إدارة أموال الشركات وسلاسل الإمداد والتجارة العالمية.

جوائز أفضل بنك رقمي 2026 .. الفائزون حسب المنطقة والفئة