أفضل البنوك الرقمية الإقليمية للمستهلكين 2025: FNB وTBB وبانامكس يتصدرون المشهد

أعلنت مجلة Global Finance نتائج أفضل البنوك الرقمية الإقليمية للمستهلكين لعام 2025، مسلطة الضوء على المؤسسات التي نجحت في دمج التكنولوجيا الرقمية والذكاء الاصطناعي مع أدوات “رقمية-مادية” لتعزيز الوصول والشمول المالي.

تشهد الخدمات المصرفية للأفراد تحولًا جذريًا، حيث تجاوزت مجرد المعاملات الإلكترونية لتبني أنظمة مالية متكاملة تتمحور حول العميل. وتعتمد البنوك على التطبيقات الشاملة وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) لتقديم خدمات مالية متنوعة، تشمل الائتمان، الاستثمارات، الاتصالات، والتجارة الإلكترونية، ضمن منصة رقمية واحدة آمنة.

تركز البنوك على الجمع بين التكنولوجيا المتقدمة والتفاعل البشري لضمان الوصول حتى في المناطق ذات البنية التحتية المحدودة، مستفيدة من بروتوكولات مثل USSD وMVNOs. كما يُسهم التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي في تحسين إدارة المخاطر، أتمتة العمليات، وتقديم منتجات وخدمات مخصصة، مع تبني حلول دفع مبتكرة مثل PayShap، QR، والدفع بالنقر، وأنظمة مراقبة الاحتيال لتعزيز الأمان وبناء الثقة.

أفريقيا: البنك الوطني الأول (FNB)

يقدم FNB Connect منصة رقمية متكاملة تشمل الخدمات المصرفية، الائتمانية، التأمينية، الاستثمارية، والتواصلية، ويخدم 7.7 مليون عميل رقمي مع تسجيل دخول شهري يبلغ 156 مليون مرة.

يقول ساشين سوكرو، الرئيس التنفيذي لـ FNB Connect:
“يدعم FNB Connect رؤيتنا ‘ما وراء الخدمات المصرفية’ من خلال دمج الاتصال والأجهزة والخدمات الرقمية في منظومة متكاملة، وضمان شمولية الخدمات المالية في المناطق الريفية وشبه الحضرية.”

تسهم مبادرات مثل CashPlus وAgencyPlus وبرنامج مكافآت eBucks في توفير تجربة مالية متكاملة تجمع بين العالم الرقمي والمادي.

آسيا والمحيط الهادئ: بنك الأعمال التايواني (TBB)

وسع TBB نطاق خدماته الرقمية لتشمل العملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة، مع منصة إلكترونية شاملة لتقديم الطلبات وإتمام العقود بسرعة.
يستخدم البنك التعرف الضوئي على الأحرف، قاعدة بيانات MyData، وأتمتة العمليات الروبوتية (RPA) لتقليص وقت تقديم الطلبات من 15 دقيقة إلى 10 دقائق فقط، ووقت المراجعة من يومين إلى 40 دقيقة.

أوروبا الوسطى والشرقية: بنك جورجيا

خفضت التحولات الرقمية في بنك جورجيا التكاليف بأكثر من 30%، مع وصول الخدمات الإلكترونية لأكثر من 90% من العملاء.
يستفيد البنك من واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة لتقديم تجربة رقمية متكاملة تشمل فتح الحسابات عن بُعد، إصدار البطاقات الرقمية، روبوتات الدردشة، وخدمات مساعدة 24/7. كما يستخدم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لإدارة المخاطر وتخصيص المنتجات، بما في ذلك الموافقة على قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة بسرعة.

أمريكا اللاتينية: بنك بانامكس

يقدم بانامكس حلول دفع ذكية عبر تطبيقه ومنصاته الرقمية، مع تكامل كامل مع Apple Pay، Google Pay، وSamsung Pay، بالإضافة إلى الحساب الرقمي بانامكس سويتش الموجه لجيل زد، والذي يوفر فتح حسابات، بطاقات ائتمان رقمية، عروض ترويجية، أمان محسن، ودعم فني متواصل.

الشرق الأوسط: البنك التجاري القطري

توفر منصة البنك التجاري القطري أكثر من 150 خدمة رقمية، تشمل تحديد المواقع الجغرافية للبطاقات، حجز المواعيد، وخدمة تحويل الأموال خلال 60 ثانية لأكثر من 40 دولة.
يعتمد البنك على IBM Safer Payments لتحليل المعاملات ومكافحة الاحتيال، ونظام CBsafe ID للتحقق من المكالمات، مما يعزز الثقة ويقلل حوادث الاحتيال.

أمريكا الشمالية: بنك أوف أمريكا

يمثل التحول الرقمي ركيزة أساسية في بنك أوف أمريكا، مع تفاعل رقمي قياسي بلغ 26 مليار تفاعل العام الماضي.
تتيح المساعدة المالية الافتراضية إريكا للعملاء إدارة جميع حساباتهم الرقمية وإتمام الطلبات، بما في ذلك تقديم الدعم خلال الكوارث الطبيعية، مع تركيز مستمر على الابتكار الآمن والقابل للتوسع.

أوروبا الغربية: يوروبنك

يعزز يوروبنك تجربة العملاء عبر قنوات رقمية متعددة، بما في ذلك Click2Chat، الصراف الآلي عبر الفيديو، وأدوات إدارة الاستثمار، مع دمج حلول دفع قابلة للتخصيص وبرنامج مكافآت رقمي.