أفضل البنوك الرقمية الإقليمية للمستهلكين 2025: FNB وTBB وبانامكس تتصدر الابتكار المالي
يشهد قطاع الخدمات المصرفية للأفراد موجة ابتكار واسعة، حيث يُقدّر حجم القطاع الرقمي عالميًا بنحو 70 تريليون دولار أمريكي. تتجه البنوك الاستهلاكية نحو تطبيقات شاملة ونماذج الخدمات المصرفية الرقمية المتطورة التي تجمع بين الائتمان والاستثمارات والتجارة الإلكترونية والاتصالات على منصة واحدة آمنة، مع الاستفادة من الخدمات المصرفية المفتوحة وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) لخلق نظام رقمي مترابط وشامل.
تركز البنوك على سهولة الوصول والشمول المالي من خلال استراتيجيات “رقمية-مادية”، تجمع بين التكنولوجيا المتقدمة والتفاعل البشري لضمان الوصول إلى الخدمات حتى في المناطق ذات البنية التحتية المحدودة. تشمل هذه الأدوات مشغلي شبكات الهاتف المحمول الافتراضية (MVNOs) وبروتوكول USSD للتفاعل المباشر مع الأنظمة المصرفية.
تسهم تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في أتمتة العمليات، وتحسين إدارة المخاطر، وتقديم منتجات وخدمات مخصصة، مع الابتكار في الدفع الإلكتروني عبر PayShap، QR، والدفع عبر النقر، وأنظمة متقدمة لمراقبة الاحتيال، لتعزيز الثقة والراحة للمستهلكين.
أفريقيا: البنك الوطني الأول (FNB)
يقدم بنك FNB منصة FNB Connect الرقمية، التي تشمل الخدمات المصرفية، الائتمانية، التأمينية، الاستثمارية والتواصلية ضمن بيئة آمنة. يخدم البنك 7.7 مليون عميل رقمي يسجلون دخولهم 156 مليون مرة شهريًا. ويقول ساشين سوكرو، الرئيس التنفيذي: “تجمع مبادراتنا بين التكنولوجيا والتفاعل البشري لتوفير تجربة متكاملة تربط العالم المادي بالرقمي.”
آسيا والمحيط الهادئ: بنك الأعمال التايواني (TBB)
وسع بنك TBB نطاق خدماته الرقمية لتشمل قنوات المستهلكين، مقدمًا تجربة موحدة للتجزئة والشركات. من خلال منصة القروض الإلكترونية للشركات الصغيرة والمتوسطة، قلص البنك وقت تقديم الطلبات من 15 دقيقة إلى دقيقتين ووقت المراجعة من يومين إلى 40 دقيقة، مع إمكانيات مسح المستندات ضوئيًا وربطها بقاعدة بيانات MyData.
أوروبا الوسطى والشرقية: بنك جورجيا
خفض بنك جورجيا التكاليف بنسبة 30% وحقق نسبة وصول للخدمات الرقمية تتجاوز 90%. ويقدم التطبيق خدمات استثمارية وخيارات اشترِ الآن وادفع لاحقًا، مع واجهة رقمية متكاملة تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتحسين إدارة المخاطر وتقديم منتجات مخصصة.
أمريكا اللاتينية: بنك بانامكس
يوفر بنك بانامكس حلول دفع ذكية متكاملة مع Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay، وأطلق حساب بانامكس سويتش الرقمي بالكامل لجيل زد، موفراً فتح الحسابات الرقمية، بطاقات الائتمان الرقمية، وعروض ترويجية حصرية.
الشرق الأوسط: البنك التجاري القطري
يتيح النظام الرقمي للبنك أكثر من 150 خدمة، بما في ذلك تحديد المواقع الجغرافية للبطاقات وإصدار رموز الحجز، وخدمة تحويل الأموال خلال 60 ثانية لأكثر من 40 دولة، مع حماية متقدمة ضد الاحتيال عبر IBM Safer Payments وCBsafe ID.
أمريكا الشمالية: بنك أوف أمريكا
ارتفعت التفاعلات الرقمية بنسبة 12% لتصل إلى 26 مليار تفاعل. يتيح تطبيق الهاتف الموحد الوصول لجميع الحسابات المصرفية والاستثمارية والتقاعدية، مع دعم افتراضي شامل عبر إريكا لتسهيل العمليات المالية للعملاء.
أوروبا الغربية: يوروبنك
يوفر بنك يوروبنك قنوات رقمية متعددة لدعم العملاء على مدار الساعة، مع أدوات استثمارية سهلة الاستخدام، خيارات دفع قابلة للتخصيص، وتجربة رقمية متكاملة مرتبطة ببرنامج مكافآت رقمي.
تؤكد هذه البنوك الريادية، من FNB وTBB وبانامكس إلى البنك التجاري القطري ويوروبنك، أن مستقبل الخدمات المصرفية الرقمية مستمر بلا توقف، مع التركيز على الابتكار، تجربة العملاء، والتقنيات الحديثة لتقديم خدمات مالية سلسة وآمنة.
