هشام عز العرب: الاستقرار الاقتصادي يعزز شهية القطاع الخاص.. وCIB يحقق نمو قوي
أكد هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة التنفيذي لـالبنك التجاري الدولي – مصر (CIB)، أن التحسن في مؤشرات الاستقرار الاقتصادي والسياسة النقدية بدأ ينعكس بوضوح على العائد وسلوك العملاء، مشيرًا إلى أن الأثر امتد إلى ارتفاع شهية القطاع الخاص للاستثمار.
وأوضح أن معدل نمو القروض خلال الفترة الأخيرة كان قويًا ومدفوعًا بطلب حقيقي على الاستثمار الرأسمالي، حيث مثل تمويل التوسعات وشراء المعدات وخطوط الإنتاج الجديدة نحو 40% من النمو في محفظة القروض. وأكد أن هذا الطلب لا يتحقق إلا في بيئة تتسم بالوضوح والسيولة واستقرار السياسة النقدية، بعد سنوات من الضبابية في سوق الصرف والضغوط الاقتصادية.
وأشار إلى أن عام 2023 شهد بداية عودة الاستقرار، بينما أكد عام 2024 الخروج من مرحلة أسعار الفائدة المرتفعة للغاية، ما عزز ثقة السوق مجددًا. وقال إن دور البنوك يتمثل في العمل كقناة وصل بين الادخار والتمويل، لدعم الاستثمار الحقيقي والنمو الاقتصادي.
وفي إدارة المخاطر، أكد أن نسبة تغطية المخصصات للقروض غير المنتظمة تجاوزت 300% مجددًا، ما يعكس النهج التحوطي المستمر. وأوضح أن نسبة المخصصات إلى إجمالي المحفظة تراجعت من مستويات تجاوزت 10% إلى نحو 7% حاليًا، وهي نسبة مقبولة مع تحسن جودة الأصول.
وكشف أن البنك أجرى مراجعة شاملة لنموذج احتساب المخصصات، شملت مراجعة خارجية وعملية تحقق مستقلة من طرف ثالث، قبل عرض النتائج على البنك المركزي. وتم إعادة تصنيف جزء من المخصصات إلى احتياطي خاص، على أن يُعاد تقييمه لاحقًا، مع احتمال إدماجه في القاعدة الرأسمالية خلال 2026 إذا استمرت المؤشرات الإيجابية.
وحول خفض أسعار الفائدة، أوضح أن النظرة قصيرة الأجل قد تتوقع تراجع أرباح البنوك، لكن الصورة الكاملة تشمل تنشيط حجم الأعمال وزيادة الودائع والقروض وطرح منتجات جديدة، ما يعوض جزئيًا انخفاض العائد. وأضاف أن نسبة القروض إلى الودائع بالجنيه بلغت 71%، قريبة من المستهدف التاريخي (60-70%)، ما يحافظ على هامش ربحية جيد.
أما بالدولار، فأكد أن النسبة لا تتجاوز 31%، ما يعكس سيولة دولارية غير موظفة تمثل فرصة نمو قوية، وأن عودة الطلب على الاقتراض بالدولار ستحسن هيكل التوظيف وتعزز العائد الإجمالي.
