الذكاء الاصطناعي يضاعف مخاطر الأمن السيبراني ويحفّز نمو التأمين الإلكتروني
تضيف التكنولوجيا الكثير من المشاكل بقدر ما تحلها، ووفقا لـ«بوابة المصرف»، يمكن أن يكون الذكاء الاصطناعي بمثابة نقمة ومنقذ في نفس الوقت للمديرين التنفيذيين للشركات الذين يعتزمون حماية بيانات الأعمال والعملاء الحساسة من هجمات المخاطر الإلكترونية التي تقصف عالم الأعمال اليوم.
يمكن لأنظمة الذكاء الاصطناعي مساعدة الشركات متعددة الجنسيات على حماية نفسها من الهجمات، حيث توفر قدرات أقوى لتقييم التهديدات وأتمتة دفاعات الشركة، مع تحسين سرعة الاستجابة بعد الاختراق. ومع ذلك، يُخفف الذكاء الاصطناعي أيضًا من حواجز المهاجمين، مما يمنح الجهات الفاعلة غير الماهرة في مجال التكنولوجيا القدرة على شن هجمات متطورة.
يقول بيتر إل. ميلر، الرئيس والمدير التنفيذي لمؤسسة “ذا إنستيتيوت”: “الذكاء الاصطناعي سلاح ذو حدين. فهو يُسرّع الابتكار في السوق، ولكنه أيضًا يُضاعف قوة المخاطر السيبرانية على نطاق غير مسبوق”.
ويضيف دارين ل. باين، مدير الأبحاث في جمعية جنيف: الجهات الخبيثة قادرة على استغلال نماذج الذكاء الاصطناعي التي تستخدمها الشركات وتخريبها، مما يثير مخاوف بشأن دقة النماذج ونتائجها. يمكن للمخترقين استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي لإنشاء رسائل تصيد احتيالي مقنعة، مواقع ويب مزيفة، وحتى مقاطع فيديو مُزيفة لحقن رسائل أو رموز خبيثة، وهو ما يتجاوز آليات الكشف التقليدية.
هذا يجعل إدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي من أبرز القضايا التي تشغل مجالس إدارة الشركات. يقول بوب باريزي، رئيس حلول الأمن السيبراني في أمريكا الشمالية بشركة ميونخ ري: “تواصل الشركات الكبرى شراء تغطية تأمينية للأمن السيبراني، مع التركيز على المخاطر الكارثية، إذ باتت مجالس إداراتها تنظر إلى الأمن السيبراني كخطر تشغيلي على قدم المساواة مع الطقس والاضطرابات السياسية”.
نتيجةً لذلك، نما سوق التأمين السيبراني لمواجهة مخاطر الذكاء الاصطناعي الناشئة، بالإضافة إلى خروقات البيانات وانقطاعات تكنولوجيا المعلومات المصاحبة لرقمنة الأعمال. وفقًا لجمعية جنيف، ارتفعت أقساط التأمين السيبراني العالمية من 1.5 مليار دولار عام 2013 إلى 15 مليار دولار عام 2023، ومن المتوقع أن تصل إلى 16.3 مليار دولار بحلول 2025، مع معدلات نمو سنوية متوسطة قدرها 10% حتى عام 2030.
على الرغم من استقرار استخدام التأمين السيبراني بين الشركات متعددة الجنسيات الكبرى، أظهر استطلاع شركة Aon عام 2024 نقصًا كبيرًا في التغطية السيبرانية: أقل من 20% منهم يتمتعون بتغطية سيبرانية مقارنةً بـ 60% ممن لديهم تأمين على الممتلكات.
يقول روري إيغان، رئيس قسم الأمن السيبراني والتحليلات في Aon: “التأمين السيبراني يُعتبر أكثر عرضة للخسارة من التأمين على الممتلكات، ويمكن أن تتغير أسعار الإنترنت بسرعة استجابة لاتجاهات الخسارة الجديدة”.
توافق شركات التأمين على أن تغطية التأمين السيبراني اليوم أوسع بكثير من المنتج الأولي قبل 25 عامًا، مع شروط تغطية أكثر اتساقًا. ومع ذلك، يظل السوق متأثرًا بالمخاطر الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي، الحوسبة الكمومية، والخصوصية البيومترية.
وفقًا لمعهد معلومات التأمين (Triple-I)، تُلبّي شركات التأمين احتياجات حاملي وثائق التأمين عبر توضيح المخاطر المتعلقة بالذكاء الاصطناعي، وحروب الدولة، وانقطاع الأعمال. تشمل التغطية الطرف الأول تعويضات التحقيقات الجنائية، استعادة البيانات، انقطاع الأعمال، ومدفوعات الفدية، بينما تشمل الطرف الثالث التعويض عن إخطار العملاء بانتهاكات الخصوصية والدفاع التنظيمي والغرامات والمسؤولية الإعلامية وأمن الشبكات.
يوافق جيرالد غلومبيكي، المدير الأول في مجموعة فيتش للتصنيف الائتماني، على أن التأمين الإلكتروني مستجيب للتهديدات المتطورة، ولا توجد بوليصتان متماثلتان في نفس القطاع، مع اختلاف واضح بين القطاعات المختلفة.
وتظل القطاعات الحيوية مثل الطاقة، الرعاية الصحية، والشركات المالية الأكثر عرضة للهجمات، حيث أن أي خطأ أو انقطاع يمكن أن يكون له تأثير كبير على العمليات والجمهور.
لحسن الحظ، لا تواجه شركات التأمين قيودًا على القدرة الاستيعابية، مع استمرار استقرار أو انخفاض طفيف في الأقساط بعد التراجع في 2022–2024، رغم إمكانية تغيّر الأسعار بسرعة استجابة لاتجاهات الخسائر الجديدة.
ويشير باين إلى أن شركات التأمين تعتمد على شركات إعادة التأمين لتقليص المخاطر خلال الذروة، مع تقدير أن حوالي 50% من أقساط التأمين الإلكتروني يتم تنازلها لشركات إعادة التأمين لتخفيف التأثيرات المحتملة للأحداث الكبرى مثل حادثة CrowdStrike في يوليو 2024 التي كلفت حوالي 1.5 مليار دولار.
