غرامة قياسية على بنك أيرلندا في بريطانيا: 3.7 مليون جنيه لتأخير أنظمة الحماية من الاحتيال
فرضت هيئة تنظيم أنظمة الدفع (PSR) في المملكة المتحدة غرامة على بنك أيرلندا (Bank of Ireland UK) بقيمة 3.779 مليون جنيه إسترليني (بعد خصم 30% للتسوية المبكرة، كانت ستكون 5.4 مليون بدون الخصم) لتأخيره 14 شهراً في تطبيق نظام تأكيد المستفيد (Confirmation of Payee).
تسبب التأخير في تعريض مدفوعات بلغ مجموعها 6.9 مليار جنيه إسترليني لأكثر من 1.14 مليون مستفيد جديد لمخاطر الاحتيال، حيث لم تخضع هذه المدفوعات لإجراءات الحماية الإلزامية، وكان الموعد النهائي للامتثال 31 أكتوبر 2023، بينما تم التطبيق الفعلي في يناير 2025.
يُعد نظام تأكيد المستفيد أداة حيوية لمكافحة الاحتيال من نوع APP (Authorised Push Payment) والمدفوعات الخاطئة، حيث يقوم بفحص تطابق اسم المستفيد مع اسم الحساب قبل إتمام التحويل، وقد ساهم في خفض حالات الاحتيال بنسبة 35% منذ إطلاقه في 2022.
أكد ديفيد جيل، مدير PSR، أن “تأكيد المستفيد أداة أساسية لحماية العملاء من الاحتيال، وتأخر بنك أيرلندا 14 شهراً عرض عملاءه لمخاطر أكبر، وسنتدخل دائماً لضمان الامتثال الكامل”.
في بيانه الرسمي، اعترف بنك أيرلندا UK بالتأخير واعتذر عنه، مؤكداً أن النظام مطبق حالياً منذ يناير 2025، وأن البنك يعزز الحماية عبر استخدام الذكاء الاصطناعي وأنظمة مراقبة محسنة للبقاء أمام التهديدات المتطورة.
تُعد هذه الغرامة الأولى من نوعها من PSR بشأن تأخير تطبيق Confirmation of Payee، وتهدد أكثر من 1500 مزود دفع آخرين بغرامات مشابهة إذا لم يلتزموا، وسط حملة امتثال مكثفة متوقعة من الهيئة التنظيمية.
أدى الإعلان إلى تراجع أسهم بنك أيرلندا بنسبة 2% في السوق، مع توقعات بتعزيز الضغط على القطاع المصرفي البريطاني لتسريع الامتثال لأنظمة مكافحة الاحتيال في ظل تزايد حالات الاحتيال المصرح به (APP fraud).
